Ипотечные платежи сократят на два года

Ипотечным заемщикам сделают новое предложение по пересчету валютных кредитов в гривну. Прошлое — подразумевающее автоматическую конвертацию по курсу 7,99 грн/$ — раскритиковал и завернул неделю назад премьер Арсений Яценюк. А новый законопроект, разработанный Независимой ассоциацией банков, власти уже поддержали.
«Здесь перевод в гривну происходит не по 7,99 грн/$, а по текущему курсу Нацбанка на момент заключения нового договора. Но человеку при этом сохраняется старый размер платежа: сколько он платил в гривневом эквиваленте до 1 января 2014 года, столько должен продолжить платить и дальше. Понятно, что в валюте — это будет другая сумма, и выплата ипотеки будет происходить медленнее. Так что банкам придется продлить сроки кредитных договоров», — объяснил суть нового предложения председатель Нацбанка Степан Кубив.
Если, например, до 1 января вы платили банку ежемесячно $500, и это было в гривне около 4 тыс. грн, то и новый платеж после конвертации не должен превысить эту сумму. Но коль скоро 4 тыс. грн на сейчас — это лишь около $340, то выплачивать кредит будете дольше. На сколько именно — зависит от каждого отдельно взятого случая, единое правило для всех — это неизменность суммы кредитного платежа и максимально допустимая процентная ставка по гривневому кредиту на уровне 17%.

«Но все это временная мера, утверждаемая документом на два года. После их истечения, процентная ставка повышается с 17% до уровня рыночной (на тот момент), и размер платежа вырастет, где-то в два раза. То есть проблема не решается, а отсрочивается», — прокомментировала «Вестям» начальник управления кредитных продуктов в UniCredit Bank Марина Ревуцкая.

Штрафы спишут
Также законопроектом ограничивается максимальная сумма комиссий, которую банки смогут взимать при переводе кредитов в гривну — не более 500 грн. «Ее решили зафиксировать, чтобы банки не ввели дополнительную плату за конвертацию», — уточнил «Вестям» член правления ОТП Банка Владимир Мудрый. Этим же документом банки обязывают списать все пени и штрафы по валютным ипотечным кредитам, насчитанные до 1 января 2014 года.
Ранее Верховная Рада приняла в последнем чтении законопроект, которым вводится мораторий на принудительное взыскание недвижимого имущества по валютным кредитам населения. Этим же документом запрещается продажа или переуступка банками валютных кредитов другим структурам.
Также стало известно, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству рассчитывает в 2014 г. на увеличение объемов финансирования программы льготной ипотеки в семь раз. В частности, ГСФУ получил лицензию для создания Фонда финансирования строительства с целью самостоятельного привлечения средств для реализации госпрограмм доступного жилья в этом году.
По материалам Вести

 East European Financial Group  

Куда уйдут клиенты обанкротившихся банков

С начала года НБУ признал неплатежеспособными уже десять банков. Последним из них стал АвтоКрАЗбанк – некрупное финучреждение, занимающее 91-ю строчку в рейтинге НБУ. Временная администрация (ВА) зашла в него в конце мая.
В целом на сегодняшний день ВА работает в 17 украинских банках, а за свою историю Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) ликвидировал 27 банков.
Клиенты проблемных банков вынуждены получать свои средства через финучреждения, определенные Фондом. Forbes выяснил, по какому принципу происходит отбор и насколько выгодно становиться банком-агентом ФГВФЛ.

Выбор партнера
Процедура выбора такого банка-партнера на стадии работы временной администрации четко не прописана. Выплаты на этом этапе может проводить любое финансовое учреждение, которое, по мнению временного администратора, справится с подобной задачей. Правда, по словам заместителя директора-распорядителя ФГВФЛ Андрея Оленчика, партнерское финучреждение зачастую выбирается из списка банков, которые являются агентами ФГВФЛ для выплаты компенсаций при ликвидации финучреждений.
А вот уже банки-агенты проходят отбор со стороны фонда. «Такие финучреждения выбираются по результатам ежегодного тендера ФГВФЛ, который проводится в соответствии с требованиями, прописанными в «Положении о порядке определения банков-агентов Фонда гарантирования вкладов физических лиц», – разъяснил в комментарии Forbes заместитель председателя правления Фидобанка Иван Истомин.
Подать заявку на участие в тендере могут банки из I и II группы по классификации НБУ. Чтобы стать агентом, банк в первую очередь должен быть финансово «здоровыми», не иметь задолженности перед фондом и выполнять все экономические требования НБУ. Финучреждения, прошедшие такой тендер, вынуждены ежегодно подавать документы на повторное рассмотрение. Полный список банков-агентов не публикуется.

