Последний банк «Озимого поколения»

В минувшую пятницу, 5 июня, банк «Национальный кредит» был признан неплатежеспособным.

О том, что скоро в банке будет работать временная администрация, журналистам сообщил глава наблюдательного совета учреждения Андрей Онистрат.

Через несколько часов после встречи со СМИ на сайте НБУ появилось объявление о передаче банка под опеку ФГВ. Участники рынка описывают произошедшее как «расправу» над неугодным банкиром, который активно критиковал руководство банковского регулятора.
В самом НБУ озвучили такие причины претензий к учреждению, как «системное нарушение законодательства, которое регулирует предотвращение и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также в связи с ухудшением качества активов и, как следствие, ликвидности банка».

Андрей Онистрат рассказал журналистам, что при проверке НБУ по финмониторингу были обнаружены два нарушения из около 200 проверенных дел.
В интервью Forbes в декабре 2014 года Андрей Онистрат рассказывал о том, что сегодня рассматривает несколько банков для возможных новых инвестиций. Также, у банка есть сопутствующий бизнес с одноименной сетью в 2200 терминалов пополнения, с оборотом в порядка 700 млн гривен в месяц.

Отметим, что за нарушения по финансовому мониторингу в данный момент можно ввести временную администрацию во многие банки, работающие в Украине. Например, в одном из своих интервью Андрей Онистрат заявлял, что в связи с объявленной НБУ кампанией по так называемой «борьбе с конвертами», все теневые операции из небольших финучреждений просто перейдут в топ-40 участников банковского рынка. Такой переход для молодой украинской финансовой системы является закономерным – ровно как и реакция чиновников на противоречащие их позиции заявления банкиров.

«Онистрат вел очень громкую публичную кампанию против руководства Национального банка на протяжении минимум двух лет – на публичных мероприятиях, в онлайне, интервью и так далее. Он называл имена тех, кто в НБУ придирается к вопросам предоставления рефинансирования, откровенно говорил об ошибках регулятора, – рассказывает Forbes эксперт банковского рынка на правах анонимности. – Деньги любят тишину, а Онистрат делал все, чтобы тишины не было. ».

События вокруг банка развивались довольно быстро, если сравнивать происходящее с другими учреждениями, оказавшимися в аналогичной ситуации – «Надра», «Дельта» – или с банками, которые с зимы испытывают трудности с платежами, но продолжают работать.
30 апреля Национальный банк Украины издал постановление, которое по своей сути разрешало «Национальному кредиту» работать только на выдачу средств. Банк был признан проблемным, в него были введены два куратора. «Онистрат называл имена тех, кто в НБУ придирается к вопросам предоставления рефинансирования, откровенно говорил об ошибках регулятора. Это – тренд, активизм и гражданская позиция. Но НБУ она пришлась не по душе».

«Первопричиной введения временной администрации служит проблема с ликвидностью банка. Также, санкциям может быть подвергнут банк, у которого есть нарушения по финансовому мониторингу. Но случаев, когда банк закрыли из-за такого рода операций, на рынке мы не видели. Я думаю, что банкам, у которых возник кассовый разрыв, НБУ должен был бы помогать – и вопрос капитализации по таким учреждениям, учитывая ситуацию в экономике, может быть отодвинут на второй план», – говорит глава правления «Коммерческого индустриального банка» Вадим Березовик.

По данным НБУ, план финансового оздоровления банка не выполнялся, а собственником не были предприняты достаточные меры для финансовой поддержки учреждения. Хотя времени на согласование самого плана капитализации, по данным Forbes, банку предоставлено не было. Андрей Онистрат рассказал, что встреча с главой НБУ Валерией Гонтаревой не принесла положительных результатов: «Еще год тому при встрече с ней [Валерией Гонтаревой] мы целовались, а сейчас при встрече она кричала на меня».

Чиновники НБУ сказали: вы можете внести деньги в банк, но мы вам ничего не гарантируем. То есть можно было внести капитал, а НБУ все равно ввел бы в банк временную администрацию. Очевидно, что на таких условиях ни один инвестор не будет вносить средства, которые потом будут выведены кураторами.

Эрик Найман, Capital Times

«В банк нужно было вливать капитал, но НБУ почему-то не стал рассматривать варианты докапитализации и пополнения ликвидности, хотя такие предложения от акционеров «Национального кредита» звучали», – говорит управляющий партнер инвестиционной компании Capital Times Эрик Найман.
По его словам, события на финансовом рынке сегодня больше напоминают не либерализацию, а обратный процесс, когда сам рынок превращается в тюрьму, заложниками которой становятся вкладчики и сами банки.

«У «Национального кредита» был вопрос выживаемости – а за сколько дней вынесут банк? Они вели переговоры с НБУ, но чиновники НБУ сказали: вы можете внести деньги в банк, но мы вам ничего не гарантируем. То есть можно было внести капитал, а НБУ все равно ввел бы в банк временную администрацию. Очевидно, что на таких условиях ни один инвестор не будет вносить средства, которые потом будут выведены кураторами», – говорит Найман. Напомним, что в интервью Forbes в декабре 2014 года.

Андрею Онистрату принадлежат около 30% акций банка. Свои суммарные инвестиционные потери от введения в банк временной администрации Онистрат оценивает в порядка $15 млн. Еще $1 млн – это депозит его родителей в банке.

Напомним, что Онистрат выкупил учреждение у семьи экс-главы Национального банка Украины Владимира Матвиенко во время экономического кризиса 2008-2009 годов. Тогда в банке уже работала временная администрация. За 48% акций учреждения банкир заплатил 28 млн гривен. «В момент покупки банка Андреем Онистратом у банка были плохие активы», – говорит банкир Павел Пащенко. Временную администрацию из банка вывели в декабре 2009 года. Когда дела начали налаживаться, Онистрат увеличил свой пакет акций до 87%, но к началу 2015 года структура собственности учреждения изменилась: согласно данным НБУ, 39,5% акций были распределены между 254 физлицами, 30% акций принадлежало пяти ООО.
Банк «Национальный кредит» стал очередным учреждением в цепочке банков, руководители и владельцы которых были выходцами из Укрсоцбанка того периода, когда его владельцем был экс-глава СБУ Валерий Хорошковский.

Отметим, что банк «Национальный кредит» стал очередным учреждением в цепочке банков, руководители и владельцы которых были выходцами из Укрсоцбанка того периода, когда его владельцем был экс-глава СБУ Валерий Хорошковский. В бытность Хорошковского акционером банка, Андрей Онистрат возглавлял Киевскую областную дирекцию Укрсоцбанка. Добавим, что сам банк «Национальный кредит» еще в 2001 году выступил одним из учредителей благотворительной организации «Фонд поддержки национальной безопасности Украины» СБУ.

Ранее НБУ после длительных раздумий ввел временную администрацию в банк «Дельта» Николай Лагуна, банк «Надра», временным администратором которого была соратница Лагуна по спискам партии «Озимое поколение» Валентина Жуковская. Экс-глава правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин в данное время находится за пределами Украины.

East European Financial Group
 

Просрочка по кредиту. Что делать?

Просрочка по кредитной задолженности – это настоящая проблема, и к сожалению, с ней сталкивается большинство заемщиков. В случае если график погашения кредитной задолженности серьезным образом срывается, банк начинает воздействовать на клиента всеми доступными методами.

Для начала, банковское учреждение напоминает заемщику о необходимости внесения платежа по телефонной связи. Если же это является безрезультатным, банк переходит к письменным обращениям к клиенту. Когда и этот метод тоже не срабатывает, последний этап – это судебное разбирательство. Необходимо четко понимать, что просрочка кредитных платежей способна привести к серьезным неприятностям. Так что же делать, если уже допущена просрочка по кредиту?

Наши советы, которые помогут значительно снизить риск заемщика и урегулировать дальнейшие действия, представлены ниже.

1. Самый наихудший вариант, это когда большинство людей, просрочив свой кредит на достаточно длительный срок, начинают скрываться от банка-кредитора. Во-первых, делать это категорически не рекомендуется, так как от штрафных банковских санкций таким способом вы никуда не уйдете, их начисление продолжается в той же мере. Во-вторых, чем дольше вы не идете на контакт с банковским учреждением, тем выше вероятность того, что вас внесут в список злостных неплательщиков. Ну а в этом случае, банк передает всю информацию в бюро кредитных историй, после чего даже рефинансирование кредита вам будет не доступно.

Рекомендации будут следующими: обязательно идите на контакт с вашим банком-кредитором. Объясните возникшие у вас проблемы, укажите предполагаемую дату внесения платежа. Возможно, если сумма долга и просрочки не велики, вам пойдут на встречу и значительно уменьшат размер штрафных санкций. Помните, что в любом случае с банковским учреждением можно договориться, и таким образом, снизить вероятность осложнений в данной ситуации.

