Нацбанк постепенно сокращает темпы кредитования банков. Как стало известно «Вестям» общий портфель рефинансирования Нацбанка с 1 января 2015 г. по 15 июня вырос на 5,8% (6,33 млрд. грн.) — до 115,28 млрд. грн. Последнюю цифру регулятор сообщил в ответ на адвокатский запрос Ростислава Кравца.
«Рефинансирование банков в нашей стране уже давно стало одним из наиболее коррупционных направлений, и каналом для бесконтрольной эмиссии гривни, уходящей в никуда. Потому и обращает на себя столько внимания. Причем не только адвокатов, но и правоохранительных органов: чего только стоит последнее сообщение от Генпрокуратуры о выведенном за границу руководством Дельта Банка рефинансировании на 4 млрд. грн. Боюсь, злоупотребления при кредитовании банков не будут прекращаться даже по мере уменьшения объема кредитования. И возвращаться обратно банками будет все меньше, ведь в официальном ответе НБУ говорится не только об общем портфеле рефинансирования в 115,28 млрд. грн., но еще и том, что почти 40% из этой суммы приходится на проблемные банки. Как известно, чиновники появляются в них, когда там уже нечего взыскивать, так что государство не вернет эти деньги», — отметил Кравец.
Как уточняется в официальном ответе Нацбанка, оказавшемся в распоряжении «Вестей», на 15 июня 2015 г. на банки с временной администрацией приходилось 17,67 млрд. грн. рефинансирования, а на ликвидируемые банки — 28,04 млрд. грн.
Куда активнее нацбанковские кредиты раздавались в 2014 г.: по официальной информации, тогда регулятор выделил рефинансирования на 222,26 млрд. грн., а в итоге смог вернуть 189,43 млрд. грн. Годом ранее таких займов было предоставлено меньше — на 71,5 млрд. грн.
Почему не берут
Сокращение общих объемов рефинансирования банковской системы эксперты объясняют не только относительной стабилизацией банковской системы (люди стали меньшими темпами изымать средства со счетов), но также экономической целесообразностью и здравым смыслом, которые вытекали из повышения Нацбанком учетной ставки (с 18,5% до 30%) и, соответственно, расценок на его кредиты.«Произошло подорожание рефинансирования. Краткосрочные кредиты (1-90 дней) выдаются уже под 30-33%. В отличие от предыдущих лет, стоимость стабилизационных кредитов находится примерно на уровне стоимости ресурса на рынке, не дает больше конкурентного преимущества. Таким образом, стимулируются досрочный возврат кредитов в отдельных случаях», — отметил в разговоре с «Вестями» аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив.
Еще один важный момент — эмиссионный. «Большая денежная масса Украины и так оказывает серьезное инфляционное давление плюс ситуация усугубляется продолжающимся падением ВВП (обеспечением этой массы), вытеснением гривны с территории Донбасса и т.д.», — сказал «Вестям» глава Ассоциации собственников малого и среднего бизнеса Руслан Соболь.
К тому же в 2015 г. нацбанковцы ужесточили правила выдачи своих кредитов — их стали давать под меньшее количество залогов. НБУ перестал кредитовать подопечных под залог их кредитных портфелей, как делал раньше. Наконец-то чиновники поняли, что большинство закладываемых кредитов — это то, что выдавалось акционерам погибающих банков. А они, как известно, крайне редко возвращают долги после ликвидации своих структур. Тем более, если их финансисты перед закрытием повыводили залоги, которыми обеспечивалось погашение займов. Как показывает практика последнего года, такие истории чаще всего заканчиваются одним и тем же: проблемный банк ставится на ликвидацию, а центробанк остается с непогашенными кредитами, которые уже не обеспечены ликвидными залогами. А вдогонку чиновникам сыплются обвинения в коррупции: дескать, кто-кто, а они по текущей отчетности и судебным процессам по залоговому имуществу, не могли не знать о выводе активов. И если и допустили его, то не просто так по недосмотру, а, скорее всего, за материальное вознаграждение.
Чтобы упреков было поменьше, под залог кредитных портфелей, рефинансирование давать перестали. И выделяют сейчас займы лишь под имущественные комплексы, финансовые поручительства акционеров, и, разумеется, под залог облигаций внутреннего госзайма.
"Согласно процедуре, госорганы стоят одними из первых в очереди на возврат денег, но оценить его объем достаточно сложно"
Кому дают
Справедливости ради, стоит отметить, что многие банки погасили кредиты рефинансирования, предоставленные в первой половине 2014 г. Кто-то это сделал еще в декабре прошлого года, а кто-то — в январе-марте 2015-го. Нацбанк ужаснулся объемам своей эмиссии и поставил жесткие условия — переноса сроков погашения старых кредитов не будет, и потребовал возврата денег. Надавить есть чем.«Получение кредитов НБУ на поддержку платежеспособности (стабилизационные кредиты) накладывает на банки значительные ограничения: банк обязан согласовать программу финансового оздоровления и выполнять ее. Старые же займы рефинансировать на новых условиях не очень целесообразно, поэтому учреждения пытаются по возможности замещать кредиты рефинансирования другими ресурсами», — рассказал «Вестям» начальник отдела корпоративных рейтингов и рыночных исследований «Украинского кредитно-рейтингового агентства» (UCRA) Виктор Шулик.