Правила и исключения
Временный администратор выбирает внешнее финучреждение из списка банков-агентов, ориентируясь на масштабы филиальной сети. Но не всегда количество отделений играет решающую роль. К примеру, выплаты по двум крупным проблемным банкам – Банк «Форум» и Брокбизнесбанк, Фонд поручил производить национализированному Укргазбанку, сеть которого насчитывает 217 отделений. В то же время УкрСиббанк, у которого около 490 отделений, рассчитывается с клиентами небольшого Реал банка.
Выбор именно Укргазбанка в роли партнера для выплат по обязательствам проблемных финучреждений, суммарная клиентская база которых насчитывает более 1 млн чел., в Фонде объяснили общими фразами. «Мы провели анализ банков и выбрали для выплат по Брокбизнесбанку и Банку «Форум» Укргазбанк, у которого достаточная сеть и операционные возможности для того, чтобы произвести выплаты», – сообщил Андрей Оленчик.
На запрос Forbes в Укргазбанке не ответили. По мнению участников рынка, крупнейшие банки достались Укгргазбанку из-за его статуса. «Укргазбанк принадлежит государству. Вполне логично, что основные потоки государство проводит через госбанк. Государство действует как эффективный здравомыслящий собственник. Тут вряд ли присутствует какая-то коррупционная составляющая», – говорит зампред одного из финучреждений, пожелавший остаться неназванным.

Потенциальная клиентура
Банки финансово заинтересованы становиться агентами фонда, так как они получают возможность нарастить базу клиентов за счет вкладчиков проблемных банков. «Единовременно банк получает дополнительно большую клиентскую базу. Если активно работать с вкладчиками и предлагать им дополнительные услуги, можно существенно увеличить количество клиентов и нарастить ресурсную базу», – утверждает Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик». В первую очередь остаются клиенты, использующие текущие счета в повседневной жизни. А вот большинство вкладчиков либо переводят свои средства на текущие счета либо, опасаясь очередного кризиса, на несколько лет уходят из банковской системы и предпочитают хранить сбережения «в чулке».

По подсчетам участников рынка, в банк-агент переходит около 25-30% клиентов проблемных банков. «Сейчас мы будем выплачивать очередной транш по Реал банку на сумму 380 млн грн. Учитывая, что около 30% клиентов переходят в банк-партнер, мы планируем увеличение пассивов на более чем 100 млн грн. И это только по одному траншу. К тому же это сразу несколько тысяч дополнительных клиентов», – отмечает Владимир Шевченко. Учитывая, что общая сумма выплат ФГВФЛ через банки-агенты по состоянию на 1 мая составила 1,87 млрд грн, за счет проведения выплат у банков-агентов «осело» около 600 млн грн.

Кроме того, по словам Ивана Истомина, выбор Фондом банка-агента дает последнему имиджевые преимущества. Таким образом «избранный» банк получает подтверждение своей надежности от госструктуры. Это преимущество часто потом используется в маркетинговых кампаниях финучреждений. Но, на самом деле, прямой зависимости между выбором Фонда и надежностью банка нет. В июне 2013 года банком-агентом ФГВФЛ на 2013-2014 годы стал Брокбизнесбанк. В свое время банком-агентом был и Родовид Банк.
Татьяна Криволапчук

East European Financial Group  

Петренко: Единый центр админуслуг дает возможность обменять загранпаспорт за полчаса

"Полчаса времени, чтобы получить загранпаспорт, я думаю, что это европейский стандарт", - заявил Петренко Петренко 112.ua Единый центр админуслуг дает возможность обменять загранпаспорт за полчаса. Об этом в эфире телеканала "112 Украина" заявил министр юстиции Украины Павел Петренко. "То, что мы сделали сегодня, когда в одном админцентре можно и заполнить заявление, и оплатить, непосредственно, стоимость услуг по изготовлению паспорта, и сфотографироваться, и в этом же центре получить паспорт. Я потратил около получаса времени, и эта услуга является общедоступной. Через электронную форму фактически сама система определила того оператора, которому предоставляют эту услугу. Очередь, в среднем, от одного до трех человек", - отметил министр. "Полчаса времени, чтобы получить загранпаспорт, я думаю, что это европейский стандарт", - заявил Петренко. "Сюда перевелись три блока основных услуг: услуги, связанные с регистрацией недвижимости, то, что было в Министерстве юстиции, в регистрационной службе, это услуги, связанные с регистрацией земли, Госземагентства и услуги, связанные с выдачей паспортов, с заменой паспортов. Речь идет о 52 административных услугах, которые сейчас будут предоставляться в Единых центрах админуслуг. Здесь убирается основная коррупционная сторона. Коммуникация происходит через оператора. Здесь прозрачные офисы", - заявил министр.
Получит паспорт Петренко через две недели. Процедура ему обошлась в 370 грн. Отметим, ранее Миграционная служба Украины предложила отменить ограничение на выдачу загранпаспортов.

Новости по теме: Получение биометрических паспортов будет возможно уже к концу года, - глава ОО "Европа без барьеров"







East European Financial Group 

Украинским вкладчикам придумали новый налог

Общая ставка налога с депозита достигнет 28%.