2. В случае если у вас возникли временные финансовые трудности или изменилась дата выплаты заработной платы, а это в свою очередь не позволяет вовремя вносить платежи, оплатите столько, сколько сможете. Но желательно – не менее 20-30% от необходимой суммы обязательного платежа. Это поможет вам не попасть в список злостных неплательщиков, а также исключить радикальные меры со стороны банка-кредитора. И, конечно, найдите возможность погасить весь долг в течение одного месяца (крайний срок – два месяца), во избежание накапливания дополнительной просрочки и штрафных санкций.

3. В данной ситуации разумным выходом будет рефинансирование кредитной задолженности. Смысл рефинансирования заключается в том, чтобы облегчить своему клиенту ежемесячную оплату обязательного платежа. Эта схема проявляется за счет продления срока кредитования, а также изменения процентной ставки по кредиту. Большинство банковских учреждений в своей деятельности практикуют такое понятие, как «кредитные каникулы» – период, во время которого заемщик оплачивает только проценты по кредиту. Рефинансирование кредитной задолженности считается проблемным займом, основное назначение которого – вывести взаимоотношения банка кредитора и заемщика из проблемной зоны, воспрепятствовать дефолту этого займа.

И последнее, что хотелось бы посоветовать каждому, кто попал в подобную ситуацию, это не игнорировать возникшую проблему, не впадать в панику, так как такое отношение может привести к необдуманным действиям и только усугубит ваше положение

East European Financial Group

Набег вкладчиков: как владельцы депозитов могут уничтожить банк

Многим кажется, что слово «набег» навсегда осталось в школьных учебниках истории на страницах, посвященных жизни викингов и других кочевых народов.

Но это не так. И сегодня время от времени набеги все-таки происходят. Но уже на банки.

В английском языке есть выражение «bank run» — банковская паника или «набег на банк». Этот термин обозначает массовое снятие клиентами банка своих депозитов.
Набег может быть, как естественным, так и созданным специально. Естественный возникает в случае каких-то макроэкономических шоков. Например, девальвации национальной валюты. В конце прошлого года некоторые белорусы бросились в банки, чтобы снять свои валютные вклады — а то мало ли… кончится у банков валюта, и плакали денежки. Вернее — доллары.
Однако ничего подобного не призошло.
Обвинять только белорусов в паникерских настроениях было бы безосновательным. Граждане России в декабре 2014 занимались примерно тем же самым.
Но есть и искусственный набег вкладчиков. Это явление также встречается в банковской жизни. Выглядит оно следующим образом.

Сначала в бумажной прессе или в интернете появляются новости, что у определенного банка «дела не очень и, скорее всего, финучреждение скоро станет банкротом». Когда про это напишет одна небольшая газета «Провинциальные новости» — большой беды не случится. Но, если такая информация появится в разных изданиях, подключаться интернет СМИ и социальные сети, то начнутся «необратимые» процессы.
Перепуганные вкладчики побегут снимать свои депозиты и банк просто сложится, как карточный домик.

Почему?

Давайте посмотрим, как в теории функционирует система банка. По большому счету, это тесная взаимосвязь депозитно-кредитных операций, основанная на банковском мультипликаторе.
«Мультипликатор» — это множитель или увеличитель. Действует он довольно просто. Например, Национальным банком установлен норматив обязательных резервов в 10%. Банк обязан этот норматив исполнять.
Значит, когда гражданин А приносит в банк Б 1 тыс белорусских рублей, то банк Б должен оставить в качестве резерва 100 рублей, а остальные 900 может выдать в качестве кредита гражданину В.

Это всего несколько сделок. Но представим, что их тысячи. И вот уже у банка есть обязательства перед вкладчиками на многие миллиарды, а банку по кредитам должны не меньшую сумму кредитополучатели. Физически всех денег вкладчиков в банке не может быть по определению. Они не лежат в сейфах и не висят на счетах, а работают и приносят доход кредитному учреждению.

Напомним, с 1 июля 2015 Нацбанк унифицировал нормативы для расчета фонда обязательных резервов. Теперь все они равняются 7 %. В принципе, ничего плохого в депозитах, которые за небольшим вычетом превращаются в кредиты, нет. Так работает подавляющее большинство финучреждений во всем мире. Но в этой схеме есть одно узкое место.
Банк привлек у гражданина «А» 1 тыс рублей на 1 год и выдал 900 рублей гражданину «В» на тот же 1 год. В случае возникшей паники (например, по белорусским законам на возврат средств банком дается 5 дней) вкладчики побегут снимать свои деньги единовременно. И всем гражданам «А» надо будет вернуть по 1 тыс рублей, 900 из которых уже выданы гражданам «В». А платить-то и нечем.

На сцене появляются рейдеры

«Искусственные» набеги вкладчиков организуют рейдеры. Причем рейдерские захваты небольших банков не такая уж редкость для России и Украины. Среди последних случаев — рейдерская атака на несколько банков Свердловской области.
В ноябре 2013 года многие граждане региона начали получать СМС - рассылку, что вскоре в нескольких банках Екатеринбурга «состоятся масштабные проверки Центробанка, что может привести к отзыву лицензии». Заканчивалась рассылка словами «деньги выводить надо».
За день до СМС - рассылки примерно такие же сообщения приходили жителям области на электронную почту. Параллельно в социальных сетях стали появляться сообщения от «знающих людей»:
— Вуз неэффективный, так теперь еще и мастер-банк лишился лицензии. Бегите снимать денюжки оттуда!

В этот момент срабатывает эффект «сарафанного радио» — клиенты бросаются снимать деньги. Начинается «набег на банки», и, если не предпринять определенных контрмер, это может привести к банкротству.

Что интересно, в Екатеринбурге за 5 лет до этого с помощью СМС-сообщений и электронных писем уже был обанкрочен Банк «Северная казна». Впоследствии это кредитное учреждение прошло санацию, и было присоединено к другому крупному банку. Следует отметить, что наряду с «Северной казной» информационной атаке подвергались и еще несколько учреждений, но им удалось «успокоить» своих вкладчиков.
Владельцев депозитов «успокаивают» простым, но эффективным способом — повышением ставок. Во второй половине декабря 2014 эта мера позволила Сбербанку России и российскому Альфа-Банку сделать приток депозитов даже большим, чем отток. Тогда, по данным Центробанка РФ, 10 крупнейших банков соседней страны повысили ставки на 5 процентных пунктов, до 15,31% годовых.
Еще одна давно обсуждаемая в России тема — введение «безотзывных депозитов». Это такие долгосрочные вклады, снять которые до конца срока действия договора клиент не может. Кстати, безотзывные продукты (чисто теоретически) предусматривают более высокие ставки, по сравнению со своими менее «долгоиграющими» собратьями.

Безотзывные депозиты могли бы стать надежным заслоном на пути «набегающих вкладчиков». Сторонники их введения говорят, что клиенты банков ничего не потеряют — ведь существует страховое возмещение депозитов.

Белорусский опыт

В нашей стране вопросами противодействия рейдерским захватам занимается Комитет государственной безопасности. Возможно поэтому, никто не рискует с помощью тысячи постов в Facebook и массовой СМС - рассылки организовать набег вкладчиков на банк.
С другой стороны, что делать с «отжатым» банком? Ждать пока он пройдет санацию и поглотить его? Так пока это все «случится», половина страны будет знать, что кто-то захотел «обанкротить» бедное финансово-кредитное учреждение. Их у нас и так немного.
Да и набеги в Беларуси проходят довольно спокойно. Если обратиться к совсем недавнему примеру с Дельта Банком, который вдруг стал неплатежеспособным, то ничего страшного не произошло. У Дельты очень стремительно отозвали банковскую лицензию.
Затем Национальный банк и Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов оперативно организовали пресс-конференцию, на которой разъяснили, что бежать и стучаться в двери Дельта Банка — бессмысленно. Обращаться нужно в Агентство. Все туда и обратились.

Хронологически события выглядели следующим образом:
18 марта 2015 перестала действовать банковская лицензия Дельта Банка.
19 марта 2015 организована пресс-конференция для СМИ, на которой было разъяснено, что и как делать вкладчикам.
21-22 марта 2015 — выходные.
23 марта 2015 — Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов начало вести запись к специалистам для подачи документов вкладчиками.
13 апреля 2015 года Банк Москва-Минск начал возвращать средства пострадавшим вкладчикам Дельта Банка.

Если, обернувшись, посмотреть на происходившее, то страшного «набега вкладчиков» не произошло. Да, в редакцию Infobank.by из регионов звонили люди, которые не могли дозвониться в Агентство. Да, рано утром 13 апреля перед Банком Москва-Минск собралась очередь бывших клиентов Дельта Банка, чтобы побыстрее забрать средства и отнести их в другие банки. Но каких-то особых эксцессов не произошло.

Скорее всего, их и не должно было быть. Ведь именно для этого и создавалось в 2008 году белорусское Агентство по гарантированному возмещению вкладов физических лиц.
Основная цель этой организации, как указано на сайте Агентства — «обеспечение гарантированного возмещения денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных физическими лицами на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, принятых на учет в Агентстве, для защиты прав и законных интересов таких лиц». Такая вот сложная формулировка.
Чтобы узнать, а возможен ли в нашей стране «набег вкладчиков», способный уничтожить банк и были ли такие прецеденты в истории, мы обратились к экс-Председателю Правления Ассоциации белорусских банков Феликсу Чернявскому.

