суббота, 30 мая 2015 г.

Депутаты продавливают закон о массовом списании большей части валютных долгов

Народные депутаты демонстративно игнорируют обязательства Украины перед своим главным кредитором – МВФ – и пытаются наказать банки за то, что они до 2009 года выдавали валютные кредиты. Во втором чтении принят закон о массовой конвертации всех потребительских валютных займов в гривну по курсу на момент выдачи – чаще всего 5,05 грн/$. Окончательное принятие закона зависит от того, как депутаты предложат покрыть будущий убыток банков на сумму более 100 млрд грн.



Подошли к пропасти

Депутатский законопроект № 1558-1 «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» в четверг был принят во втором чтении. На голосование «во втором чтении и в целом» его изначально не ставили, поскольку в парламенте не было достаточно голосов для этого. Перед рассмотрением документа глава фракции «Блока Петра Порошенко» Юрий Луценко попросил спикера «перенести законопроект на третье чтение в бюджетный комитет, так как его реализация потребует бюджетных затрат».

Принятие закона в нынешней редакции даже по самым примерным оценкам приведет к убыткам банковской системы на сумму свыше 100 млрд грн, источника покрытия которых нет.
Это признал бывший глава НБУ , депутат от БПП Степан Кубив, который первым в апреле 2014-го начал заниматься проблемой валютных заемщиков. «Чтобы решить вопрос курсовой разницы, а это десятки, сотни миллиардов гривен, должен быть источник (денег. – ред.)», – заявил он. Лишь глава комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности отказался признать, что для реализации закона необходимо найти источники покрытия убытков банков. «Есть тут мнение наших коллег о том, что требуются бюджетные деньги на выделение и решение этой проблемы – ни одной гривны бюджетных денег на это не требуется», – безапелляционно заявил Сергей Рыбалка («Радикальная партия Олега Ляшко»).

Хотя даже в принятом документе есть требование к Кабмину «разработать механизм компенсации потерь финансовых учреждений и банков в связи с реструктуризацией».
Руководитель отдела финансовых исследований GfK Ukraine Дмитрий Яблоновский подсчитал, что поскольку в марте 2015-го долг физлиц перед банками по валютным кредитам составлял 141 млрд грн, то «списать придется до 107 млрд грн», то есть «до 43% объема всех выданных им кредитов». Ипотека, долги по которой и вывели митингующих под стены парламента, составляет лишь 54% валютных кредитов населению, а 46% – на покупку автомобилей и прочие цели. «Согласно данным SV-Development, стоимость квадратного метра в Киеве с 2008 по 2015 год в долларовом эквиваленте упала на 66%. Пересчет ипотечных кредитов с курса 21 грн/$ до 5 грн/$ уменьшает обязательства по кредиту на 76%», – подсчитал он цену «счастья» банков.

Доработка напильником

Законопроект № 1558-1 кардинально отличается от меморандума, который в начале года добровольно подписали 11 банков. Меморандум позволяет списать 25-50% от суммы кредита для узкой категории заемщиков – добропорядочных плательщиков, которые платили все это время по кредиту на покупку своего жилья, если размер их долга не превышает $130 тыс. Законопроект предлагает провести конвертацию по курсу на момент выдачи – в основном это 5,05 грн/$. То есть все 132 банка, которые еще остались на рынке, обязаны будут списать 3/4 кредита для всех валютных заемщиков в стране.


Неважны ни сумма кредита, ни цели, на которые он брался, неважно даже то, платил ли заемщик по кредиту. Документ обязывает банки перевести в гривну не только всю валютную ипотеку, но и вообще все потребительские кредиты. Исключением являются только займы на развитие бизнеса. Таким образом, по 5,05 грн/$ будут возвращать кредиты и народные депутаты, купившие элитную недвижимость в Киеве, и злостные неплательщики, и обычные заемщики с ограниченным доходом.

Ко второму чтению из документа убрали норму о том, что ставка по гривневому займу должна быть равна ставке валютного договора. Вместо этого указано, что ставка не может превышать средневзвешенную ставку заимствования ресурсов, которая определяется НБУ на момент реструктуризации. Банкам обещали позволить увеличивать проценты по кредитам и устанавливать плавающие ставки. Однако с голоса в парламенте в закон вернули «запрет увеличения процентной ставки и установления плавающей процентной ставки, а также любых дополнительных платежей». Все начисленные заемщикам штрафы и пени за просрочку будут списаны. После реструктуризации на два года устанавливается мораторий на взыскание имущества.

Если заемщик не будет обслуживать кредит даже после списания трех четвертей долга, банк должен будет принять залог в счет погашения долга. Банк при этом будет лишен права претендовать на другое имущество физлица-должника в счет уплаты долга. На этом популистские нормы не заканчиваются. Три депутата – Андрей Гордеев, Сергей Хлань, Александр Жолобецкий (все – БПП) – во втором чтении внесли правку: «если до вступления в силу этого закона заемщик выплатил банку средств на 15% больше основной суммы долга, то его обязательства считаются выполненными». Это означает, что если в середине 2008 года заемщик одолжил у банка $50 тыс. и с учетом процентов перечислил ему уже минимум $57,5 тыс., то его долг считается погашенным. Переплата за семь лет всего $7,5 тыс. – это 2,1% в год от суммы кредита.

Внефракционный депутат Юрий Левченко и вовсе предлагал распространить принцип 5,05 даже на кредиты, которые были переведены в гривну в минувшие годы. Но эта его поправка № 48, впрочем, не была поддержана комитетом и Радой. Не были пока поддержаны инициативы депутатов, в частности из «Батькивщины» и «Воли народа», о списании всех гривневых и валютных кредитов убитым или раненным в АТО или снижении ставки по кредиту для малоимущих до 2-4% годовых.

Парламентское упорство

Депутатов, требующих принятия закона, не смущает обещание президента Петра Порошенко, данное Международному валютному фонду, ветировать любой закон о принудительной конвертации займов. Но депутаты подписи под Меморандумом с МВФ не ставили, поэтому считают себя свободными от обязательств Украины. «Мы должны решить эту проблему. Если на закон будет наложено вето, то мы подадим законопроект еще раз», – заявил глава комитета Сергей Рыбалка.

При этом накануне голосования главное юридическое управление Рады предупредило комитет, что «законопроект предусматривает неправовой способ освобождения физлиц-заемщиков от выполнения обязательств по кредитам и принуждение кредиторов к осуществлению действий против их воли». Это прямо нарушает статьи 3 и 203 Гражданского кодекса. Мораторий на обращение в суд с иском о принудительном выполнении обязательств «противоречит ст. 124 Конституции Украины», а требование не исполнять уже принятые решения судов является «нарушением установленного ст. 6 Конституции принципа деления власти на законодательную, исполнительную и судебную». Среди других точных характеристик закона упомянуты «коррупционные риски» и правовой «произвол».

Банки в ступоре

И хотя заемщикам такой вариант закона очень выгоден, они вчера устроили столкновения с милицией возле стен парламента, требуя срочного принятия закона в целом. Банкиры же прогнозируемо оказались против такой редакции перевода валютных кредитов. «Любой банк как финансовое учреждение является не только кредитором заемщиков по валютным потребительским кредитам, но и должником в отношении вкладчиков – физических лиц, заключивших с банком договоры банковского вклада. Для определенной части банковских


учреждений конвертация валютных кредитов по курсу на дату заключения первоначального кредитного договора приведет к невозможности выполнения обязательств по вкладам, – говорит исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. – Кроме того, немедленные убытки банков от курсовой разницы при реструктуризации кредитов согласно законопроекту могут достичь 100 млрд грн».