Чиновники нашли новую возможность для повышения налогового давления на население. Уже оформили свои предложения в документ и рассмотрят его сегодня на заседании Министерства финансов: новый законопроект подготовил Минфин, и даже начал его согласовывать его с министерствами и ведомствами. 
Им вносятся изменения в Налоговый кодекс.
Если проект документа будет поддержан Кабмином и Верховной Радой, то большая его часть вступит в силу с 1 июля. Законопроект касается пересмотра принципов налогообложения пассивных доходов, которые правительство Арсения Яценюка уже меняло в марте в рамках принятия закона «О предупреждении финансовой катастрофы и создании условий для экономического роста». Напомним, что с 1 июля, согласно принятому закону, вступила в силу норма о налогообложении доходов по процентам, например, с депозитов, если сумма таких процентов в год превышает 17 прожиточных минимумов (20,7 тыс. грн — на 1 января 2014 г. минимум составляет 1218 грн). Налоговая ставка составляет 15%. Также облагаются дивиденды, роялти, выигрыши и новшеством тогда стало, что все получатели дохода должны подать декларацию для перерасчета. При перерасчете уже применяется прогрессивная шкала — при заработке до 204 ПМ (248,5 тыс. грн) взымается ставка 15%, до 396 ПМ (482,3 тыс. грн) — 20%, выше этого — 25%.
Новым же законопроектов Минфин предлагает иной объект налогообложения, чиновники вводят такое понятие как «доходы от капитала». Сюда входит все: проценты по банковским счетам, депозитам, доход по ипотечным ценным бумагам, инвестиционная прибыль, роялти, дивиденды. С дивидендов и процентов на вклады, текущие и другие счета в банках и кредитных союзах менее 410 ПМ (почти 500 тыс. грн) налог взыматься не будет. Если доходы от дивидендов за год превысили 820 ПМ (998,8 тыс. грн), а процентов — 410 ПМ, но не более 820 ПМ, то ставка составит 5%. А если выше 820 ПМ — 10%.
Доход от капитала, кроме вышеперечисленных и вне зависимости от страны происхождения, также будет налогооблагаться по прогрессивной шкале. До 410 ПМ —15%, выше 410 ПМ до 820 ПМ — 20%, сверх этого показателя — 25%. При этом, отмечает глава правления Совета национальных бухгалтеров и аудиторов Елена Макеева, налог будет уплачиваться не во время выплаты дохода физическому лицу, как сейчас. Законопроект устанавливает уплату во время начисления: «То есть, если денег нет, но начислены доходы, то нужно уплатить налоги».
По ее словам, законопроект предусматривает увеличение налоговой нагрузки на доходы граждан, так что по идее богатые должны бы были платить больше, если их деньги находятся на счетах в Украине. Кроме того, в законопроекте сохраняется норма об обязательном декларировании. Если физлицо получало доходы от капитала и, при этом, будут учитываться даже проценты по остатку на счетах, и если доход превышает 410 ПМ, то декларацию придется подавать. «А в Налоговой сделают перерасчет и выпишут счет еще на уплату налогов», — уточнила Елена Макеева.

Предлагается новым документом

База налогообложения (отчетный налоговый период – год)	Ставка
Налог на дивиденды
не более 820 прожиточных минимумов	5%
больше 820 прожиточных минимумов	10% от суммы превышения
Налог на проценты на вклады (депозиты), текущие и другие счета в банках и кредитных союзах
не более 410 прожиточных минимумов	0%
более 410 прожиточных минимумов, но не более 820 прожиточных минимумов	5% от суммы превышения
больше 820 прожиточных минимумов	10% от суммы превышения
Налог на другие доходы от капитала
не более 410 прожиточных минимумов	15%
более 410 прожиточных минимумов, но не более 820 прожиточных минимумов	20% от суммы превышения
больше 820 прожиточных минимумов	25% от суммы превышения

Новации, вступающие в силу с 1 июля 2014 г.: по закону «О предупреждении финансовой катастрофы и создании условий для экономического роста»

Размер базы налогообложения отчетного налогового года	Ставка НДФЛ
не более 204 прожиточных минимумов	15%
более 204 прожиточных минимумов, но не более 396 прожиточных минимумов	20% от суммы превышения
больше 396 прожиточных минимумов	25% от суммы превышения

Размер прожиточного минимума установленного на 1 января — 1218 грн.

Спецналог: двойная нагрузка
Есть новшество в законопроекте и для самих банков, а также кредитных союзов. Им придется платить новый налог — специальный налог на прибыль. Его ставка 18% и начисляется он на сумму процентов, начисленных в пользу физлица по вкладам (депозитам), текущим и другим счетам без уменьшения такой суммы процентов на сумму налога. Спецналог будет начисляться ежемесячно.
«Фактически, если сумма начисленных процентов по депозитам не превысит 499 380 гривен (410 прожиточных минимумом на текущую дату), налог с нее будет платить только банк в размере 18%. Но если же сумма процентов превысит этот порог, дополнительно налог будет платить и вкладчик по ставке 5-10%. Всего получается 23-28% налога. Его цель — пополнение бюджета за счет доходов банковской системы. И фактически это будет не налог на прибыль, а налог на затраты банка, следовательно его придется платить и убыточным банковским учреждениям. 18%-ным налогом будут облагаться все вклады, независимо от суммы», — прокомментировала «Вестям» документ партнер юрфирмы Felix Оксана Кобзар.
Эксперты опасаются, что как только зайдет речь об увеличении расходов банков, они начнут пропорционально снижать на их размер процентные ставки по депозитам. А население станет в ответ изымать сбережения со счетов. И это, притом, как сообщил сегодня председатель Нацбанка Степан Кубив, с начала года отток вкладов со счетов нашей банковской системы и так составил порядка 86 млрд. грн.