Феликс Чернявский

— Феликс Иосифович, «набег вкладчиков» способен сделать банк банкротом, что периодически случается в других странах. А возможна ли такая ситуация в Беларуси?
— У нас не было примеров того, чтобы физическим лицам не возвращали денег. Поэтому маловероятно, что такая ситуация случится. Вкладчикам Дельта Банка сейчас деньги возмещают, и люди знают, что деньги возвращают. Для этого и создавали Агентство. Чтобы предотвратить набеги. Кроме этого, банки имеют возможность забирать часть резервов из Национального банка, поэтому ликвидность обеспечена.
Конечно, могут быть «происки» конкурентов с целью создания ситуации неуверенности и прочего. Но скорее могут возникать вопросы с валютой: возвратят — не возвратят валюту. В нашей ситуации, учитывая финансовое состояние государства и государственные долги перед зарубежными кредиторами, такие вбросы могут быть.
— Белорусскому Агентству по гарантированному возмещению вкладов меньше 10 лет, а банковская история скоро приблизится к четверти века. Были ли набеги до появления Агентства?
— До Агентства мы когда-то создавали Фонд гарантирования, который был в Национальном банке. Он создавался, когда пошли первые негативные явления, которые возникли в банковской системе, первая волна банковских банкротств из-за требования увеличить собственный капитал и прочего. Тогда были даже попытки штурмовать Национальный банк — население волновалось.

После этих волнений был создан Фонд и Национальный банк начал принимать отчисления от вкладов физических лиц. Фонд создавался по согласованию с коммерческими банками. Была рекомендация МВФ. Было разработано специальное Положение.
До появления специального Агентства фактически Национальный банк руководил процессом возмещения вкладов. Этот Фонд просуществовал до появления нового Закона [Закон № 369-3 «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» от 8 июля 2008 года— Infobank.by]. После появления Закона средства, которые аккумулировались в Национальном банке вошли, как начальная сумма, в Агентство по гарантированному возмещению вкладов.

Вторым способом решения проблем вкладчиков был перенос долгов на другой, государственный, банк, который постепенно возвращал эти вклады.
— Сейчас все проще?
— Сейчас все более цивилизовано — есть Агентство, которое в течение месяца возмещает средства всем физическим лицам, а потом уже реализует активы банкрота и прочее. А в начале девяностых штурмы Национального банка были, собирались целые толпы людей, когда пошли банкротства первых мелких банков. Основной причиной банкротств было требование увеличить собственный капитал, потому что банки были маленькими.
Тогда каждый, кто имел какую-то небольшую сумму, мог организовать свой банк. Но некоторые банки были больше похожи на финансовые пирамиды, поэтому было принято решение об увеличении капиталов банков. Чтобы создать надежную банковскую систему, чтобы акционеры своим капиталом закрывали часть рисков, возникающих в случае финансовых потерь. Ведь возврат вкладов гарантируется еще и собственным капиталом банка, а акционеры в последнюю очередь получают возмещение.

Система возмещения создавалась постепенно. Наживали опыт, набивали шишки. Но вклады населения возмещались. Хотя, со стороны юридических лиц, если не хватало денег для возврата, были потери.
Набег вкладчиков — явление малоприятное и для клиентов, и для самих банков. Но, возможно, оно характерно для «незрелой» банковской системы. Будем надеяться, что белорусским владельцам депозитов больше никогда не придется совершать «набег», а тем более — штурмовать Национальный банк

East European Financial Group

Нацбанк частично снимет ограничения с банков

3 июня заместитель председателя Национального банка Украины Олег Чурий во время информационного дня для представителей средств массовой информации проинформировал об основных положениях постановления Правления Национального банка Украины от 03.06.2015 № 354 "Об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках Украины" (далее - постановление № 354 ).

Так постановлением № 354, которое вступает в силу с 4 июня 2015, продлено на три месяца - до 3 сентября 2015 - действие антикризисных мер регулятора, ранее введенные постановлением Правления Национального банка Украины от 03.03.2015 № 160 "Об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках Украины ".Он также сообщил о начале снятия ограничений на денежно-кредитном рынке: "Постановлением № 354 предусматривается снятие некоторых административных ограничений, которые ранее вводил регулятор для стабилизации кризисной ситуации. Такой шаг Национального банк Украины является первым этапом программы либерализации денежно-кредитного и валютного рынков". 

В частности было повышено лимит на выдачу наличных средств в национальной валюте через кассы и банкоматы с 150 тыс. до 300 тыс. гривен в сутки на одного клиента.Изменения также касаются запрета банкам покупать иностранную валюту по поручению клиентов-резидентов (кроме физических лиц), которые имеют на счетах в банках средства в иностранной валюте. Такой запрет будет касаться отныне тех клиентов, которые имеют на счетах в банке более 25 000 долларов США (в эквиваленте по официальному курсу соответствующей валюты на дату подачи клиентом заявления о покупке иностранной валюты).  

Ранее такой лимит составлял 10000 долларов США.Кроме того, Национальный банк Украины упростил порядок осуществления контроля уполномоченными банками по операциям резидентов по оплате работ, услуг, прав интеллектуальной собственности путем повышения порога документального подтверждения соответствия конъюнктуре рынка контрактных цен на работы, услуги, права интеллектуальной собственности, которые являются предметом договора резидентов с нерезидентами, с 25000 евро до 50000 евро (постановление Правления Национального банка Украины от 03.06.2015 № 355 "О внесении изменения в постановление Правления Национального банка Украины от 30 декабря 2003 года № 597»).

East European Financial Group

Рефат Чубаров назвал три фактора, благодаря которым Украина сможет вернуть себе Крым

Об оккупированном Крыме, позиции Путина и российском оружии на полуострове.
О том, как Украине вернуть Крым, зачем Владимир Путин накапливает на полуострове оружие, как живут люди на оккупированной Россией территории, почему проваливается курортный сезон в интервью корреспонденту«Апострофа» рассказал глава Меджлиса крымскотатарского народа, депутат Верховной Рады Украины Рефат Чубаров.



— Крым сейчас активно превращают в милитаризованную зону. Что говорят ваши источники, и может ли в какой-то момент начаться наступление с территории полуострова на материк?

— Я абсолютно уверен в том, что и Путин, и его ближайшее окружение готовятся к жесточайшим переговорам по Крыму. В случае очевидной угрозы для себя лично, скажем, неизбежности дворцового переворота или массовых выступлений собственного населения, они не исключают возможности своего ухода с полуострова, но так, чтобы это не выглядело для них поражением. Они будут стараться сохранить лицо, соответственно, уже прорабатываются разные варианты по формуле «уйти, чтобы остаться».

Крым поспешно насыщается современным ракетным оружием, угрожая которым российские ястребы будут настаивать на переделе глобальных международных отношений. Уже сегодня ракетные комплексы, установленные в Крыму, делают уязвимыми территории Турции, Румынии, Болгарии, практически всего южного фланга НАТО. Я не специалист в сфере вооружений, но если опираться на те характеристики, которые дают военные эксперты, то Россия сегодня из-за своего оружия представляет реальную угрозу перечисленным странам, которые теперь вынуждены усиливать свою обороноспособность.

— На кого в крымскотатарской среде сейчас делают ставку российские, пророссийские власти? И ведете ли вы какой-то диалог с этими людьми?

—Я исхожу из того, что заключительным этапом выхода из международного кризиса, разразившегося вследствие оккупации Крыма Россией и развязанной ею войны против Украины, будут многосторонние и разноформатные переговоры. В ходе этих переговоров будут задействованы все аргументы — как объективные, так и искусственно созданные.
Один из объективных — это крымскотатарский фактор. Нынешнее положение коренного народа полуострова, оказавшегося вследствие колонизации Крыма Россией в XVIII-ХIХ столетиях и социальных катастроф ХХ столетия в численном меньшинстве и перед угрозой исчезновения, вызывает обоснованную тревогу международного сообщества.
Понятно, что в ходе предстоящих переговоров, как, впрочем, и сегодня, Кремль будет максимально педалировать аргументы эмоционально-пропагандистского характера: настаивать на том, что в ходе "референдума" 16 марта 2014 года якобы более 80% избирателей Крыма приняли в нем участие. Из них, мол, 96% высказались за присоединение к России… Но поскольку все эти "аргументы" международным сообществом однозначно воспринимаются как незаконные, оккупанты будут продолжать свои усилия по склонению крымскотатарского народа, коренного народа полуострова, на свою сторону.