Участники рынка рассказывают, что после того как закон был принят в апреле в первом чтении, к ним начали обращаться заемщики, по которым уже были ранее утверждены условия перевода их кредитов в гривну. Они стали отказываться от предложенных банками условий, так как требования закона им гораздо более выгодны. «По сути, законопроект предлагает переложить решение проблемы валютных заемщиков на банковскую систему и, как следствие, на обычных вкладчиков. Законодательное решение проблемы валютных кредитов должно иметь социальный характер, то есть касаться лишь ипотечных кредитов, когда заемщик брал кредит для покупки жилья для себя и своей семьи.

Ведь не секрет, что значительная часть валютных заемщиков брали кредиты в период бума цен на недвижимость с целью получения прибыли после перепродажи. Перекладывать проблемы подобного спекулятивного бизнеса на плечи рядовых вкладчиков банка безответственно», – считает директор департамента взыскания розничной задолженности банка «Финансы и Кредит» Максим Кривощеков.
Принудительный перевод кредитов по предложенной схеме чреват появлением проблем у банков, вплоть до их банкротств.

О том, что принятие закона «может спровоцировать массовую неплатежеспособность банков», прямо написал Нацбанк в письме на имя Сергея Рыбалка. «В законопроекте нет конкретного механизма возмещения банкам убытков при такой реструктуризации – курсовые разницы, недополученные процентные доходы», – говорит заместитель начальника управления организации кредитования физлиц банка «Хрещатик » Андрей Осипов.

 East European Financial Group
 

пятница, 29 мая 2015 г.

Среда, 27 Май 2015 10:40 Банки обязали возмещать украденное с карточек украинцев

Компенсация должна выплачиваться, если финучреждение не докажет вину человека по разглашению ПИН-кода.
Украинским банкам запретили безосновательно отказывать владельцам платежных карт в возмещении ущерба при кражах денег со счетов с использованием ПИН-кода. Верховный суд, рассматривая дело №6-71цс15, выдал общую правовую позицию: финучреждение имеет право не возвращать человеку пропавшие средства только, если сможет доказать, что хищение произошло по вине клиента.

«До сих пор финансисты не утруждали себя доказательствами, и лишь создавали иллюзию расследования. Но итог почти всегда был один: если деньги сняли в банкомате или расплатились в магазине, вводя ПИН-код (он нужен для чиповых карт), то ни о каких компенсациях и речи быть не может. Дескать, код знает только владелец карты, и если он стал известен третьему лицу, то виноват только он, поскольку нарушил договор, в котором написано, что на нем лежит обязанность хранить его от лишних глаз. Финансисты делали вид, что не знают, как мошенники взламывают карты с магнитной полосой и крадут потом деньги.

Даже если видео-камера банкомата фиксировала незнакомое лицо, когда оно крало деньги с карты, могли сказать: «А вдруг вы кого-то подговорили, чтобы вам сняли деньги, а теперь требуете компенсации». Вернуть деньги было крайне сложно. А теперь ВСУ постановил: не пострадавший должен оправдываться перед банком, а банк должен обстоятельно доказать передачу ПИН-кода посторонним. Если не доказал — должен вернуть все, что пропало со счета», — рассказал «Вестям» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Банкиры с этим, конечно, не соглашаются, утверждая, что отказывали в компенсациях лишь в случаях, когда кража денег действительно произошла по вине человека. «Большинство банков при рассмотрении заявлений о мошенничестве с картой клиента придерживаются правила, что потери лучше возместить. Другое дело, что банк не благотворительная организация и сначала проводит работу по изучению всех обстоятельств. Если сомнений в том, что операция действительно не была санкционирована клиентом, а его вины в ней нет — скорее всего, деньги будут возвращены», — сказал нам начальник управления платежных карт Коммерческого индустриального банка Денис Мельник.

Хотя юристы говорят, что количество споров владельцев карт и банков в последнее время увеличивалось — по мере роста активности карточных мошенников. «К сожалению, споры между клиентами и банками при исчезновении денежных средств после ввода ПИН-кода в банкомате — очень распространены в настоящее время. До сих пор чаша весов Фемиды чаще склонялись в пользу финансовых учреждений. Банки опирались на тот факт, что клиент, в соответствии с заключенным договором, несет ответственность за ПИН-код и обязан держать его в тайне. И человеку нужно было иметь сильную доказательную базу для разрешения спора в свою пользу», — прокомментировала «Вестям» ситуацию партнер АО «СК Груп» Юлия Курило.

База должна быть настолько сильной, чтобы владельца карты в итоге не смогли посадить. Некоторые банки пугали этим особенно рьяных спорщиков за пропавшие деньги. «Самой негативной для клиента может оказаться ситуация, когда банк для того чтобы доказать вину владельца карточного счета в исчезновении денег с карт после введения ПИН-кода, может инициировать в отношении клиента уголовное производство по делу о мошенничестве. Если правоохранительные органы сочтут обоснованным заявления банка о преступлении, то в лучшем случае клиенту придется принять участие в некоторых следственных действиях, в худшем — оказаться на скамье подсудимых», — объяснил «Вестям» ситуацию юрист юрфирмы FELIX Святослав Бартош.


Из-за сложной экономической ситуации финансисты готовы тянуть до последнего — только бы подольше не компенсировать человеку украденное мошенниками. Потому, чтобы по максимуму сократить расследование финансистов, а может и обойтись и досудебных расследованием и мировой выплатой компенсации, юристы дают обманутым жуликами людям несколько советов.

«Приложите все усилия, чтобы как можно быстрей письменно уведомить банк о хищении денег с карточного счета. При этом соберите как можно больше доказательств того, что вы в этот момент не могли пользоваться картой. Это могут быть, например, отметки в паспорте (в случае пребывание за границей), чеки из магазинов (заправок), видеозаписи, показания свидетелей, даже свидетельство нотариуса о факте пребывания вас в каком-то месте (если разница в расстояниях между вашим местом пребывания и местом снятия денег довольно большая). Если платежная карта осталась при вас, то обязательно предоставьте ее в ближайшее отделение вашего банка с сопроводительным письмом. Все эти действия помогут собрать доказательную базу в будущем споре с банком, если он откажется возвращать незаконно списанную суму», — подытожил Бартош.
Елена Лысенко, ВЕСТИ

East European Financial Group   

Помогу обмануть банк при получении ипотечного кредита (Исповедь банковского хакера)

Обычно человек за окошком в кассе банка незлобив, в меру дружелюбен и вежлив. Конечно, попадаются отдельные экземпляры, мысленно встречающие вас огнем из всех видов автоматического оружия и провожающие - контрольным в голову.
При определенных обстоятельствах даже вполне благосклонный банкир может стать раздражительным, крайне неуравновешенным и грубым. Наверняка эти обстоятельства хорошо вам известны. Если нет, то Личный счет с удовольствием расскажет, в каких случаях сотрудники банка с легкостью теряют лицо.

Сначала необходимо подготовить почву. Например, прийти в банк за крупным кредитом для покупки квартиры. Объявив сумму, трудно не заметить, как подозрения к вашей скромной персоне с каждой секундой растут. Банкиры наверняка потребуют множество справок и документов (если не потребуют, значит вы не в банке), а особо подозрительные захотят удостовериться в вашей психической устойчивости, видимо, полагая, что деньги здоровому человеку ни к чему.

Как только удалось привлечь к себе повышенное внимание - считайте, что банкиры у вас на крючке. Теперь можете управлять их эмоциями так, как заблагорассудится. Милая сотрудница кредитного отдела, еще вчера интересовавшаяся вашим семейным положением, заподозрив сегодня что-то неладное в документах, мгновенно превращается в инквизитора, готового растерзать жертву на месте.