Документ откорректируют
Опрошенные «Вестями» эксперты считают, что новый документ Минфина еще нуждается в доработке. «Изменения в большинстве своем нарушают законодательства в части вступления в силу. Так как предусмотрено, что подобные изменения вносятся не меньше чем за полгода до нового налогового года», — отметил в разговоре с «Вестями» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
Кроме того, законопроект содержит нормы, противоречащие сами себе. С одной стороны прописано, что новый налог является неотъемлемой частью налога на прибыль и не уменьшает сумму налоговых обязательств по прибыли, с другой — указывается, что спецналог учитывается при определении налогооблагаемой прибыли.
Признают несовершенство документа и сами чиновники. «Законопроект еще будет обсуждаться, мы ведем дискуссии. Вообще же считаю, что в Украине не должно быть дифференцированной процентной ставки по банковским депозитам, она должна быть единой, и лучше, чтобы укладывалась в рамки 10-15% годовых», — сказал «Вестям» глава Государственной фискальной службы Игорь Билоус. В то же время налоговик не уточнил, что именно может меняться в документе.
Не считает своевременным введение нового налога на депозиты и Степан Кубив, правда, комментируя «Вестям» этот вопрос, он подчеркнул, что выражает свое личное мнение (а не официальную позицию Нацбанка). «Я бы говорил о налогообложении депозитов не раньше 1 января 2015 г.», — отметил он при этом.
Наталия Непряхина, Елена Лысенко, Вести

East European Financial Group 

Арбузов объяснил, на что предыдущая власть расходовала золотовалютные резервы

Золотовалютные резервы Украины при предыдущем правительстве расходовались на то, чтобы удержать реальные средства населения и бизнеса в отечественной экономике.
Такое заявление сделал бывший вице-премьер-министр Украины Сергей Арбузов в интервью российскому изданию, отвечая на вопрос о ситуации с ЗВР в момент прихода к руководству страны новой власти.

«Это заблуждение, когда говорят, что главный кредитор Украины – Россия, Америка или МВФ. Все это неправда. Главный кредитор - это население и бизнес», - сказал политик. По его словам, за счет валютных интервенций предыдущему правительству до последнего удавалось сохранять прогнозируемый курс гривны, что укрепляло доверие населения и бизнеса к банковской системе, а также снижало давление на экономику так называемых «спекулятивных ожиданий». «Если подсчитать, сколько денег бюджет потратил на эту статью (поддержка прогнозируемого курса нацвалюты – прим. ред), и посчитать, насколько приросли депозитные счета в банковской системе, это будет идентичная сумма. Это значит то, что население поверило правительству и все деньги, которые оно заработало, просто понесло в национальной валюте в банки. Это давало национальной экономике возможность развиваться», - подчеркнул Арбузов.

В качестве подтверждения своих слов он сообщил, что за последние месяцы работы предыдущего правительства объем вкладов населения вырос приблизительно на 50 миллиардов гривен. «Более того, средняя доходность населения за последние 2-3 года, которую обеспечило государство, равнялось порядка 12% годовых – это тоже беспрецедентный случай, ни одна европейская страна не может похвастаться, что доходы населения прирастали до 10-12% ежегодно», - подчеркнул бывший вице-премьер.

По его мнению, политика нынешнего руководства страны, допустившего девальвацию гривны, привела к тому, что вместо вкладов и инвестиций в экономику население и бизнес стали стремительно переводить свои сбережения в валюту, что оказало негативное давление на золотовалютные резервы, и а фоне снижения экспортной активности это привело к тому, что запасы «стали таять». «Мы понимали, что если мы не будем тратить резервы, то в один прекрасный момент произойдет очень резкая девальвация, основанная не на рыночных причинах, а на причинах спекулятивного ожидания. И мы лечили это «спекулятивное ожидание», и у нас получалось. Уже шло революционное движение, уже была паника, а курс оставался прогнозируемым – вот в этом наша заслуга... Как только наше правительство сменилось, сразу - буквально в течение двух недель – и курс начал девальвировать, и пошли сбои по пенсиям, и задолженность по зарплатам бюджетникам появилась… Сегодня ЗВР не перекрывает трехмесячный импорт страны», - подытожил Арбузов.