Однако за весь прошедший год оккупантам удалось привлечь на свою сторону лишь несколько десятков людей, чьи имена более или менее известны в силу их служебного положения при предыдущей власти или их общественной деятельности. Из них — несколько бывших членов действующего состава Меджлиса. Но народ за ними не пошел, что вынуждены признавать и сами оккупанты. В этом и причина постоянных репрессий, которым подвергаются члены Меджлиса крымскотатарского народа, активисты крымскотатарского национального движения, представители крымскотатарской молодежи.

Собственно, за отказ от сотрудничества с оккупационной властью был заключен под стражу заместитель председателя Меджлиса Ахтем Чийгоз, которому вменяют в вину участие в массовом митинге крымских татар в поддержку территориальной целостности Украины, состоявшемся еще 26 февраля 2014 года. Вместе с ним в застенках ФСБ находятся активисты Али Асанов, Мустафа Дегерменджи и оператор телеканала АTRЭскендер Небиев…
Прямых отношений с теми, кто полностью перешел на сторону оккупантов, мы не поддерживаем. Конечно, мы ведем постоянный мониторинг всех событий в Крыму и знаем, что люди, согласившиеся войти во власть уже в условиях явных репрессий против крымских татар, очень дискомфортно чувствуют себя в крымскотатарском сообществе.

— Они уже поняли, что их, по сути, тоже используют?

— Думаю, когда наступает момент личного выбора, все, кто не выдержал испытаний, осознают, что с ними происходит, но не всегда готовы это публично признать. При этом следует заметить, что в числе коллаборантов, как правило, оказались те, кого опекала власть Партии регионов против Меджлиса, и вот мы увидели, как выпестованные ею люди легко переходят к врагам.

— Не так давно наделало шума выступление Натальи Зубаревич, директора региональной программы Независимого института социальной политики, которая заявила, что сейчас 42% всех расходов на Крым, которые потратил Кремль на полуострове, — это расходы на социальную защиту (доплаты к зарплатам, надбавки к пенсиям). Как эти огромные денежные вливания отразились на повседневной жизни крымчан? Почувствовали они, что жить стало лучше?

— В первые месяцы оккупации Москва вела себя в Крыму очень продуманно, чтобы не столкнуться с организованным недовольством людей. Даже многие наши соседи (я ведь до конца июня прошлого года жил в Крыму), мои знакомые, не крымские татары, искренне спрашивали меня: «Рефат, а чем же ваши недовольны? Ты чем недоволен? Пенсии, по сравнению с Киевом, увеличили в три раза». Помню, как ко мне пришел один главврач и сказал: «Рефат, я не знаю, как к этому относиться, но я впервые за 20 лет получил финансирование по всем статьям, не только на лекарства и зарплаты, но я даже веники и ведра купил в районную больницу!».

И многие люди начали думать: а чем эта власть хуже?
Однако уже через некоторое время Россия начала приводить все социальные стандарты в соответствие с теми, которые есть на российском материке. И оказалось, что многие выплаты и социальные стандарты в других частях России — хуже, чем в Украине. С 1 января эти формулы заработали, и те медики, которые получали от 15 до 30 тыс. рублей, начали получать 5-11 тыс. С пенсиями — та же история. Добавился эффект от общего экономического упадка в самой России и в Крыму. Курс доллара вырос, десятки тысяч людей за несколько месяцев остались без работы, потому что многие фирмы, предприятия, супермаркеты, где они работали, не могли оставаться хозяйствующими субъектами и покинули Крым. Россия начала вытеснять крупнейшие банки, строительные организации, плюс добавился эффект санкций. Теперь чтобы сохранить влияние, власть в ущерб многим сферам вынуждена изыскивать средства для социальной сферы Крыма. Уважаемая доктор Зубаревич тут абсолютно права. Россия для содержания Крыма вынуждена будет тратить все больше и больше, ведь крымские статьи наполнения бюджета не работают.

Трудно анализировать истинное положение, поскольку многие цифры по Крыму не публикуются. Но после сокращения производственной деятельности Крым скоро превратится в 100% дотируемый регион. Возьмите только железнодорожную сферу: этот вид транспорта практически остановился, за исключением нескольких поездов, курсирующих по маршруту Симферополь — Джанкой — Керчь. Но это настолько неудобные маршруты, что мало кто ими пользуется. Вместо десятков тысяч людей, которые обслуживали эту сферу, осталось 1,5-2 тыс. человек. Совершенно замер строительный бизнес, международные и киевские компании давали людям работу. Я не говорю о рекреационной сфере. Да, Россия старается заполнять пансионаты социальными категориями населения, для которых выкупают путевки, но большая часть крымского населения в курортных городках всегда жила за счет тех отдыхающих, которые приезжали самостоятельно — снимали жилье, посещали кафе и рестораны и так далее. Теперь таких отдыхающих в Крыму в разы меньше, чем до 2014 года.

— Выходит, что и этот туристический сезон будет провальным?

— Если посмотреть на то, что публикуется крымскими пользователями социальных сетей, то там сейчас паника. Надо знать крымскую специфику — даже в самые тяжелые годы те, кто зарабатывал на отдыхающих, одновременно выступали своеобразным локомотивом для оживления других сфер, скажем, торговли. Кто-то выращивал продукты и реализовывал их. Из-за угасания курортов оказались под ударом также аграрная, транспортная, строительная отрасли.

— Поднимается ли земельный вопрос в Крыму? Президент РФ Владимир Путин не раз обещал дать землю крымским татарам, речь об этом идет и в указе о реабилитации репрессированных народов Крыма — о праве в упрощенном порядке оформлять в собственность объекты недвижимости. Что происходит сейчас?

— Все обещания оккупационной власти закончились тем, что были снесены все постройки, выстроенные безземельными людьми на "полянах протеста", организованных в 2006-2007 годах. Как известно, в такой форме возвратившиеся крымские татары и жители Крыма других национальностей, не имевшие собственного жилья, пытались воздействовать на прежнюю власть и получить в установленном порядке земельные участки для строительства дома.
С 2011 года началось какое-то движение в этом вопросе, к тому времени накопилось порядка 12-13 тыс. очередников за земельными участками. К 2013 году удалось нескольким тысячам выделить участки. С началом оккупации московские политики заявили, что земельный вопрос будет справедливо разрешаться, после чего снесли все строения, но дальше дело не пошло.

— А куда делись эти люди?

— В условиях оккупации они не в состоянии организовываться, чтобы защитить свои права. Тем более, что один из организаторов «полян протеста» Сейдамет Гемиджи был арестован и все еще содержится без суда под стражей. Основная часть участников «полян протеста» возвратились в дома своих родственников или вынуждены арендовать жилье. А в каждой семье подрастают дети, появляются внуки. Теснота, безденежье, отсутствие перспектив на свое жилье…

— Что такого дают российские власти, чего не предлагали украинские, и вы видите, что это работает?

— В действительности, ничего такого значимого в реальной жизни людей не произошло, чтобы они могли отметить его как позитивное по сравнению с дооккупационной жизнью. Более того, даже когда пытаются сделать хорошо, выходит плохо. Допустим, они хотят снабжать села водой. Пробурили сотни новых артезианских скважин. Через несколько лет, когда Крым возвратится в состав Украины, получим экологически изгаженный полуостров. Чистейшая питьевая вода, которая тысячелетиями находилась под землей, поднимается наверх, сливается в русла каналов, используется для поливов. Массовое бурение глубинных скважин не только истощает запасы питьевой воды в Крыму, но и приводит к загрязнению и минерализации подземных вод, особенно в Северном Крыму.

— А что происходит со сферой образования?

— У российской политики есть два лица, я часто говорю об этом, когда выступаю на Западе. Одно — в передачах «RussiaToday». Там все хорошо и красиво. Второе — безобразное, его можно увидеть только в самой России. Одним из самых актуальных и болезненных вопросов для нас было и остается возрождение языка. Проживая почти полвека вне своей земли, не имея ни школ, ни учебников, ни институтов, ни СМИ на родном языке, крымские татары подверглись жесточайшей ассимиляции. Собственно, это и было одной из задач советской власти: нет народа, нет и проблемы с восстановлением его прав, возвращением на свою Родину. Наш народ приложил неимоверные усилия, чтобы этот процесс остановить. Последние годы мы уже видели первые плоды возрождения языка: открыли крымскотатарский телевизионный канал ATR, вещавший 24 часа в сутки на крымскотатарском, украинском и русском языках, детский телевизионный канал «Ляле», у нас появились детские издания на родном языке, работали 15 школ с крымскотатарским языком обучения…

Помните, как Путин, подписывая свой указ, положивший начало незаконной аннексии Крыма, объявил о том, что в Крыму будет три государственных языка — русский, крымскотатарский и украинский? Прошел год. Количество школ на украинском языке обучения — ноль, хотя их было 9. 14 крымскотатарских школ еще существуют, но спешно переписываются все учебники и программы. Стало ясно, что Кремль будет проводить жесткую политику ассимиляции. В школах с русским языком обучения формально можно изучать крымскотатарский или украинский, «по желанию родителей». А родителей правдами и неправдами заставляют писать заявления о «добровольном» согласии обучать своих детей лишь на русском языке.