Начальник отдела по работе с физлицами, мечтавший видеть вас среди друзей, потому как ни у кого из его знакомых нет такой машины, как у вас, с удовольствием бы встретил вас в темном переулке, узнав что в реальности у вас нет даже водительских прав.
Тщательно проанализировав психологические особенности банкиров и проведя сканирование их головного мозга, Личный счет определил 5 болевых точек, вызывающих ненависть к клиенту, желающему взять квартиру в кредит. Все болевые точки мы оценили по Десятибалльной Шкале Ненависти.

1. Фальшивая справка о доходе (5 баллов)


Врать, конечно, стыдно. Тем более, такому кристально честному человеку, как вы. Но что делать, если зарплата выплачивается в конверте, а в банке требуют справку о доходах за последние шесть месяцев. Показывать настоящую справку как-то зазорно, да и кредит могут не дать. Посему уговорив бухгалтерию записать нужную цифру, вы протягиваете сотруднику банка фальшивкую справку о доходе, нагло глядя ему прямо в глаза.

Фальшивку примут, но необходимо понимать, что не только по бумажке оценят ваши доходы. Посмотрят, как вы одеваетесь, узнают, где работаете, какую должность занимаете, владеете ли квартирой, машиной. Естественно, попросят назвать реальную сумму дохода. Например, человек с доходом выше среднего не может, по мнению банкиров, жить без машины, его машина - без гаража, жена - без дачи и т. д.
Когда в ходе проверки выясняется, что справка о доходе - полная <липа>, подозрения превращаются в полное неприятие вас как клиента.


Если же учесть, что документы подаются в банк, как правило, после подписания договора задатка с продавцом квартиры и, собственно, после передачи задатка, то доверием банка лучше не рисковать. Разумнее подыскать банк, лояльно относящийся к неофициальным заработкам своих заемщиков.

2. Дети клиентов (7 баллов)


Как это ни странно звучит, но банкиры - не бессердечные циники и не бессовестные ростовщики (хотя есть исключения). Просто работа у них такая - заботиться о возврате отданных вам денег, что подразумевает оформление купленной вами жилплощади в залог. Понятно, что несвоевременное и неполное погашение ипотечного кредита чревато потерей жилплощади. А прописанные в квартире граждане подлежат эвакуации добровольно или в судебном порядке. Помните, как в фильме Люка Бессона "Леон-киллер" главный герой придерживался принципа: "всех, кроме женщин и детей". Так и у банкиров, только: "всех, кроме детей".

Четкого правового механизма выселения несовершеннолетних детей из заложенной в банке квартиры в случае невыполнения их родителями кредитных обязательств еще нет. Зато есть опекунские советы, ревностно следящие за соблюдением прав несовершеннолетних на жилплощадь и не дающие согласия на ее продажу, если детям не предоставляется аналогичная площадь.

Поэтому прописка (регистрация) и тем более внесение имени ребенка в договор купли-продажи квартиры в качестве совладельца представляют для банка потенциальную проблему в случае невозврата ипотечного кредита. А именно - невозможность выписать, выселить и продать заложенное имущество должников.

Банкиры ужасно не любят попадать в такие ситуации и пытаются всеми силами избегать регистрации ребенка в кредитной квартире. Одни настоятельно рекомендуют воздержаться от прописки ребенка, другие - просто не отдают необходимый для прописки договор купли-продажи на руки заемщику вплоть до окончательного погашения кредита. Честно говоря, и одно, и другое условие можно не воспринимать всерьез.

После замены прописки регистрацией каждый может получить официальное "ПМЖ" где пожелает в любое время. А малолетних детей жэк и вовсе регистрирует автоматически вместе с матерью, порой не спрашивая ее согласия. Обо всех этих нюансах банкирам хорошо известно, поэтому многие из них предпочитают семьи с детьми не кредитовать вовсе.
С другой стороны, ребенок у молодой семьи может появиться через год-другой после того, как была приобретена квартира в кредит. И вот тогда финансисты начинают нервничать, проклиная тот день, когда вы пришли одолжить деньги.

3. "Опекунские" квартиры (9 баллов)


Тень опекунского совета неизбежно возникает там, где в числе совладельцев продаваемой жилплощади числятся малолетние, несовершеннолетние дети, а также лица, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно реализовывать свои права. Попросту говоря, психи, алкоголики, наркоманы, а также отбывающие срок.


По законодательству, продать квартиру такие владельцы могут только с разрешения опекунского совета, следящего за соблюдением их имущественных прав. А именно - права на аналогичную жилплощадь в результате продажи существующих метров. В ином случае, опекунский совет разрешения на продажу не дает. И сделка, понятно, срывается.
Даже если получено согласие опекунского органа, банки крайне неохотно идут на кредитование проблемной квартиры. Сделка купли- продажи может быть оспорена в суде в течение трех лет, например, близкими родственниками недееспособного лица или самим лицом после возвращения из мест не столь отдаленных.

Понятно, что как только вы узнали о новом претенденте на ваши метры, желание платить по кредиту резко пропадет. Но не только ваш отказ платить вызовет у банкиров приступ ненависти ко всем должникам вместе взятым. Им вместе с вами придется побороться и за саму квартиру, которая может выйти из разряда "залога".

4. Незаконные перепланировки (8 баллов)


Идеальный заемщик с точки зрения банкиров - это человек с полным отсутствием фантазии и вкуса. Ну не любят они кредитовать покупку квартиры с перепланировкой, тем более, если ландшафт жилья изменен до неузнаваемости в виде лабиринта с неожиданными тупиками.
Вопреки расхожему мнению, получить справку БТИ о полном соответствии реального состояния квартиры его утвержденному плану (т. е. об отсутствии лабиринта) довольно несложно. Проверять наличие стен, потолка и полов приходят, как правило, издерганные, немолодые люди, давно уставшие от беготни по городу и мизерных зарплат. Единоразовое повышение уровня их дохода позволяет получить нужный результат.

Тем более что в базе БТИ планы проверяемых квартир, особенно старых домов и нестандартных планировок вообще отсутствуют как таковые. Для получения же справок при проведении масштабных перепланировок существуют все те же брокеры с протоптанными в БТИ тропами.

Однако у банкиров отношение к перепланировкам несколько иное. Молодой, энергичный и в общем-то неплохо оплачиваемый оценщик банка явится в подобранную вами квартиру в течение 5-10 дней после предоставления банку всех документов, в т. ч. справки БТИ, полученной от хозяина квартиры. И если план в справке не будет соответствовать реальному положению дел, представитель банка может распрощаться с вами тут же и навсегда, равно как и вы со своими блестящими финансовыми планами покупки жилья в кредит.

Дело в том, что справка БТИ не позволяет узаконить перепланировку. А неузаконенные перепланировки могут помешать банку реализовать квартиру, если кредит не будет погашен.
Кроме того, ряд перепланировок, а именно с активным использованием <лишней> площади - лестничных клеток, чердаков, подвалов и т. п. - могут быть оспорены в суде любым жильцом этого же дома. Причем, по мнению юристов, с практически гарантированным положительным результатом: по законодательству перечисленная площадь находится в собственности всех жильцов дома и любая ее "приватизация" одним из них, даже с согласия райгосадминистрации, является незаконной.

А раз так, банк лучше не обманывать. Стоит сразу (на этапе первичного пакета документов) признаться кредитному эксперту в незначительных изменениях планировки выбранной квартиры. Иначе отношения могут испортиться. Еще хуже, если кредит вы получили и тут же провели перепланировку жилья.