East European Financial Group 

Малоизвестные кредиты в валюте и популизм

Большинство банков уже находятся в крайне разбалансированной ситуации с точки зрения валютных рисков, и принудительная одномоментная конвертация валютных кредитов только усугубит это положение.

Четверг, утро. Сидим на совещании в НБУ. За окном нарастает какой-то шум. Банкиры вопросительно переглядываются. Привыкшие к подобным явлениям работники Нацбанка разводят руками. Такие выступления под окнами НБУ теперь не редкость: то обманутые вкладчики, то недовольные заемщики. Сегодня это — "счастливые" обладатели валютных кредитов, которые пострадали от девальвации гривни.
Давайте без эмоций разберемся, кто что хочет и, главное, может в этих условиях сделать.
Для начала рассмотрим двух среднестатистических заемщиков, которые в одно и то же время получили одинаковые по сумме кредиты. Один взял кредит в гривне, т.к. не хотел подвергать себя валютному риску и предпочел платить более высокую ставку (условно, 20%), а второй — в долларах, т.к. посчитал, что более низкая ставка (условно, 10%) для него более привлекательна, чем защита от валютного риска.

Шло время, курс гривны стоял как вкопанный — не благодаря экономическим реалиям, а благодаря "политической воле". Оба заемщика честно платили по долгам, при этом первый с завистью поглядывал на второго и уже сомневался в правильности принятого решения, т.к. обслуживание долга ему обходилось вдвое дороже. А второй радовался, что экономит деньги и предпочитал не думать о возможной девальвации.

Однако чудес не бывает. Девальвация, которая должна была плавно осуществляться все эти годы, если бы ее не сдерживали искусственно, обрушилась на нас быстро и резко, причем ее маятник качнулся даже дальше ожидаемого значения и пока не спешит откатываться назад.
Как же ведут себя в новых условиях наши заемщики? Первый продолжает выплачивать свой кредит — для него ничего не поменялось. Второй, оправившись от болевого шока, пытается минимизировать свои потери и риски. Что же он имеет в "сухом остатке"? Сумма ежемесячного платежа в гривневом эквиваленте увеличилась на 50% (коэффициент девальвации) — это минус, но ставка-то осталась прежней — 10%, т.е. в два раза меньшей, чем у первого заемщика — это плюс. К тому же благодаря более низкой ставке он мог (если хотел) погашать свой кредит быстрее, чем первый заемщик — это тоже плюс.
Конечно, второму заемщику очень хотелось бы, сохранив все плюсы, свести на нет единственный минус — курсовой скачок. И возникает "естественное желание" — заставить банкиров конвертировать валютные кредиты в гривню по курсу на момент выдачи, да при этом еще и процентную ставку сохранить прежней (в нашем примере — 10%). При этом не принимается во внимание тот факт, что такое действие является а) глубокой несправедливостью по отношению к первому заемщику и б) ставит в затруднительное положение банкиров, которые являются просто посредниками, и для финансирования кредитов в гривне платят за ресурсы (депозиты населения) в среднем 20%.

На самом деле, для банкиров проблема конвертации кредитов не ограничивается вопросом стоимости ресурсов. Это еще и вопрос увеличения и без того короткой валютной позиции. Попробую объяснить это понятие "человеческим" языком.
С 2009 года Национальный банк ввел ограничение на включение резервов под кредиты в иностранной валюте в расчет обязательных нормативов. Эта мера искусственно завышала показатели банков по собственной валютной позиции и заставляла продавать валюту, которая фактически принадлежала не банку, а его клиентам. Понятие "короткая валютная позиция" означает, что банк не только не имеет своей собственной валюты на балансе, а и продал валюту своих клиентов, превратив ее в гривню. При этом обязательства в валюте перед клиентами сохранились, и в момент возвращения валютных депозитов банк будет эту валюту покупать, неся определенные курсовые риски.

Таким образом, большинство банков уже находятся в крайне разбалансированной ситуации с точки зрения валютных рисков, и принудительная одномоментная конвертация валютных кредитов только усугубит это положение.

С практической точки зрения это означает, что банки лишатся постоянного притока валютных средств, которые они получают от своих заемщиков и отдают своим вкладчикам, и выйдут на рынок для покупки валюты. То есть, если сейчас заемщики-физлица при погашении валютных кредитов в большинстве случаев совершают покупку на наличном рынке либо вообще, обходятся без покупки, используя другие источники поступления валюты, в т.ч. переводы из-за рубежа, то после конвертации валютных кредитов банки вынуждены будут выходить за покупкой валюты на межбанк и тем самым еще больше "давить" на курс. При этом банки должны будут купить валюту на $5-7 миллиардов практически сразу, а не по мере необходимости выплаты по обязательствам. Это вытекает из необходимости соблюдения нормативов того же НБУ, международной практики и здравого смысла. Украинский рынок не сможет выдержать такой объем, даже если это растянуть на месяц, при ежедневных объемах валютного рынка, где продается до $300 миллионов в день, и этого еле хватает на покупки под импорт.