Новые нацбанковские кредиты оформлялись лишь в случае острой необходимости. Например, если в банке происходил резкий отток депозитов или ему требовалось совершить платеж по долгу, и есть риск дефолта. Причем, такие займы оформляли на непродолжительные сроки: от нескольких дней до пары месяцев. И возникала кредитная оборачиваемость: одни займы заменялись другими. Именно поэтому не сходятся цифры: общего количества и объема выданных с начала года кредитов и динамики роста общего портфеля нацбанковского рефинансирования — лишь на 6,33 млрд. грн. или на 5,8%.
«Значительная часть новых кредитов была по сути пролонгации старых. В частности, Приватбанк и Банк Финансы и Кредит (среди крупнейших реципиентов кредитов НБУ в 2015 годах), согласно графику, должны были погасить 11 млрд грн кредитов для сохранения ликвидности, выданных в марте-апреля 2014 года на срок до 360 дней», — отметил Михаил Демкив.
Период
|
Название банка
|
Фактически предоста-
влено, тыс. грн.
|
Дата решения НБУ
|
Тип обеспечения
|
Вид кредита
|
01.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
1 000 000
|
4.12.2014.
|
Залог ИК
|
Стабкредит
|
01.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
790 000
|
4.12.2014
|
Залог ИК
|
Стабкредит
|
01.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
590 000
|
4.12.2014.
|
Залог ИК
|
Стабкредит
|
02.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
309 000
|
4.12.2014.
|
Залог ИК
|
Стабкредит
|
02.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
76 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
02.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
200 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
02.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
2 280 000
|
19.02.2015
|
Залог ИК; Поручительство
|
Стабкредит
|
02.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
700 000
|
27.02.2015
|
Поручительство; Залог транспорта
|
Стабкредит
|
03.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
70 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
03.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
30 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
03.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
600 000
|
12.03.2015
|
Поручительство; Залог судна/самолет
|
Стабкредит
|
03.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
62 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
03.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
615 000
|
12.03.2015
|
Поручительство; Залог судна/самолет
|
Стабкредит
|
03.15
|
ПАО "Банк Кредит Днепр"
|
357 000
|
19.03.2015
|
Недвижимое имущество,
принадлежащее банку и
имущественному поручителю
|
Стабкредит
|
03.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
800 000
|
27.03.2015
|
Воздушные суда и поручительство
собственника существенного влияния
|
Стабкредит
|
03.15
|
ПАО "Платинумбанк"
|
240 000
|
27.03.2015
|
Недвижимое имущество,
принадлежащее банку
|
Стабкредит
|
04.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
77 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
04.15
|
ПАО "Платинумбанк"
|
240 000
|
27.03.2015.
|
Ипотека недвижимости; Поручительство
|
Стабкредит
|
04.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
695 000
|
2.04.2015
|
Поручительство; Залог судно/самолет
|
Стабкредит
|
04.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
48 000
|
12.02.2015
|
Залог ИК; Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
04.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
1 220 000
|
10.04.2015
|
Залог судна/самолет
|
Стабкредит
|
04.15
|
ПАО КБ "Приватбанк"
|
1 220 000
|
10.04.2015.
|
Залог судна/самолет
|
Стабкредит
|
06.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
70 000
|
10.06.2015
|
Залог ИК; Поручительство;
Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
06.15
|
АО "Банк "Финансы и Кредит"
|
680 000
|
10.06.2015
|
Залог ИК; Поручительство;
Залог корпоративных прав
|
Стабкредит
|
Данные: ICU
Расследования и скандалы
Чем закончится история с погашением нацбанковского рефинансирования на 45,71 млрд. грн. проблемными банками (40% нынешнего портфеля кредитов НБУ) — вопрос. О недавно принятом законе, расширяющем полномочия Фонда гарантирования вкладов, говорится много. Только на самом деле мало, кто верит, ему удастся призвать к ответу всех бывших владельцев прикрытых банков и взыскать в пользу государства все, что они получили в виде рефинансирования.Ни живыми деньгами, ни активами: их земельными наделами, заводами, имущественными комплексами, парками автомобилей или даже личными средствами.
«Вопрос политической воли для взысканий с проблемных банков крайне коррумпированный и заполитизированный. Все банки Украины находятся в сфере влияния или политиков, или больших финансовых групп, которые в свою очередь оказывают влияния на власть. Для многих представителей нынешней власти бороться за возврат рефинансирования — это все равно, что вытягивать деньги из своего кармана. Уверен, что после смены власти нашу страну ожидают масштабные коррупционные скандалы относительно рефинансирования банков в 2014-2015 годах. Ниточки этих расследований потянутся на самый верх», — резюмировал «Вестям» Руслан Соболь.
Комментариев нет:
Отправить комментарий