5. Несвоевременное погашение (10 баллов)


В 90-х годах прошлого века была популярна поговорка: платят только трусы. Если вы придерживаетесь аналогичных взглядов, то есть все шансы довести банкиров до истерики.
Каждый банк устанавливает график платежей по кредиту. Это может быть 15 число следующего месяца или трехдневный срок после даты заключения кредитного договора. Если время "Ч" пропустить, то алчные банкиры тут же "включают счетчик". В лучшем случае - в следующем месяце, в худшем - в первый же день просрочки. С этого момента в банке начинает твориться что-то неладное.

Вам постоянно звонят с напоминанием о необходимости вернуть деньги, потом пойдут угрозы о возможном разрыве кредитного договора и возврате банку купленного вами жилья в кредит. Помотав нервы банкирам неделю-две, деньги лучше внести. Потом процедуру можно повторить.

Не любят банкиры и слишком правильных клиентов, то есть когда ипотечный кредит погашается раньше срока. Многие из них оговаривают необходимость уплаты "штрафной" комиссии за досрочное расторжение договора, даже если до конца срока его действия осталось совсем чуть-чуть. Некоторые требуют уплатить штраф, если 10- или 20-летний кредит расторгается в течение первых трех-пяти лет действия.

Поэтому если решили провернуть в первые месяцы жизни в новой квартире дорогостоящий ремонт, получив кредит на максимально возможный срок с тем, чтобы потом погасить его из наследства бабушки, стоит идти в тот банк, где отсутствуют штрафы.

Инструкция по клеркофобии

  • Вы обладаете шикарной коллекцией работ Моне, оставшихся от прадедушки
  • У вас пятеро детей и ждете двойню
  • Родители будут жить с вами
  • Вы хотите снести несущую стену, чтобы визуально увеличить метраж
  • И работая в депо слесарем, зарабатываете 5 тыс. грн плюс ежегодный бонус

 

Исповедь банковского хакера


Я собрал идеальные документы для получения ипотечного кредита. Такие бумаги - мечта любого банкира, поскольку в качестве залога я предложил свою трехкомнатную квартиру, расположенную в хорошем районе, совсем недалеко от станции метро. В квартире прописан один человек - холостой бездетный хозяин. Право собственности подтверждено договором купли-продажи, который оформлен и зарегистрирован по всем правилам, да еще и без занижения рыночной стоимости жилья.

Вскоре кредитный комитет увидит фотографии, сделанные экспертом при осмотре квартиры. Дорогая кухонная мебель, аккуратная ванная комната, стильные интерьеры спальни, гостиной и просторного кабинета должны окончательно убедить сотрудников банка в респектабельности владельца. Кроме прочего, у меня есть депозитный счет в том банке, куда я обратился за получением кредита. Узнав об этом, даже клерки стали относиться ко мне по особенному - я клиент, которому можно доверять.


Если бы они видели, чем я был занят перед приходом эксперта... За полчаса до назначенного времени, наспех припарковав машину в соседском палисаднике, я стремглав бросился домой. Только что я отвез жену и ребенка на побывку к маме. Поскольку ни в моем паспорте, ни в жэковских списках о них нет никакой информации, значит и эксперту их видеть незачем. Теперь нужно быстро замаскировать квартиру под холостяцкое жилище.

Разбираю детскую кроватку и вместе с матрасом прячу ее под кровать. Лихорадочно собираю и несу в кладовку все мелочи, которые редко встречаются у бездетных и неженатых: детские игрушки, горшок и пачки с подгузниками я распределяю между кладовкой и платяным шкафом, в прихожей прячу всю обувь, кроме своей. Критически осматриваю квартиру. Результат усилий очевиден - она снова превратилась в холостяцкую берлогу.

Ставлю на стол початую бутылку коньяка и не спеша выпиваю 25 капель для храбрости. Сейчас предстоит объяснить эксперту, почему глобальная перепланировка не отражена в справке-характеристике БТИ, и убедить его сделать "правильные" фотографии, на которых не будет видно, что кухня соединена с гостиной, а ванная комната значительно расширена за счет коридора. К счастью, эксперт пришел один и я был спокоен, что наш разговор останется между нами. Еще коньяк.

Посмотрев документы и убедившись, что я заготовил нужные ему копии (договора купли-продажи, техпаспорта и моего гражданского паспорта), он приступил к фотосъемке помещения, мимолетом задав непростой для меня вопрос: "Перепланировка не узаконена?".
Глупый вопрос. Нет, конечно. Это, между прочим, $2000 стоит. Не стану же я платить такие деньги только ради того, чтобы банку было проще продать мою квартиру в случае невыплаты кредита! И семейство мое я пропишу, как только получу деньги. Но это будет потом. А сейчас прошу уважаемого эксперта снимать так, чтобы... э-э-э, перепланировка не бросалась в глаза.
 Он несколько удивлен, но не так, чтобы в шоке. "Видите ли, - спокойно сказал я (коньяк действует!), - мне хотелось бы отблагодарить вас... в размере $40...". Вместо ответа молодой человек взял со стола деньги и, уточнив, правильно ли он снимал ванную комнату, стал фотографировать кухню именно с той точки, где раньше был вход.

Кстати, а депозит я оформил, заняв у товарища несколько сотен евро. Для пущей надежности.

East European Financial Group   

Македонский хаос. Тень цветных революций вновь нависла над Балканами

Брюссель и Вашингтон, кажется, в очередной раз хотят создать политические трудности для России и дестабилизировать Македонию с целью смены власти в стране и на Балканах в целом, пишет аналитик центра Nododi Gordio Марчелло Чиола в статье, напечатанной в газете Il Giornale.

В конце апреля группа представителей Великобритании, США, Турции и Дании, назвав себя "делегацией ОБСЕ", направилась в Македонию с "миссией" задать вопросы и предъявить требования правительству Николы Груевского. Министр иностранных дел России Сергей Лавров спустя несколько дней представил запрос очередному секретарю ОБСЕ, чтобы выяснить все обстоятельства визита. По мнению Лаврова, не исключено, что в Македонии была предпринята попытка свершения "цветной революции" именно в связи с этой "миссией", говорится в статье.

Всем известны факты, касающиеся столкновений македонской полиции с группировкой бывших бойцов АОК, имевших место в Куманово 9 мая, протестов 17 мая в Скопье. В принципе, оба этих события были запрограммированы одновременно. Известны и мотивы, толкнувшие тысячи манифестантов выйти на улицы: македонского премьера обвиняют в авторитаризме, коррупции, но самое главное - в шпионаже. Перехваты телефонных разговоров были переданы (предположительно иностранными спецслужбами) в руки лидера оппозиции социал-демократа Зорана Заева. Манифестанты требуют отставки правительства и угрожают новым майданом в украинском стиле.

Как подчеркивают некоторые хроникеры, поддержка, которую США и некоторые другие союзники обеспечили протестам в Скопье и социал-демократической партии, может быть связана с политическим выбором македонского премьера Груевского в отношении России. Груевский действительно не поддержал санкции против России, но самое главное, он поддержал проект турецкого газопровода, заместившего проект "Южный поток", устранив тупиковую ситуацию, в которой оказался Кремль. Иными словами, Македония заявила о намерении стать главным балканским хабом для транзита российских энергетических ресурсов.


Таким образом, позиция Груевского вызвала недовольство за океаном и поставила под угрозу стабильность в Македонии. По мнению некоторых, российский "Газпром" не должен закрепиться на Балканах, и неслучайно предпринимаются попытки создания нового Косово, Воеводины, между Сербией и Венгрией. Неслучайно призрак "паналбанизма", поддерживаемый мифом о Великой Албании, используется как поворотный ключ балканской стабильности/нестабильности, начиная с Греции и заканчивая Сербией и Черногорией, а теперь и Македонией, оказавшейся в центре циклона, пишет автор статьи.