Это — прямой путь к дальнейшей девальвации гривни, причем эффект будет еще хуже, чем при панике в период острого кризиса.
Альтернативой этому является другая мера, которую я категорически не приемлю, и упоминание о которой вызывает немедленную негативную реакцию вкладчиков. Я говорю о конвертации валютных депозитов. Да, теоретически одновременная конвертация кредитов и депозитов частично снимает проблему разбалансировки банковских балансов, но способна нанести такой сокрушительный удар по и так уже подорванному доверию к банкам, что нашей банковской системе после этого не подняться. Я бы не стала переносить венгерский опыт на украинскую почву.

Вот видите, как много сложнейших вызовов может поставить перед страной такое на первый взгляд "естественное желание". Обидно, что эту абсолютно популистскую идею активно продвигают некоторые депутаты. Что движет ими — желание найти побольше сторонников среди заемщиков в свете грядущих выборов или собственные материальные интересы? Ведь ни для кого не секрет, что именно они имели возможность брать миллионные валютные кредиты для постройки собственных особняков или развития подконтрольного бизнеса? Одно ясно: вряд ли это забота о простых украинцах, у большинства из которых валютных кредитов нет вообще.

Так что же делать? Критикуя — предлагай.

Нельзя не признать, что проблема с кредитами — и не только валютными, — конечно же, существует. Самый болезненный ее аспект — обесценившиеся залоги, когда у клиента не только забирают его имущество в погашение кредита, но он еще и остается должен банку. Здесь я поддерживаю предложение о том, что если кредитор забрал залоговое имущество, он тем самым "подвел черту" под его взаимоотношениями с заемщиком. В конце концов, это была его оценка риска, когда он брал этот залог. Однако такой подход может распространяться исключительно на жизненно важное имущество, т.е. квартиру, в которой проживает семья заемщика. Если речь идет об инвестиционной или коммерческой собственности, то превалировать должна защита прав кредитора, и долг должен быть по закону погашен полностью. Иначе на кредитовании можно ставить крест.

Что касается смягчения негативных последствий девальвации для валютных заемщиков, то, по моему мнению, НБУ мог бы повторить довольно удачный опыт 2008-2009 годов со специальными валютными аукционами для физлиц. Знаю, что МВФ не будет счастлив; знаю, что резервы НБУ оставляют желать лучшего, но эта мера — меньшее из всех зол.
В условиях фактических военных действий, разгула бандитизма, остановки производства, падения ВВП банковская система столкнулась с огромными вызовами. Никакие стратегии, никакие долгосрочные прогнозы не работают. Решения принимаются "сегодня на сегодня". В этих условиях очень важно проявить корпоративную ответственность и солидарность. Но она должна быть взаимной: банки нельзя воспринимать как дойные коровы или как овец, с которых можно не только шерсть состричь, но и шкуру содрать.

Помощь семьям погибших, тяжелораненым, людям, потерявшим свое жилище, вынужденным переселенцам — это первоочередное. Банки создали для этого специальный совместный фонд и параллельно ведут собственные программы помощи, в том числе и связанные с облегчением условий кредитования призывникам. Однако, будучи в первую очередь ответственными перед своими вкладчиками, мы призываем депутатов быть также ответственными перед кровеносной системой экономики Украины, которой является банковская система.
Евгения Чемерис
Председатель Правления банка Credit Agricole

East European Financial Group  

Турчинов поручил НБУ решить вопрос о моратории на отчуждение кредитных квартир

Председатель Верховной Рады Александр Турчинов поручил главе Национального банка Степану Кубиву решить вопрос о введении моратория на отчуждение квартир, которые были получены за валютную ссуду.

Об этом он сказал во время пленарного заседания.
“Я подпишу поручение председателю НБУ относительно рассмотрения моратория на отчуждение квартир взятых за валютные кредиты для тех, кто не может вернуть кредит из-за изменения курса”, – сказал А. Турчинов.
Он также поддержал предложение о наработке законопроекта о переводе валютных займов в гривну. После этого парламент включил соответствующий законопроект в повестку дня.

East European Financial Group 

Суббота, 07 Июнь 2014 09:33

Турчинов ввел мораторий на отчуждение жилья за кредиты

 

В течение действия моратория не может быть принудительно взыскано имущество, считающееся предметом залога.

И.о. президента Украины Александр Турчинов подписал закон "О моратории на взыскание имущества граждан, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте" N1304-VII.
Напомним, ранее Верховная Рада приняла соответствующий закон, авторами которого являются депутата фракции Батькивщина Сергей Терехин и внефракционный депутат Николай Рудьковский.
Согласно закону, в течение действия моратория не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) имущество, считающееся предметом залога в соответствии со ст 4 Закона о залоге или являющееся предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательств гражданина Украины (заемщика) по потребительским кредитам, предоставленных ему кредитными организациями - резидентами Украины в иностранной валюте.