— Сколько крымских татар покинуло полуостров с момента аннексии?

— У меня есть лишь официальные цифры — это 20 тыс., которые выехали, примерно половина из них — это крымские татары. Но эксперты говорят, что эта цифра давно устарела.
Кто-то говорит о 35 тыс. человек, вынужденно покинувших Крым в связи с его оккупацией.

— Куда едут?

— Расселяются в разные места. Первая волна была — это Львовская область, Винницкая, Херсонская, Запорожская, Киев.

— Может, тогда есть смысл открывать школы для крымскотатарских детей в Киеве, в тех областях, где таких переселенцев теперь много?

—Мы работаем над этим. Школы — это сложно, мы открываем классы. Мы стараемся сохранить свою идентичность, помогать друг другу, но не пускать корни в тех местах, где нас приняли. Мы все живем надеждой на возвращение домой, в Крым. В Херсоне, к примеру, 1 июня торжественно открылась воскресная школа, набираются ученики, чтобы с 1 сентября начать учебный процесс.
Также открыты воскресные школы изучения крымскотатарского языка во Львове.

— Есть ли информация о том, что земля в Крыму скупается россиянами?

— Перераспределение идет. Многие нормы, принятые в России, отличаются от украинских, к примеру, то, что касается использования прибрежной зоны. Если у нас в пределах километра могли быть сооружения, направленные на обслуживание рекреационной сферы, у них это, кажется, до трех километров, как было в советское время. Многие бизнесмены вынуждены ждать: решать, сносить ли какие-то сооружения будут в зависимости от того, как себя поведет власть.

Может, кого-то в Украине это удивит, но уровень коррумпированности оккупационной власти — намного больше, чем украинской. И там особую роль играют силовики. Любому бизнесмену надо договориться, в первую очередь, с ФСБ, во вторую — с прокуратурой. Иначе не сможет работать. Вот есть у кого-то гостиница, и дела свои человек ведет аккуратно, но те, кто захочет на него надавить, могут с помощью спецслужбы устроить провокацию. И тогда он вынужден будет пойти на поклон. Знаю случай, когда к одному владельцу гостиницы на Южном берегу подослали на поселение иностранца, у которого закончилась регистрация, он попросил администратора остаться еще на ночь. Ночью, понятно, нагрянула проверка, нарушителя обнаружили, хозяин вынужден был заплатить большой штраф (150 тыс. рублей — примерно 60 тыс. грн) и определенную долю теперь будет платить ФСБ.

— По-вашему мнению, какими были самые крупные ошибки Киева еще до откровенного захвата Крыма российскими военными? Что могла сделать Украина, чтобы остановить и не допустить аннексию?

— Официальный Киев, включая президентов страны, в предыдущие годы системно не занимался Крымом. Даже те, кто декларировал, что будут решать проблемы, не были готовы, прежде всего, к решению крымскотатарской проблемы. Украинские политики, имевшие возможность влиять на внутреннюю политику страны, не задумывались над укреплением государственности на полуострове. По отношению к крымским татарам допускалась явная дискриминация, особенно в сфере управления, деятельности силовых структур. Принимаемые избирательные законы игнорировали специфику Крыма, соответственно, представительство крымских татар в Верховной Раде АРК и местных советах была намного ниже, чем их процентное соотношение в крымском сообществе.

Было всего два региона, руководители которых официально выступили против референдума — Бахчисарайский район, где главой районной администрации был Ильми Умеров, и город Белогорск, где мэром был Альберт Кангиев. Все. У нас больше не было нигде руководителей — крымских татар. Все остальные поддержали «референдум». В СБУ у нас практически не было кадров, которые могли бы влиять на политику ведомства хотя бы на крымском уровне. Не было, потому что крымские татары считались потенциальными сепаратистами, которые могли представлять угрозу территориальной целостности Украины. Совершенно не уделялось государством внимание потребностям этнических украинцев, а их в Крыму более 400 тысяч…. Все это и привело к тому, что Крым оказался наиболее уязвимым местом перед внешней агрессией.

— А можно ли сделать Украину привлекательной для крымчан? И как?

— Бесспорно, социальное и экономическое обустройство материковой Украины, демократизация общества, преодоление коррупции и установление справедливого правосудия будут играть особую роль для людей, проживающих в оккупированном Крыму. Однако обустройство материковой Украины — лишь один из трех факторов, которые позволят вернуть Крым в состав Украины.

К другим факторам я отношу укрепление обороноспособности Украины и ослабление России вследствие экономических и политических санкций, вводимых международным сообществом с целью принуждения агрессора к уважению территориальной целостности своих соседей, включая, разумеется, Украину.

В то же время мы должны предложить будущему Крыму такую модель, которая была бы абсолютно ясна для всех и также опиралась бы на международное право. Речь о правовых инструментах достижения баланса интересов и их реализации как в крымском обществе, так и во взаимоотношениях Крыма как части Украины с центральными органами власти государства.

Крымское общество зачастую расценивалось из центра как электоральный ресурс, поэтому Киев всегда потакал настроениям и требованиям русского численного большинства в обмен на их голоса и постоянно пренебрегал интересами украинцев и крымских татар. Никого впредь не должно смущать особое внимание украинского государства к коренным народам Крыма — крымским татарам, караимам и крымчакам. Казалось бы, очевидные вещи, ибо за пределами Украины крымскотатарский народ не имеет ни своей государственности, ни иного этнически тождественного государства, к которому он мог бы апеллировать. Те же, кто шантажировал Киев все 23 года независимости Украины, те, кому Киев практически уступил во все эти годы Крым в монопольное управление (я имею в виду местных политиков, представлявших русское численное большинство), в самый тяжелый час для Украины предали и ее, и своих соседей — украинцев и крымских татар.

— Вы теперь уже работаете в парламенте. Возможно, есть какие-то планы, первые инициативы?

— Мы готовим к регистрации два закона: о статусе крымскотатарского народа и закон про малочисленные коренные народы Украины. Как уже мы говорили, в Украине есть три коренных народа, все они связаны с Крымом: крымские татары, а также караимы и крымчаки, которые находятся в очень критическом демографическом положении — их не более 1,5-2 тыс. Мы о них обязаны заботиться, караимский и крымчакский языки почти идентичны крымскотатарскому, у нас много общего в музыке, песнях, фольклоре, нас отличает лишь религия. Думаю, через месяц-полтора мы эти законы зарегистрируем в Верховной Раде Украины.

— За последний год появилась ли у руководства страны хоть какая-то стратегия возвращения Крыма в состав Украины? С кем вы обсуждаете этот вопрос?

— Мы больше обсуждаем эти вопросы с президентом. Но я думаю, что все ветви власти должны в одинаковой мере уделять этому внимание. Я говорю о правительстве, об СНБО Украины и о практическом подходе — будет блокада или нет. К сожалению, единой объединяющей стратегии для всех органов власти нет. Это был минус для власти. Говорю "был", потому что в ходе своей последней пресс-конференции президент Украины заявил, что вскоре такая Стратегия будет утверждена СНБО.

— Много ли в Киеве сторонников экономической блокады Крыма?

—Жизнь показала, что полноформатная торговля с оккупированным Крымом неприемлема. Думается, что в ближайшее время алгоритм экономических взаимоотношений материковой Украины с оккупированной частью нашего государства — Крымом — претерпит существенные изменения. По крайней мере, группа депутатов работает в этом направлении.
При этом лично я пока склоняюсь к дотированной блокаде во взаимосвязи с соблюдением прав человека со стороны оккупационной власти. Если же этого не удастся обеспечить, и наши граждане в Крыму будут подвергаться дальнейшим репрессиям, то не исключаю и полную блокаду.

— А это непонимание и неприятие блокады исходит от бизнес-лобби?

- Думаю, да. Соответственно, бизнес, который получает немалые прибыли от торговли с оккупированным Крымом, не может оставаться в стороне от вопросов прав человека. Он должен взять на себя такую ответственность.

— Как вы думаете, когда сможете вернуться домой, и что в этом изгнании, хотя вы и находитесь в Украине, больнее всего?

— Конечно, я нахожусь в своем государстве, но скажу честно, я не дома, не в Крыму, и для меня это изгнание…
Постоянно давит осознание того, что это уже было с твоими родителями, близкими, с твоим народом, и ты повторяешь их судьбу. Это очень больно. Осознание того, что те, кто хотел убить твоих родителей, когда они были еще детьми, растоптать твой народ, полвека удерживая его в местах изгнания, вернулись в Крым, чтобы довершить свои гнусные дела. Крымские татары ведь только начали ощущать, как их жизнь наполняется новым смыслом, появились дети, внуки, родившиеся на своей земле, не в изгнании, стали открываться школы на родном языке, возноситься ввысь минареты новых мечетей, стали исчезать многие страхи и недоверие у русских и украинцев в Крыму, чьи головы столько лет забивали советской пропагандой…

И вот снова вернулись последователи тех, кто был 70 лет назад, и они действуют такими же грязными методами. Мне одна женщина в самом начале рассказала, как спорила со сторонниками аннексии, а ей говорили: «Чего вы так переживаете, может, и тут будет что-то хорошее». Я ей тоже сказал: не впадайте в отчаяние, может, Аллах даст что-то хорошее. Она ответила: «Аллах — не знаю, но эти — никогда не дадут». Я спросил: «Почему ты так говоришь?». Она сказала: «Если хотят сделать добро, так подло не вламываются». Действительно, с оружием, в масках, с танками и самолетами добро не приходят делать. То, что Россия оттуда уйдет — у меня нет никаких сомнений. Я просто не могу назвать дату, но уверен, это будет намного раньше, чем хотели бы в Кремле. Я верю в это, я вижу, как Россия идет к пропасти, хотя и не желаю зла ее гражданам. Но это тоже их выбор. Почему Украина смогла восстать против тиранов, а Россия не может себе этого позволить?