Груевский недавно встречался с Папой Франциском, планирует встречу с Лавровым, но при этом не отказывается от планов вступления в европейский и атлантический блок. Брюссель и Вашингтон, однако, не хотят довольствоваться вступлением Македонии в ЕС и НАТО. Вероятнее всего, они стремятся в очередной раз создать политические трудности для русских, оказывая давление с целью смены режима путем создания нестабильности в Македонии и впоследствии во всем регионе. В очередной раз Балканы превращаются в "большой пороховой погреб", какими они были 100 лет назад, пишет аналитик.
Источник: Il Giornale

East European Financial Group  

ВСУ запретил заемщикам проводить взаимозачеты встречных требований в проблемных банках

22 апреля 2015 года судебная палата по хозяйственным делам Верховного суда Украины вынесла решение по делу №3-63гс15 в споре между ПАТ "Банк Форум" и ТОВ "ДЦ Делта Спорт", в котором пришла к выводу, что погашение задолженности в проблемных банках возможно исключительно путем внесения средств через кассу банка или перечисления со счетов, открытых в других банках.

Напомним, что ранее суды приходили к прямо противоположным выводам, взять к примеру решение ВССУ по делу №6-17645св14 от 24.09.2014 г., которым заемщику было разрешено провести взаимозачет требований по кредитному и депозитному договору. Подробности судейской логики исследовал prostopravo.
В частности, ВСУ было установлено, что 18 февраля 2013 между ОАО «Банк Форум » и ООО «ДЦ Делта Спорт» был заключен договор банковского счета № 1-21127 / 248371, согласно п. 1.1 которого банк в соответствии с действующим законодательством открывает клиенту текущий счет для осуществления расчетно-кассовых операций и хранения средств на нем.
По смыслу пункта 3.3.1 Договора банк обязался своевременно осуществлять расчетные операции истца в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины и условий договора.

14 марта 2013 между теми же сторонами был заключен кредитный договор № 1-0009 / 13/11-KLMV.
ООО «ДЦ Делта Спорт» своевременно и в полном объеме выполняло свои обязательства по кредитному договору, однако за март - апрель 2014 не было возможности осуществить платежи, в связи с тем, что предприятию было отказано в списании средств, поскольку 14 марта 2014 исполнительной дирекцией Фонда гарантирования вкладов физических лиц было принято решение о введении временной администрации в ПАО «Банк Форум».
31 марта 2014 истец обратился к ответчику с просьбой осуществить зачисление денежных средств со счетов поручителей истца, которые находятся, как и счет истца, в ПАО «Банк Форум», в счет погашения текущей задолженности по кредитному договору.

В ответ ПАО «Банк Форум» направлено письмо от 2 апреля 2014 года, которым в списании средств отказано, и указано, что в соответствии с п.п. 4. п. 5 статьи 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», во время временной администрации не осуществляется зачет встречных требований, если это сможет привести к нарушению порядка погашения требований кредиторов, установленного настоящим Законом.


Поэтому погашение задолженности по кредитным договорам заемщики и / или поручители могут осуществлять исключительно путем внесения средств через кассу банка или направления средств на погашение со счетов, открытых в других банках.

5 июня 2014 ООО «ДЦ Делта Спорт» с помощью автоматизированной банковской системы «IFOBS Клиент-банк» было предоставлено ПАО «Банк Форум» платежные поручения № 3572, № 3573 с назначением платежа: погашение процентов по кредиту за март и апрель 2014 по кредитному договору.
Однако указанные поручения ПАО «Банк Форум» не было выполнено, что обосновано п. 5 статьи 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
В соответствии с п. 7.1.2. статьи 7 Закона Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» текущий счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 1066 Гражданского кодекса Украины (далее - ГК Украины) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 1074 ГК Украины (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом, а также в случае приостановления финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 1089 ГК Украины по платежному поручению банк обязуется по поручению плательщика за счет денежных средств, размещенных на его счету в этом банке, перевести определенную денежную сумму на счет определенного плательщиком лица (получателя) в этом или в другом банке в срок, установленный законом или банковскими правилами, если иной срок не предусмотрен договором или обычаями делового оборота.
Судами также установлено, что постановлением правления Национального банка Украины от 13 марта 2014 № 135 ПАО «Банк Форум» отнесен к категории неплатежеспособных, а решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц от 14 марта 2014 № 14 начата процедура вывода ПАО «Банк Форум »с рынка и осуществления в нем временной администрации с 14 марта 2014 по 13 июня 2014 года.

Пунктом 16 статьи 2 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» установлено, что временная администрация - процедура вывода банка с рынка, вводится Фондом относительно неплатежеспособного банка в порядке, установленном настоящим Законом, а в соответствии с п. 6 статьи 2 настоящего Закона ликвидация банка - это процедура прекращения банка как юридического лица в соответствии с законодательством.


Процедура по выводу неплатежеспособного банка с рынка и вопросы введения и осуществления временной администрации регулируются специальными нормами Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», который является специальным относительно других законодательных актов Украины в этих правоотношениях.
В соответствии с ч. 5 статьи 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» при временной администрации не осуществляется удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка, в частности в отношении имущественных обязательств, которые осуществляются исключительно в рамках процедуры ликвидации банка.

Статьей 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» определено, что кредитор банка - юридическое или физическое лицо, имеющее документально подтвержденные требования к должнику по его имущественным обязательствам.
Оставляя в силе решение судов предыдущих инстанций, Высший хозяйственный суд Украины согласился с их выводами о том, что требования истца к ответчику не является имущественными требованиями, а истец, соответственно, не является кредитором ответчика, на которого распространяются ограничения, установленные Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц ».

Однако с таким выводом не согласился Верховный суд Украины. По мнению ВСУ системный анализ положений ГК Украины, Законов Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» и «О банках и банковской деятельности» свидетельствует о том, что между сторонами сложились обязательственные правоотношения на основании договора банковского счета , которые носят имущественно-денежный характер, а следовательно, в данном случае истец выступает кредитором по имущественному требованию по распоряжению принадлежащими ему средствами.

Поскольку истец обратился к ответчику с требованием осуществить перевод денежных средств по договору банковского счета в период введения в банке временной администрации, то выполнение указанной операции банком ограничивалось положениями п. 1 ч. 5 статьи 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» в редакции , действующей на момент возникновения спора.

Таким образом, может сложиться ситуация при которой, даже имея средства на счету заемщик или его поручитель не сможет физически рассчитаться с долгами по кредиту в неплатежеспособном банке. Для этого, ему нужно либо принести в банк наличные, либо перевести средства со счета в другом банке. А вот увидит ли клиент неплатежеспособного банка свои деньги, которые «зависли» на расчетном или депозитном счету – большой вопрос. Если речь идет о физическом лице он еще может рассчитывать на возмещение от Фонда гарантирования вкладов, да и то в пределах 200 тыс. гривен. А вот юридическим лицам рассчитывать особо не на что: придется ждать ликвидации банка и своей очереди в списке кредиторов, если, конечно, средств от реализации имущества должника хватит для удовлетворения его требований.

East European Financial Group 

Если Рада примет закон о валютных кредитах, президент его ветирует - представитель НБУ

 Национальный банк Украины выступает против законодательного урегулирования вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.
Об этом сообщил директор юридического департамента НБУ Владимир Новиков, комментируя законопроект о принудительной конвертации потребительских кредитов по курсу на день их оформления без ограничения суммы задолженности.