East European Financial Group  

Кредитуем наличными. Полтава Кредит в Полтаве

Кредитуем наличными. Полтава Кредит в Полтаве

«ПАО Восточно-Европейская Финансовая Группа» Полтава + Украина

кредитуем наличными:
до 30 000 – без подтверждения доходов;
до 200 000 – физ. лица, ФЛП СПД (справка, отчеты);
автокредит;
покупка/залог недвижимость;
инвестиции;
лизинг ;
приватный заём под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Сжатые сроки, выгодные условия! Все регионы!
Егор Борисович +380999423321
Валентина Александровна +380505772179
Skype: solomon66451
borisovi-egor@yandex.ru

euro.et@e-mail.ua

https://sites.google.com/site/vefalans/home

http://form.jotformeu.com/form/20953912828359?

Вам необходима поддержка Вашего бизнеса?

ПАО Восточно-Европейская Финансовая Группа Полтава + Украина

Вам необходимо поддержать свой бизнес?
Необходимо финансирование(рефинансирование)?
У Вас нет возможности оплачивать кредит?
Общаетесь с коллекторами?

Звоните в удобное для Вас время:
+380999423321
Skype: Solomon6645
borisovi-egor@yandex.ru

euro.et@e-mail.ua

https://sites.google.com/site/vefalans/home

http://form.jotformeu.com/form/20953912828359?

кредит, полтава, срочно, нужны, деньги, в долг, наличными,  

С уважением, Егор Борисович!

Украинцам отказывают в кредитах или сокращают их объем

Чтобы гарантированно получить заем, нужно иметь «белую» зарплату и не работать в рисковых отраслях

Причина сворачивания кредитования — неплатежи по старым кредитам. «Из-за ухудшения экономической ситуации в стране люди стали хуже выплачивать займы, которые оформляли ранее. В банки не возвращаются крупные суммы, вот они и вынуждены либо вовсе приостанавливать кредитную программу, либо сокращать объемы ее финансирования. Некоторые банки кредитуют исключительно старых клиентов, которые обслуживают долгие годы, и все», — признал заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин.
Украинские банки начали активно сворачивать потребительское кредитование населения.
Получить кредит наличными либо на карточку человеку стало не просто сложно, а иногда и практически невозможно. Люди часами стоят в очередях в банках (те возникают из-за того, что резко сократилось количество банков-кредиторов), после чего получают отказы в выдаче займов. «Мы тоже свернули выдачу потребкредитов, как только ощутили серьезный отток вкладов населения», — рассказал «Вестям» директор центра розничного бизнеса банка «Финансы и Кредит» Алексей Руднев.
 

Кому дадут, а кому — нет

Если еще в начале года банки выдавали кэш-кредиты объемом до 25-30 тыс. грн, а карточные займы до 50 тыс. грн, то сейчас вам дадут лишь 5-10 тыс. грн в первом случае и до 20-25 тыс. грн во втором. Иногда, правда, банки могут делать исключения, но лишь для старого клиента, который в срок погасил им уже не один заем. А так для получения сколько-нибудь значительных сумм, нужно выполнять весьма жесткие требования. «Если вы претендуете на сумму свыше 20 тыс. грн, то понадобится справка о доходах за 6 месяцев, причем вы должны проработать на этом предприятии не меньше одного года», — объяснила «Вестям» консультант горячей линии банка Credit Agricole Виктория Осипчук.
Без справки о зарплате в банк можно и не ходить — вам откажут (хотя еще в прошлом году финансисты нередко ссужали средствами и без нее). И желательно, чтобы в этой справке была максимально большая сумма. «Для получения кредита следует подтвердить зарплату хотя бы на уровне 4-5 тыс. грн. И при этом, нужно быть не очень обремененным другими затратами. Например, если выяснится, что у вас не работает муж и есть ребенок, то шансы на кредитование минимальны», — объяснили «Вестям» в одном из центральных отделений Райффайзен банке Аваль.
 

Банк может отказаться и если ему не понравиться ваша специальность. Финансисты вычислили наиболее рисковые, с их точки зрения, отрасли и проверяют заемщиков еще и по профессиональному признаку. «Например, если вы работаете в строительстве, такси, страховой компании, СМИ, рекламе, туризме, отельно-ресторанном бизнесе или оказываете юридические услуги, то надеяться на выдачу кредита не стоит. А вот тем, кто трудится в сфере торговли, угледобывающей области или на госпредприятии, кредит дадим», — уточнила Виктория Осипчук.
Даже те, кому сейчас посчастливится получить карточный или кэш-кредит, за него серьезно переплатят: в среднем по рынку «пластиковые» займы с начала года подорожали на 2-3% годовых, а наличные — вообще на 3-4% годовых. Некоторые банки взвинчивали проценты еще сильнее, и пользовались отсутствием конкуренции, но чаще всего это делали не в Киеве, а регионах. «Если говорить о среднерыночных ставках по карточным кредитам, то их стоимость нынче колеблется в рамках 36-48% годовых, наличным займам — 50-60% годовых», — сообщил «Вестям» член правления ОТП Банк Владимир Мудрый.