— Выходит, вы вернетесь домой, когда Крым вернется домой?

— Я думаю — да. Не вижу другого варианта. Я и многие люди, которые живут сейчас за пределами Крыма, не сможем туда поехать, пока оккупанты не уйдут с нашей земли. Я не вижу будущего ни у Крыма, ни у крымскотатарского народа в составе России. Более того, я не вижу безопасного будущего и для соседей такой России. А она не может стать другой, если не уйдет из Крыма. Поэтому когда Яшин и другие российские политики из стана немногочисленной оппозиции строят разные формулы будущего Крыма, значит, они пока не видят Россию другой. Вот это их беда. Они должны видеть Россию, которую смогут уважать и ее соседи.

East European Financial Group

В Украине могут обанкротиться еще 15 проблемных банков

Фонд гарантирования в настоящее время выводит с рынка 51 банк.

38 банков сейчас находятся в стадии ликвидации
В настоящее время Национальный банк Украины признал проблемными 15 банков, которые впоследствии могут пополнить ряды неплатежеспособных финучреждений.
Как передает корреспондент УНИАН, об этом сообщил журналистам на брифинге заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Андрей Оленчик.
Он напомнил, что в настоящее время фонд выводит с рынка 51 банк, которые Нацбанк признал неплатежеспособными, в том числе 38 банков находятся в стадии ликвидации, а в 13 банках работает временная администрация.

«Даже не беремся сейчас прогнозировать, сколько банков реально у нас будет в портфеле, например, до конца 2015 года. Разные прогнозы: одни смешные, другие – нет. Сейчас мы в прогнозы играть не будем. Есть определенное количество банков, которые признаны проблемными. Не могу называть эти банки, их приблизительно пятнадцать», - сказал Оленчик.

 East European Financial Group

Как вкладчикам вернуть свои сбережения из лопнувшего банка

Чистка находящейся в кризисном состоянии банковской системы Украины, согласно заявлениям Нацбанка, близится к финалу. На подходе выплаты по самому крупному банкроту – «Дельта Банку». Источники утверждают, что накануне введения временной администрации и вопреки запрету НБУ менеджмент банка оформил фиктивные договоры по вкладам на несколько миллиардов, и у вкладчиков могут возникнуть сложности с получением возмещения.
Банковский кризис 2014–2015 годов стал беспрецедентным по количеству банкротств украинских финучреждений. За этот период Фонду гарантирования вкладов были переданы для вывода с рынка более 50 неплатежеспособных банков с обязательствами перед вкладчиками-физлицами в пределах гарантированного возмещения свыше 50 млрд грн.
К 1 мая этого года фонд выплатил вкладчикам 21,2 млрд грн, или менее половины причитающейся суммы. Наиболее крупные выплаты проводились и продолжаются по банкам «Форум», «Брокбизнесбанк», «VAB-Банк», «Надра» и «Имэксбанк». Бесспорным лидером по объему выплат станет «Дельта Банк», крупнейшим акционером которого является украинский бизнесмен Николай Лагун. Начало выплат запланировано на первую декаду июня. Объем возмещения вкладчикам этого банка за счет средств фонда оценивается в 16,6 млрд грн.
По информации Фонда гарантирования, в настоящее время в «Дельта Банке» полным ходом идет проверка вкладов на предмет их «дробления». Конкретных цифр в фонде не называют, но по информации источников в финансовых кругах, речь идет о сомнительных вкладах на несколько миллиардов гривен.

Как это могло произойти? 

Накануне введения временной администрации банк может до полугода находиться в статусе проблемного, как это было и с «Дельта Банком». Проблемный статус является банковской тайной, поскольку на этом этапе НБУ дает банку последний шанс исправиться. Одновременно регулятор запрещает проблемному банку открывать новые вклады, предполагающие рост гарантированного возмещения, и направляет в банк своего куратора. Но зачастую банк не выполняет установленные ограничения, а кураторы не замечают, или не обращают внимание на дробление вкладов для гарантированного их возврата.

Фонд гарантирования не впервые фиксирует «дробление» вкладов.

«Когда подобные операции проводятся в рамках одной семьи – это одно дело. Но бывает, что физическое лицо разбивает свой вклад на 100 человек, которые потом автобусами приезжают и получают деньги. Или юридические лица и предприниматели начинают массово выдавать финансовую помощь. Тут возникают вопросы», - рассказал УНИАН замдиректора-распорядителя фонда Андрей Кияк.

По его словам, в результате махинаций с депозитами дополнительная нагрузка на фонд, без учета «Дельта Банка», оценивается в 5 млрд грн. «Мы, конечно, их не выплачиваем, и подаем заявления в компетентные органы. Пусть правоохранители определяют, есть ли в действиях вкладчиков умысел с целью завладения государственными средствами», - подчеркнул Кияк.
Фонд признает сделки банка с «дроблением» вкладов ничтожными, то есть, средства вкладчика возвращаются на исходный счет, возмещение по которому в пользу физического лица выплачивается в пределах 200 тыс. грн, в пользу юридического лица не выплачивается ничего.

Непоколебимый фонд

В большинстве случаев вкладчики начинают получать возмещение по вкладам в неплатежеспособном банке уже в период временной администрации. Но именно тогда или незадолго до этого особо услужливыми становятся банкиры, предлагая крупным вкладчикам разбивать депозиты.

На первый взгляд, менеджмент банка руководствуется лучшими побуждениями – спасти средства клиента. Но поскольку делается это не из своего кармана и не за счет акционеров разорившегося банка, а за наш с вами счет, чистота намерений сомнительна. Миллиарды дополнительной нагрузки на фонд лягут на госбюджет, то есть, на плечи налогоплательщиков.
Экономисты отмечают, что масштабные выплаты через фонд провоцируют риск роста инфляции, которая по итогам апреля уже перешагнула отметку в 60% в годовом выражении, и влечет другие негативные последствия для экономики.

В частности, президент Украинского общества финансовых аналитиков Юрий Прозоров подчеркивает, что дробление депозитов не защищает пострадавших вкладчиков, а представляет собой лишь схему хищения миллиардных государственных средств.
«И в сегодняшний кризис, и в предыдущий (2008-2009 гг.) были проблемы по дроблению депозитов в последние дни перед введением временной администрации. Все деньги, которые дробятся, не остаются в банке, а выводятся связанными с банком лицами через выдачу кредитов. И когда приходит временная администрация, по балансу банка ситуация одна, а фактически активы отличаются в разы. Если не бороться с этим явлением, хищение государственных денег продолжится», - считает Прозоров.

По его словам, подобные схемы нужно пресекать, поскольку акционеры и менеджмент банков, доведенных до банкротства, возвращают свои деньги, а пострадавшие вкладчики могут остаться ни с чем.
Кроме того, Фонд гарантирования уже по уши в долгах. Объем полученных кредитов у НБУ и правительства за полтора года превысил 35 млрд грн и до конца года может достигнуть 50 млрд грн. С учетом размера взносов от банков - около 3 млрд грн ежегодно - фонд будет рассчитываться по своим долгам ближайшие 15 лет.

Дела пойдут лучше, если фонд активнее будет продавать имущество ликвидируемых банков, но более половины финучреждений попадают в фонд в состоянии «голой» лицензии.
«Активы банка выводятся через кредиты, покупку имущества, ценных бумаг. Частое явление – выведение залогов и их замена на какие-то отбросы, мусорные ценные бумаги. Либо деньги выводятся на какие-то компании, которые сразу банкротятся, чтобы не возвращать кредиты», - поясняет Кияк. Тем не менее, он прогнозирует, что фонд выручит от продажи имущества ликвидируемых банков порядка 5 млрд грн уже в этом году.

Это - значительная сумма, и справедливо ли будет, если результат годовой работы фонда попадет в руки пары-тройки вкладчиков, вступивших в сговор с банком-банкротом?
Нечистоплотные банкиры и «хитрые» вкладчики сдаваться не намерены и буквально завалили суды исками, считая действия фонда по оспариванию депозитных договоров незаконными.
Судьи запутались, принимая решения и в пользу фонда, и в пользу вкладчиков. К примеру, в мае этого года столичный окружной административный суд своим постановлением обязал фонд выплатить возмещение в размере 200 тыс. грн вкладчику, депозит которого ранее был признан фондом недействительным.