"Национальный банк против законодательного урегулирования вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте. Как неоднократно отмечалось, вмешательство государства в хозяйственную деятельность банков и их правоотношения с клиентами недопустимо", - сказал он.
Кроме того, как отметил Новиков, программой кредитования Международного валютного фонда по механизму расширенного финансирования задекларирована добровольность переговорного процесса между заемщиками и банками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

"Государство и Национальный банк не должны вмешиваться в двусторонние переговоры между заемщиками и банками. Если будет принят закон, предусматривающий принудительную конвертацию валютных ипотечных кредитов в гривневые, президент Украины применит право вето относительно этого закона", - процитировал он требование программы.
По оценке Новикова, нормы этого законопроекта противоречивы и "вызывают больше вопросов, чем ответов".

"Регулятор выступает за решение проблем валютных заемщиков исключительно на добровольных началах, как это, например, предусмотрено Меморандумом по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте, предложенного банками", - подчеркнул он.
Как сообщалось, в первой декаде мая регулятор сообщил, что в Украине начал действовать меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.


Меморандум был предложен банками, имеющими наибольший портфель кредитов физических лиц в инвалюте, и предусматривает реструктуризацию кредитов в иностранной валюте, полученные под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2,5 млн гривен по официальному курсу гривны к иностранной валюте, установленному НБУ на 1 января 2015 года.

Напомним, 21 мая 2015 года депутаты поддержали во втором чтении законопроект о реструктуризации валютных кредитов, решив отправить на подготовку к третьему чтению.

East European Financial Group 
 

Минфин: В апреле внешний долг Украины увеличился на 1,2%, превысив 33 млрд долларов

Прямой внутренний долг в апреле сократился на 2,3% - до 487,488 млрд грн (23,162 млрд долл.)
Внешний долг Украины в апреле 2015 г. увеличился на 1,2%, или на 380 млн долл., составив на 30 апреля 33,158 млрд долл. (против 32,782 млрд долл. на 31 марта). Об этом говорится в сообщении пресс-службы Министерства финансов Украины.

Так, прямой внутренний долг в апреле сократился на 2,3%, или на 11,27 млрд грн с 498,750 млрд грн (21,275 млрд долл.) до 487,488 млрд грн (23,162 млрд долл.).
Общий размер прямого государственного долга по состоянию на 30 апреля составил 1 185,351 млрд грн (56,320 млрд долл.) против 1 267, 244 млрд грн (54,057 млрд долл. на 31 марта).
Также сообщается, что гарантированный государством долг на 30 апреля составил 232,086 млрд грн, или 11,027 млрд долл. (257,101 млрд грн, или 10,967 млрд долл. на 31 марта).
Новости по теме: Медведев: Отказ Украины выплачивать долги правительства Януковича будет означать дефолт

Отмечается, что государственный и гарантированный государством долг на 30 апреля составил 1 417,438 млрд грн, или 67,347 млрд долл. (на 31 марта – 1 524,345 млрд грн, или 65,025 млрд долл.).

Напомним, министр финансов Украины Наталья Яресько сообщила, что Кабмин намерен провести 29 мая - 1 июня переговоры по реструктуризации внешних долгов.
Ранее Верховная Рада поддержала правительственные проекты законов №2899 "О внесении изменений в Бюджетный кодекс Украины в связи с принятием Закона Украины "Об особенностях осуществления сделок с государственным, гарантированным государством долгом и местным долгом" и №2898 "Об особенностях осуществления сделок с государственным, гарантированным государством долгом и местным долгом". Таким образом, Рада разрешила Кабмину заморозить выплаты по внешним долгам.


При этом в Минфине заявили, что Кабмин вправе остановить выплаты по всем внешним долгам, кроме госбанков и "Укрзализныци", а премьер-министр Украины Арсений Яценюк уточнил, что мораторий на выплату долгов коснется только частных кредиторов внешнего долга Украины.

"Укрэксимбанк" достиг договоренности с кредиторами о реструктуризации 1,5 млрд долл. долга
Отметим, что по итогам 2014 г. госдолг Украины достиг 71,5% ВВП. Общая сумма государственного и гарантированного государством долга Украины по состоянию на 28 февраля 2015 г. составила почти 58,119 млрд долл.

East European Financial Group  
 

среда, 27 мая 2015 г.

Верховная Рада вернула Кабмину на доработку законопроект по регулированию тарифов ЖКХ

Верховная Рада вернула Кабинету министров на доработку законопроект, который предусматривает единый принцип установления тарифов в сфере жилищно-коммунальных услуг и исключает отклонение от экономично обоснованных расходов на производство услуг с возмещением из соответствующего бюджета.

Народные депутаты с нескольких попыток не смогли поддержать в первом чтении правительственный проект закона (№2670) о внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования законодательства в сфере теплоснабжения и сфере жилищно-коммунальных услуг.
Согласно пояснительной записке, в действующих законах о жилищно-коммунальных услугах, о государственном регулировании в сфере коммунальных услуг, о теплоснабжении закреплен основной принцип относительно установления цен/тарифов на уровне не ниже экономически обоснованных расходов на их производство (предоставление).

"Вместе с тем в указных законах содержатся нормы, которые дают возможность установить тариф с отклонением от экономически обоснованных расходов на производство услуг с возмещением из соответствующего бюджета", - сказано в сопроводительных документах.
При этом в пояснительной записке отмечается, что единый подход в установлении экономически обоснованных тарифов в вышеуказанных сферах обеспечит рациональное планирование государственного и местных бюджетов, создаст необходимые условия для обеспечения эффективного функционирования предприятий сферы теплоснабжения и жилищно-коммунальной сферы.

В свою очередь, замглавы профильного комитета по вопросам строительства, градостроения и жилищно-коммунального хозяйства Алена Бабак с трибуны парламента заявила, что цель этого законопроекта – сделать невозможным дальнейшее установление тарифов ниже уровня экономически обоснованных расходов.
Она отметила, что комитет определил, что этот закон в случае его принятия должен вступить в силу не ранее 1 сентября 2015 года.

"Потому что на сегодняшний день есть непогашенная задолженность перед предприятиями, которые предоставляют услуги водоснабжения, водоотвода и теплоснабжения", - сказала она.
При этом А.Бабак отметила, что до вступления в силу закона должна быть возмещена эта задолженность.

East European Financial Group  

Кто прячется в банках: НБУ вытаскивает собственников банков из тени

Собственники банков постепенно снимают маски. С начала прошлого года 24 банка сделали свою отчетность более прозрачной.

За стеклом

НБУ постановлением №315 обязал банки до 29 мая подать в Нацбанк данные о связанных лицах. Обновлять информацию банки обязаны будут ежемесячно.
Мы решили проверить, насколько прозрачными стали за 2014 год украинские банки.
В поле исследования попали 130 банков, которые сейчас остаются на рынке. Мы не ставили перед собой задачу «вытащить» на свет бенифициаров. Если собственник считает, что украинцы скорее доверят деньги каким-то «грекам», чем условному Борису Кауфману, то это — его дело. Или правонарушение, если так решит НБУ.

Результаты исследования показали, что за 2014 год 24 банка как минимум расширили список своих бенифициаров, или персонифицировали их. Четыре банка наоборот ухудшили, спрятав реальных собственников за группами безымянных акционеров или доверенных лиц. Прозрачность 102 банков осталась на прежнем уровне. В их числе — как банки, которые давно честно говорят о своих акционерах, так и те, которые продолжают жульничать, оставляя в списке акционеров непонятные компании, доверенных лиц или группы безымянных акционеров.