Кредиты по осени считают

Чем меньше хотят кредитовать банки, тем больше в этом нуждаются люди. «Ситуация в экономике непростая, людям нужны средства, так что спрос на потребкредиты заметно вырос», — рассказал «Вестям» о потребностях в кредитах Константин Лежнин.
Снова развернуть кредитование населения финансисты рассчитывают нескоро — не раньше, чем вкладчики снова активно понесут деньги на счета, и чем банки начнут снижать ставки по вкладам людей. «Я говорю не о снижении на 1-2% годовых, депоставки должны откатиться более существенно», — отметил в беседе с «Вестями» Алексей Руднев. Напомним, что сейчас максимальная ставка по гривневому вкладу достигает 27% годовых, а средняя находится на уровне 21-23% годовых.
В ближайший месяц-два обвала депозитных ставок финансисты не ожидают. «Возможно, банки к сентябрю выйдут с интересными предложениями по карточным и потребительским кредитам. Но все будет завесить от стабилизации политической ситуации в стране», — подытожила «Вестям» начальник управления кредитных продуктов UniCredit Bank Марина Ревуцкая.
 East European Financial Group 

 

Украинцам разрешили не платить по перекупленным кредитам

Юристы уверяют, что коллекторы не смогут по суду взыскать у должников заложенные квартиры и машины

У заемщиков появился новый шанс уклониться от выплат по кредитам. Его им предоставил Апелляционный суд Днепропетровской области, который, рассматривая дело №214/4359/13-ц, признал ничтожными сделки по перепродаже кредитных портфелей коллекторским и факторинговым компаниям. «Речь о кредитах, которые сначала выдавали банки, а потом перепродавали их целыми портфелями другим структурам — это было модно в 2009-2011 годах, когда таких сделок было особенно много. Даже не десятки, а сотни тысяч людей неожиданно обнаруживали, что они больше не клиенты тех или иных банков, и должны гасить кредиты не им, а факторинговым или коллекторским компаниям. Так вот теперь суд назвал перепродажи кредитов нарушающими публичный порядок и, соответственно, ничтожными. Это значит, что люди не должны платить по этим кредитам, когда к ним обращаются коллекторы», — разъяснил «Вестям» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

К тому же решение апелляционного суда создает проблемы для тех коллекторов, которые сейчас пытаются через суды «выбить» из заемщиков не просто выплату по кредиту, а оформленный под него залог. В нем четко говорится, что факторинговые и коллекторские компании могут работать с деньгами, но не с залогами. То есть они не имеют права отсуживать у людей, например, квартиры и выселять из них. «Так что собственник имущества вправе распорядится им на свое усмотрения, если конечно на это имущество не был наложен отдельный арест. Скорее всего, прекращение ипотеки придется доказывать в отдельном процессе. В случае если старый кредитор (изначально выдавший кредит) уже ликвидирован, как это происходит с проблемными банками, все будет еще проще», — заверил юрист юрфирмы «Тарасов и партнеры» Павел Кириченко.


В сложившейся ситуации юристы советуют людям создавать препятствия для коллекторов. Не платить по перепроданным кредитам, и подталкивать их к обратной сделке: ведь в документе говорится, что настаивать на взыскании залога может лишь банк, выдавший кредит, а не коллекторская компания. И отнять у человека заложенную квартиру или машину может лишь банк, который когда-то выдавал заем. А для этого, нужно вернуть ему на баланс ваш кредит. Это, может занять продолжительное время, а может и вовсе не произойти. Далеко не все банки на это согласятся, особенно, если отдали кредит не в обслуживание (для «выбивания» кредитных долгов), а продали за деньги.

Заемщикам советуют изначально не платить третьим структурам. «Не нужно уплачивать никакие суммы в пользу новых кредиторов (коллекторов), иначе такое действие может трактоваться как признание факта заключения и действия договора факторинга», — отметил в беседе с «Вестями» управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

• Читайте также

  Украинцам отказывают в кредитах или сокращают их объем

Хотя и из кредитных платежей коллекторам юристы тоже трагедии не делают. Уверяют, что смогут выиграть дело, даже если человек изначально не сообразил как себя вести, и что-то уплатил перекупщикам его займа. Даже обещают вернуть сделанные проплаты. «Если средства коллектору уже уплачены, можно их вернуть, так как они должны быть уплачены в пользу банка», — утверждает Можаев. К слову, он уверен, что решение апелляционного суда непременно спровоцирует волну аналогичных исков со стороны заемщиков, кредиты которых также перепродавались. «Думаю, это будет массовое движение. Людям нечем платить, а коллектора, выкупившие за копейки долги, наседают, давят всевозможными способами, угрожают…», — констатирует юрист.

К слову

В отношении ООО «Кредитные инициативы», по делу которого и было вынесено вышеупомянутое решение Апелляционный суд Днепропетровской области №214/4359/13-ц, недавно было открыто уголовное расследование. Официальную справку на этот счет 19 мая выдало Главное управление МВД Киевской области Броварского района. Уголовное дело открыто за номером 4201300130000054.

 East European Financial Group