«Очень неоднозначная юридическая практика. Одни суды принимают решения в пользу фонда, другие – в пользу вкладчиков. Здесь нужен единый подход, чтобы эти схемы прекратить. Это уже своего рода бизнес, когда физлица или юридические лица через подставных физлиц вкладывают средства в проблемные банки и получают через систему гарантирования вкладов», - пояснил Прозоров.

Юристы называют позицию фонда в данном вопросе «шаткой», считая, что запрет дробления вкладов нужно четко урегулировать на законодательном уровне.
«Глобально решить этот вопрос можно только на уровне закона, как это сделано с запретом на досрочное снятие срочных вкладов. Второй опцией является обобщение практики или принятие прецедентных судебных решений высшими судебными инстанциями, поскольку сейчас правоприменение происходит на уровне первой и апелляционной инстанции, и многие судьи сами пребывают в растерянности», - пояснил ситуацию УНИАН адвокат, партнер юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Максим Копейчиков.

Обманутые вкладчики

Но даже в случае признания договора недействительным, для крупного вкладчика или представителя бизнеса не все потеряно. Как пояснили в фонде, сомнительная сделка в таком случае возвращается к исходным параметрам, и крупный вкладчик сможет получить возмещение в пределах 200 тыс. грн через фонд, а остальное - при ликвидации банка за счет выручки от продажи его имущества в установленной законом очередности.
Фонд намерен и далее признавать «дробные» вклады недействительными, подключая правоохранительные органы.

«Как правило, вкладчики предъявляют нам решение суда в период временной администрации. Но наш ответ один – денег нет. Мы инициировали достаточно большое количество уголовных дел, на сумму порядка 50 млрд грн, все в работе», - рассказал Кияк.

Чтобы подобные истории не повторялись в дальнейшем, фонд рекомендует вкладчикам размещать средства в разных банках в пределах гарантированного возмещения в 200 тыс. грн, и при этом не гоняться за высокими ставками и не выбирать первый попавшийся банк. Фонд предлагает выбирать известные финучреждения с понятной структурой и нормальной отчетностью, к которым нет претензий со стороны Национального банка. И, конечно, необходимо анализировать информацию о банке, которую подают аналитики и рейтинговые агентства. Кроме того, размещая средства в банке, фонд рекомендует убедиться, что выбранный вид вклада подпадает под его гарантии. К примеру, не подлежат возмещению вклады в банковских металлах и средства по сберегательным сертификатам на предъявителя.

Логика в рекомендациях фонда есть – он старательно выплачивает возмещение по вкладам в пределах 200 тыс. грн, покрывая таким образом 98,5% всех вкладчиков страны. То есть, система гарантирования выполняет основную функцию, защищая наиболее уязвимых граждан. Что касается крупных вкладчиков, то с трудом верится, что, располагая такими средствами, эти люди не читают новости и не знают, что происходит в нашей стране.
Банкротство для национального банковского сектора уже стало традиционным явлением, система гарантирования вкладов в ее нынешнем виде существует уже несколько лет, и никто не мешал вкладчику при размещении средств от продажи бизнеса или квартиры разбить сумму на несколько банков, чтобы спать спокойно.

Кстати, директор департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонид Антоненко сообщил УНИАН, что проблема дробления вкладов может быть решена уже в ближайшее время.

«Фонд подготовил законопроект о внесении поправок в закон, регулирующий его деятельность по этой конкретной проблеме, и мы с этим законопроектом работаем. Проблема дробления вкладов существует, простого решения этой проблемы нет. Каким оно будет, вы скоро узнаете, когда будет опубликована первая версия законопроекта», - заинтриговал Антоненко. Ну что ж, поживем - увидим

East European Financial Group
 

Украинцы решили продавать свои паспорта за 2000 долларов

Чужие документы могут скупать нечестные бизнесмены и воры.

Украинцы, которые уезжают жить за границу, продают свои паспорта, идентификационные коды и даже свидетельства о рождении. Сеть буквально заполонили подобные объявления. Юристы утверждают: чужие документы могут понадобиться только мошенникам.

Полный комплект – за $2200

«В связи с выездом за границу продам свой украинский паспорт. Паспорт чистый. Без кредитов. Проведен по всем базам. Отдам за минимальную цену», — таких объявлений в интернете — десятки. В разговоре с автором (мы представились потенциальным покупателем) он рассказал, что уезжает на ПМЖ в Германию, и паспорт гражданина Украины ему больше не нужен.
«Паспорт продам за $1000, если нужен идентификационный код, то это еще $500. Мне все равно, для каких целей вы его покупаете, — в случае чего я всегда смогу сказать, что потерял его и решил не заявлять в милицию, потому что он мне не нужен», — рассказал нам автор Сергей. Автор другого объявления кроме паспорта и кода предлагает на продажу свидетельство о рождении, аттестат и диплом. «За все вместе — $2200. Мне эти вещи уже не пригодятся, мне нужны деньги», — ответил нам он.

Покупают политики

Юристы уверены: чужие паспорта могут купить только люди, которые собираются совершить преступление. «В первую очередь это могут быть люди, которым запрещен выезд за границу, либо те, кто скрывается от правосудия здесь, в Украине. В случае, если выяснится, что они используют чужой паспорт, им грозит статья за подделку документов, а она предусматривает срок лишения свободы до трех лет». Правозащитник Эдуард Багиров добавляет: чужие паспорта в качестве запасных на случай необходимости побега из страны могут понадобиться политикам и бизнесменам.

«А вообще, спектр людей, которые могут быть в этом заинтересованы, очень велик — начиная от тех, кто регистрирует фирмы-однодневки, через которые происходит обналичивание денег, и тех, кто продает краденые вещи в ломбарды, до крупных мошенников и даже убийц», — говорит Багиров. Он предупреждает: уголовная ответственность может коснуться и самих продавцов. «Если покупатель совершит с вашим паспортом преступление, а он его совершит, иначе ему просто незачем его покупать, вас могут привлечь к ответственности как соучастника этого преступления», — добавил правозащитник.
Тамара Балаева, ВЕСТИ

East European Financial Group

Украинским банкам запретили получать двойную выгоду по кредитам

Им нельзя одновременно взыскивать два залога — с заемщика и его поручителя.

Банкирам запретили дважды взыскивать долг — и с заемщика и с поручителя кредита одновременно. Об этом говорится в постановлении Высшего специализированного суда Украины по делу №6-45018св14.

«Он пришел к выводу о невозможности взыскания средств по кредиту с должника и одновременного обращения взыскания на предмет ипотеки, который принадлежит поручителю. Данное решение в большей мере защитит владельцев залогового имущества, которые выступают в качестве поручителей по кредитным договорам», — прокомментировала «Вестям» документ старший юрист ЮК Prove Group Мария Гречко.

Поможет решение ВССУ и всем тем, с кого банк вздумает взыскать лишнее. «Исходя из него, банк не вправе насчитывать проценты за пользование кредитом и пеню после решения суда, которым досрочно уже взыскано весь кредит. ВССУ пришел к выводу, что таким образом имело место досрочное взыскание всей кредитной задолженности, а, следовательно, срок договора истек, а между сторонами существуют лишь невыполненные обязательственные правоотношения»

В последнее время банкиры так поступают достаточно часто: подают сразу два иска — о взыскании с залога у заемщика и его поручителя (обычно он ручается за товарища или родственника квартирой или машиной). На всякий случай с обоих одновременно: вдруг кто-то из них начнет затягивать судебный процесс или суммы, вырученной от продажи, двух залогов не хватит, чтобы на 100% покрыть остаток по долгу. Ведь многие квартиры за последние год-полтора потеряли до 50-60% стоимости. А итогом нередко бывает двойная выгода финансистов — без жилья остается и заемщик, и его поручитель, и все по одному кредиту.

«Такого рода споры за последние несколько лет стали распространенным явлением в силу того, что люди, взявшие кредиты в валюте, перестали их платить. Причины бывают абсолютно разные, но в большинстве случаев должники не могут их выплачивать из-за значительного роста курса валюты по отношению к гривне, что стало «неподъемным грузом» для многих», — сказала «Вестям» адвокат правовой группы «Доминион» Юлия Розуменко.

В тоже время юристы уверены, после постановления ВССУ №6-45018св14 решений о двойном взыскании залогов будет становиться меньше. Действия финансистов будут оспаривать и они будут вынуждены действовать поэтапно: сначала (в случае непогашения кредита) взыскивать залог у заемщика, и только если его не хватит на покрытие всего долга, претендовать уже на залог поручителя.

Елена Лысенко, ВЕСТИ

East European Financial Group

К вам пришли. Как защитить бизнес от неожиданных гостей (инфографика)

Сообщения о визитах проверяющих (а иногда и вовсе сторонних лиц, которые из ложной скромности не хотят вам представляться), стали появляться все чаще.