По списку

24 крупнейших банка давно показывают своих акционеров. Немного изменил свою отчетность только Приватбанк показавший, что среди его акционеров числятся не только миллиардеры Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов, но и их партнер по бизнесу Алексей Мартынов. За Приватбанком еще 23 банка честно показали своих акционеров.
У банкиров и СМИ есть сомнения по поводу честности Фидобанка (20-е место по размеру активов). 100% акций этого финучреждения записаны на Александра Адарича.
Есть сомнения, что у Адарича достаточно своих денег, чтобы купить СЕБ Банк и Эрсте Банк, объединить их в Фидобанк и вкладывать в его развитие. Однако пока никому не удалось доказать, что банк принадлежит не ему.

До сих пор своих нынешних акционеров не раскрыл Платинумбанк (25-е место по активам). Осенью 2013 года Horizon Capital, которая создавала «Платинум», продала свой пакет акций «группе финансовых инвесторов». По данным СМИ, покупателем на самом деле выступил одесский бизнесмен Борис Кауфман. Сам бизнесмен отрицает свою причастность к банку, да и в списке акционеров его имени нет. Недавно в этом списке появилось имя Григория Гуртового, как доверенного лица акционеров. Имена бенифициаров до сих пор не раскрыты.
В данных по Финбанку, которым официально владел Кауфман, на начало апреля этого года вылезли 20 физлиц (в начале 2015 года были 30 юрлиц и 67 физлиц). Имя Кауфмана пропало. К слову, в начале этого года Платинумбанк выкупил у Финбанка часть активов и пассивов.

Перепрятались

Некоторые банки спрятали своих акционеров. Пример — Банк инвестиций и сбережений. В 2014 году среди акционеров значились Игорь Еремеев и его партнеры — Степан Ивахив, Сергей Лагур и Андрей Попов. На начало этого года остался только Попов. Его доля снизилась с 15% до 9,7%.

В списке акционеров банка «Национальный кредит» тоже стало на одного собственника меньше. Если на начало 2014 года основными владельцами банка были украинский банкир Андрей Онистрат и гражданин РФ Игорь Бобнев, которому принадлежало 16% акций, то на начало 2015 года там остался только Онистрат. Бобнев ушел? Не факт.
Владельцы Уникомбанка также решили перепрятаться. На начало 2014 года банком владели Марина Братова, Дмитрий Швед и Роман Филатов. Сейчас же в списке акционеров стоят 14 безымянных акционера.

Чистосердечные отчеты

Чудеса прозрачности показал Иван Фурсин (партнер Дмитрия Фирташа). В начале этого года его имя появилось в списке акционеров сразу двух банков. Бизнесмен наконец-то честно признался, что владеет Мистобанком (раньше в акционерах значились нерезиденты), а также владеет акциями банка «Клиринговый дом», который приписывали Фирташу.
В «Клиринговом доме» партнером Фурсина выступает Юлия Левочкина (сестра Сергея Левочкина).

В банке «Михайловский» также решили приоткрыть занавес. Вместо 12 акционеров-физлиц, которые числились в начале 2014 года, сейчас в списке акционеров значится имя бизнесмена Виктора Полищука (владелец сети «Эльдорадо», которая покупает сейчас «Фокстрот»).