Из последних громких случаев - изъятие серверов у NIC.UA и серия визитов в офис бизнесмена Гарика Корогодского. Что означает новая волна проверок? Речь идет о борьбе с реальными экономическими преступлениями или проверяющие просто вернулись к старым схемам? А главное, что делать бизнесменам в сложившейся ситуации? Об этом рассказывают партнеры украинских юридических компаний.

Артем Афян, управляющий партнер ЮК "Юскутум":

Что касается возобновившихся проверок, интересный ответ дал один следователь «Ну вы же видите, какая ситуация в стране». Получается, что правоохранители относятся к этому, как к плановому наполнению бюджета, получили разнарядку – и вперед. Я не говорю, что все проверяющий так думают, но многие.

Пока не будет проведена налоговая реформа, все будет оставаться по-старому, и деятельность налоговиков будет больше похожа на рэкет. Раньше нам говорили, что теневую схему с участием конвертационных центров придумал Янукович, и бизнесу пришлось принять эти правила игры. Теперь что получается: Януковича мы не ловим, зато наказываем бизнес.
Пока что реформы в налоговой сфере не получаются. Налоговый компромисс, к примеру, глобально всех проблем не решает. Даже если бизнес идет на компромисс и закрывает какой-то конкретный вопрос, это не дает понимания о том, как работать дальше. Ведь если правила не меняются – завтра опять будет претензия, и так по кругу.

Нужно начать с амнистии. И здесь два направления. Первое – снять налоговую удавку ос всех. Поскольку работать в созданных условиях и платить все налоги – просто невозможно. А второе направление – это амнистия капитала, Нужно объявить, что все капиталы, полученные до определенного периода, легализуются, и по ним не будет больше никаких вопросов. Точка. И обеспечить защиту частного капитала. И установить понятную и выполнимую сетку налогообложения, например. 10, 12, 15%.
"Пока не будет проведена налоговая реформа, все будет оставаться по-старому, и деятельность налоговиков будет больше похожа на рэкет"

Если говорить о рекомендациях, которые позволят бизнесу не терять контроля над ситуацией в случае неожиданного визита гостей, то, в первую очередь, я рекомендую серьезно отнестись к юридической защите бизнеса. Собственник должен понимать, что к юрзащите нужно относиться так же ответственно, как к защите физической. Он ведь покупает окна, двери, ставит сигнализацию. С юридической защитой та же ситуация. Вторая рекомендация – работать с сотрудниками. Нужно провести инструктаж, чтобы каждый понимал, что он должен, а чего не должен делать в этой ситуации. Ну и третье – провести внутреннюю ревизию рисков. Чтобы выявить свои слабые стороны.

В целом я хотел бы отметить, что особенно хуже не стало. На самом деле, все это время проверки не прерывались – как проводились, так и проводятся. Другое дело, что сами факты таких проверок сегодня воспринимаются боле остро. Это связано с ожиданиями, которые возникли после Майдана, ведь бизнес активно поддерживал Революцию достоинства. Пришло разочарование, поскольку заметного улучшения условия работы не произошло. Кроме того, падение рынка, снижение продаж и оборотов уменьшает возможности бизнеса компенсировать и решать вопросы с проверяющими. Плюс элемент неопределённости – если раньше были все же, какие-никакие, правила игры, то сегодня не понятно, что будет дальше? Что произойдет после проверки? Чего еще ждать?

Лично я уверен, что ущерб от деятельности правоохранителей, занимающихся расследованием экономических преступлений, гораздо больше, чем ущерб от самих экономических преступлений. Государству было бы выгоднее просто распустить все эти структуры и компенсировать потери от преступлений из бюджета, вышло бы дешевле.

Конечно, все это негативно сказывается на развитии бизнеса. Руководители думают о том, чтобы перенести бизнес в другую страну. Инвесторы, которые заходят на местный рынок, трижды подумают. И дело даже не в войне. Не в АТО. Потому что в любой момент к ним в офис может прийти лейтенант Петренко и изъять оборудование на миллионы долларов.

Но даже в этой ситуации есть поводы для оптимизма. Реформы, какие-никакие, все же происходят. Например, реформа ППС могла бы стать образцом для реформирования других правоохранительных органов. Кроме того, есть небольшие улучшения в вопросе упрощенного налогообложения. Осталось сделать так, чтобы улучшение условий для бизнеса стало более систематическим явлением.

Ростислав Кравец, старший партнер "Кравец и Партнеры":

Сейчас стоит говорить не столько о визитах, сколько о неизменном стиле работы, отсутствии уважения к предпринимателям и налогоплательщикам. Никто не думает о последствиях и не несет ответственности за действия налоговиков, порой просто убивающих работающий бизнес.
Особых изменений в стиле работы проверяющих нет. Все изменения связаны исключительно с новым КПК, в соответствии с которым необходимо получать определение следственного судьи. Однако из-за большой загруженности судов это особой сложности не составляет. В большинстве своем следователи, подавая соответствующие ходатайства, основываются на вымышленных или фальсифицированных фактах.
В большинстве случаев даже лица остались те же. Хотя стоит отметить, что особо одиозные личности решили на время затаиться или пойти служить в АТО для того, чтобы избежать люстрации. Хотя вся их служба связана с контролем за перемещением товаров в зону и из зоны АТО или Крыма, и никак не связана с реальной защитой территориальной целостности Украины.

Рыба гниет с головы. Пока руководство не поймет свою социальную ответственность перед обществом - ничего не измениться, какие бы новые нормативные акты не принимались бы. Уровень коррупции как в правоохранительных, так и налоговых органах остается стабильно высоким, а популизм руководства этих органов не является механизмом для его снижения.
"Рыба гниет с головы. Пока руководство не поймет свою социальную ответственность перед обществом ничего не измениться, какие бы новые нормативные акты не принимались бы"
Если говорить о рекомендациях по защите бизнеса, то во-первых не стоит хранить уставные документы и документы, к которым не желателен доступ проверяющих и посторонних, в самом офисе компании. Также я бы рекомендовал иметь несколько официальных зарегистрированных печатей, чтобы проверяющие не могли заблокировать работу компании.

Помимо этого необходимо технически так настроить работу компании, чтобы вся информация, в том числе и бухгалтерская, хранилась и архивировалась на внешние сервера. Также желательно всему руководящему составу компании иметь подписанные персональные договора с адвокатом, и без его присутствия официально отказаться от дачи каких-либо пояснений, о чем письменно указать в протоколе допроса, обыска или изъятия техники и документации.

На сегодняшний день действия фискалов практически убивают оставшийся работающий бизнес в Украине. И я не исключаю, что в случае продолжения и стимулирования такой политики бизнес, особенно I Т-бизнес, постепенно переместиться из Украины в другие страны.

Сергей Шапов, руководитель департамента уголовной практики ЮК "Алексеев, Боярчуков и партнеры":

В вопросах отношения бизнеса и власти существуют определенные, совершенно объективные принципы, которые отлично действуют в правовом государстве, но остаются лишь призрачной путеводной звездой на стадии построения последнего. Выглядит все достаточно ясно – это прописные истины: для спокойного сна и успешной деятельности бизнесу надо знать и исполнять существующие в государстве законы, платить налоги, а установленные законами правила должны быть общеизвестны и прозрачны. Казалось бы, у нас никто не против исполнения закона. Вместе с тем, не секрет, что Украина занимает последние места в мировых рейтингах легкости ведения бизнеса, а в вопросах коррупции – мы в лидерах! Ситуация часто усугубляется и политической составляющей, а также потребностью наполнения бюджета, который трещит по швам.

Экономика и политика тесно связаны, потому контролирующие органы используются у нас, порой, для вразумления политических оппонентов. Надо полагать, что государство изначально сознательно закладывает своего рода «мину» в отношениях с бизнесом, установив планку налогов и обязательных платежей более чем в 43% от каждой заработанной работником гривны.
В результате имеем падение деловой активности, стагнацию экономики в целом, снижение доверия международных партнеров. Естественно, это не может не сказаться на состоянии дел с исполнением законов в государстве и эти вызовы несомненно скажутся и на юридической практике.

"Государство изначально закладывает своего рода "мину" в отношениях с бизнесом, установив планку налогов и обязательных платежей более чем в 43% от каждой заработанной гривны "
Вместе с тем, сложившаяся ситуация вовсе не безнадежна. Государство когда-то, несомненно, с помощью международного сообщества, выйдет на нормальные для европейской державы позиции, как по качеству жизни, так и по ее продолжительности. Но еще долго будет занимать умы наших соотечественников вопрос о природе необычно яркой экономической даровитости и о деловых талантах приближенных к власти сограждан.

Для всех остальных можно дать лишь совершенно простые, банальные советы по выживанию, которые теоретически должны помочь. А именно: надо знать закон; надо выполнять закон, четко следовать возложенным законом обязанностям; а в сложных вопросах прибегать к помощи специалистов – адвокатов, юристов.

East European Financial Group