Собственники украинских банков

Банк
Собственники, 2014
Собственники, 2015
Дата
Приватбанк
Игорь Коломойский, Геннадий Боголюбов
Игорь Коломойский, Геннадий Боголюбов, Мартынов Алексей
01.01.2015
Укрэксимбанк
Государство
Государство
01.01.2015
Ощадбанк
Государство
Государство
01.01.2015
Проминвестбанк
Российская Федерация
Российская Федерация
01.01.2015
Сбербанк России
Российская Федерация
Российская Федерация
01.01.2015
Unicredit Bank
Unicredit (Италия)
Unicredit (Италия)
01.01.2015
Райффайзен Банк Аваль
Raiffeisen (Австрия)
Raiffeisen (Австрия)
01.01.2015
Альфа-банк
Михаил Фридман, Петр Авен, Герман Хан, Алексей Кузьмичев (все — граждане РФ)
Михаил Фридман, Петр Авен, Герман Хан, Алексей Кузьмичев (все — граждане РФ)
08.03.2015
ВТБ Банк
Российская Федерация
Российская Федерация
01.01.2015
Финансы и Кредит
Константин Жеваго
Константин Жеваго
01.01.2015
ПУМБ
Ринат Ахметов
Ринат Ахметов
01.01.2015
УкрСиббанк
BNP Paribas (Франция), ЕБРР
BNP Paribas (Франция), ЕБРР
01.01.2015
ОТП Банк
OTP Bank (Венгрия)
OTP Bank (Венгрия)
01.01.2015
Укргазбанк
Государство
Государство
19.01.2015
Креди Агриколь
Credit Agricole S.A. (Франция)
Credit Agricole S.A. (Франция)
01.01.2015
Финансовая инициатива
Олег Бахматюк
Олег Бахматюк
01.01.2015
Пивденный
семья Юрия Родина, Марк Беккер
семья Юрия Родина, Марк Беккер
01.01.2015
ING Bank Украина
ING Bank N.V. (Нидерланды)
ING Bank N.V. (Нидерланды)
01.01.2015
Хрещатик
Василий Хмельницкий, Андрей Иванов, КГГА, Николай Солдатенко
Василий Хмельницкий, Андрей Иванов, КГГА, Николай Солдатенко
01.01.2015
Фидобанк
Александр Адарич
Александр Адарич
01.01.2015
Ситибанк
Citigroup (США)
Citigroup (США)
01.01.2015
Кредит-Днепр
Виктор Пинчук
Виктор Пинчук
01.01.2015
Родовид Банк
Государство
Государство
01.01.2015
Мегабанк
Виктор Субботин, ЕБРР, KfW, IFC
Виктор Субботин, ЕБРР, KfW, IFC
01.03.2015
Платинум
PT Platinum Public
Григорий Гуртовой (гражданин Израиля и РФ по поручению PT Platinum Public)
01.01.2015
Укринбанк
8609 акционеров
Владимир Клименко
25.02.2015
Кредобанк
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank (Польша)
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank (Польша)
01.01.2015
Универсалбанк
Eurobank Ergasias S.A (Греция)
Eurobank Ergasias S.A (Греция)
01.01.2015
Диамантбанк
Давид Жвания, Игорь Керезь, Вячеслав Циганенко, Андрей Щукин
Давид Жвания, Игорь Керезь, Вячеслав Циганенко, Андрей Щукин
01.01.2015
Восток
Владимир Костельман, Вадим Мороховский с женой
Владимир Костельман, Вадим Мороховский с женой
13.02.1015
ПрокредитБанк
ProCredit Holding (Германия), KfW, ЕБРР
ProCredit Holding (Германия), KfW, ЕБРР
01.01.2015
Правэкс-банк
Intesa Sanpaolo (Италия)
Intesa Sanpaolo (Италия)
01.01.2015
Клиринговый дом
Энтони Фишер, Джорджио Остини
Иван Фурсин, Юлия Левочкина
03.04.2015
Инвестиций и Сбережений
Степан Ивахив, Сергей Лагур, Андрей Попов
Андрей Попов
01.01.2015
Междануродный инвестиционный банк
Петр Порошенко, Игорь Кононенко
Петр Порошенко, Игорь Кононенко
01.01.2015
Украинский профессиональный банк
Евгений Балушка
Евгений Балушка
17.03.2015
Национальные инвестиции
Наталья Огородник и ее муж
Наталья Огородник и ее муж
01.01.2015
Фортуна-Банк
Мотрона Тищенко
Мотрона Тищенко
01.01.2015
Пиреус-Банк
Греческий фонд финансовой стабильности
Греческий фонд финансовой стабильности
01.01.2015
Авант-банк
Стабил холдинг
Игорь Завацкий
01.01.2015
Таскомбанк
Сергей Тигипко и жена
Сергей Тигипко и греки
01.01.2015
БМ Банк
Российская Федерация
Российская Федерация
05.02.2015
VS Банк
Российская Федерация
Российская Федерация
01.01.2015
Индустриалбанк
Игорь Дворецкий (семья), Виталий Сацкий
Игорь Дворецкий
08.03.2015
БТА Банк
БТА Банк (Казахстан), Андрей Левковский
БТА Банк (Казахстан), Андрей Левковский
30.03.2015
Идея Банк
Лешек Чарнецки (Польша)
Лешек Чарнецки (Польша)
01.01.2015
Национальный Кредит
Андрей Онистрат, Игорь Бобнев
Андрей Онистрат
22.01.2015
Кредит Европа Банк
Озегин Гузну Мустафа (Турция)
Озегин Гузну Мустафа (Турция)
08.03.2015
Марфин Банк
Республика Кипр
Республика Кипр
02.03.2015
Аркада
Константин Паливода, Владимир Поляченко и Татьяна Тихончук
Константин Паливода, Владимир Поляченко и много физиков
01.01.2015
Акцент-банк
13 акционеров
13 акционеров
01.01.2015
Форвард-Банк
Рустам Тарико (гражданин РФ)
Рустам Тарико (гражданин РФ)
01.01.2015
DV Банк
Семья Ивана Гуты
Владимир Авраменко, Сергей Горбачевский, Ольга Бунецкая, Елена Витохина, Ольга Береза, Наталья Доага, Виктория Качуровская, Алексей Коба, Дмитрий Мельник, Елена Семенел, Маргарита Харченко, Елена Шипилова
05.03.2015
Союз
14 акционеров
Сергей Дядечко
01.01.2015
Финбанк
Борис Кауфман с женой, Александр Грановский с женой и 4 киприота
Александр Грановский, Александр Мамонтенко, Сергей Барков
06.04.2015
Михайловский
12 физиков
Виктор Полищук
18.03.2015
ТК Кредит
Дэмиан Джеймс Коддербенк
Виллем Мартинус Де Бир, Ибанец Эльмари (граждане ЮАР), Юрий Уманец
10.04.2015
Новый
КБ «Южное» и 71 акционер
КБ «Южное» и 71 акционер
01.01.2015
Мисто банк
Нерезиденты
Иван Фурсин
12.01.2015
Капитал
Семьи Епелей и Щербаней
Виктория Сандулеева, Денис Стецюра, Дарья Каминская, Виолетта Епель, братья Евгений и Руслан Щербани
27.01.2015
Экспресс-банк
Фабио Делько, Андреас Баумгартнер (Швейцария)
Фабио Делько, Андреас Баумгартнер (Швейцария)
01.01.2015
Себ корпоративный банк
SEB (Швеция)
SEB (Швеция)
01.01.2015
Радикал
15 акционеров
15 акционеров
01.01.2015
Уникомбанк
Марина Братова, Дмитрий Швед, Роман Филатов
14 акционеров
19.01.2015
Глобус
Елена Сильнягина
Елена Сильнягина
01.01.2015
Премиум
12 акционеров
Лариса Смирнова, Леонид Первак
04.01.2015
Юнекс-Банк
48 акционеров
48 акционеров
01.01.2015
Евробанк
Александр Адарич, Марина Псилоу (Кипр)
Александр Адарич, Марина Псилоу (Кипр)
01.01.2015
Львов
Маргеир Патурссон, Йоун Паульмасон, Сигюрдюр Гисли Паульмасон (граждане Исландии)
Маргеир Патурссон, Йоун Паульмасон, Сигюрдюр Гисли Паульмасон (граждане Исландии)
27.01.2015
Первый инвестиционный банк
собственники отсутствуют
Братья Клещуки и 27 акционеров
03.01.2015
Полтавабанк
3 Некрасова
Александр Некрасов + 1
01.01.2015
Коминвестбанк
Ужгородский коньячный завод, ООО «Латуж»
Владимир Гисем, Ужгородский коньячный завод
30.01.2015
Банк 3/4
Вадим Ищенко
Вадим Ищенко
01.01.2015
Петрокоммерцбанк Украина
Леонид Федун, Вагит Алекперов (оба — Россия)
14 акционеров
24.03.2015
Интеграл-Банк
Кирилл Торишний
Кирилл Торишний
01.01.2015
Грант
Семья Саркиса Симовьяна
Семья Саркиса Симовьяна
01.01.2015
Европромбанк
Семья Андрея Орлова
Семья Андрея Орлова
01.01.2015
Дойче Банк ДБУ
Deutsche Bank (Германия)
Deutsche Bank (Германия)
01.01.2015
Расчетный центр
НБУ
НБУ
21.01.2015
Траст
Илья Юров, Фетисов Николай, Сергей Беляев
Илья Юров, Фетисов Николай, Сергей Беляев
01.01.2015
Сич
Валерий Раздорожный, Олег Баланда
Валерий Раздорожный, Олег Баланда
01.01.2015
Контракт
Дэвид Халперт (США)
Eco World Logistic (Великобритания)
01.04.2015
Юнион Стандард
32 акционера
35 акционеров
01.01.2015
Апекс-Банк
Евгений Кузнецов
Евгений Кузнецов
01.01.2015
Софийский
Семья Ткаченко
Семья Ткаченко
25.02.2015
Кредитвест
Алтинбаш холдинг (Турция)
Алтинбаш холдинг (Турция)
27.03.2015
Юнисон
«Больше 10 акционеров»
11 акционеров
01.01.2015
Окси-Банк
Семьи Олега Баляша и Петра Малеха
Семьи Олега Баляша и Петра Малеха
01.01.2015
Мотор-Банк
Вячеслав Богуслаев
Вячеслав Богуслаев
01.01.2015
Агрокомбанк
Владимир Дробот, Анатолий Дробот (браться), Татьяна Этенко
Владимир Дробот, Анатолий Дробот (братья), Ирина Шпилевая, Ольга Джима, Лариса Резник, Александр Захарчук, Владимир Миханюк, Василий Демин, Дмитрий Годяев, Сергей Ерославцев, Александр Вольщев, Анна Доценко
22.04.2015
Метабанк
Лариса Носик, Валерий Кулик, Александр Омельченко
Лариса Носик, Валерий Кулик
31.12.2014
Столичный
Сергей Ткаченко, Евгений Антипенко
Сергей Ткаченко, Евгений Антипенко
17.02.2015
Инвестбанк
Семья Незвинских
Семья Незвинских
15.01.2015
Артем-Банк
Борис Лемпер
Борис Лемпер
01.01.2015
Акордбанк
Даниил Волинец, Светлана Фесенко
Даниил Волинец, Светлана Фесенко, Анатолий Гулей
01.01.2015
Богуслав
Владимир Романенко, Наталья Вакуленко
Владимир Романенко, Наталья Вакуленко
07.04.2015
Вернум Банк
Наталия Игнатченко
Наталия Игнатченко
01.01.2015
Классикбанк
Дмитрий Смирнов, Игорь Алексеев, Максим Спиваков
Дмитрий Смирнов, Игорь Алексеев, Максим Спиваков
01.01.2015
Украинский Капитал
Владимир Гаврилюк + 63 акционера
Юнона Рязанцева, Ольга Завируха, Надежда Матвиенко, Олег Тимченко, Янина Масюк, Виктория Ковтун, Виктория Белашова, Владислав Кива, Лариса Тихомирова, Алексей Прокопенко, Алексей Дьяков, Игорь Радянский, Дмитрий Продан, Светлана Билецкая, Марьяна Школьная, Игорь Гончаренко, Владимир Гаврилюк, Константин Ильницкий, Виктор Пацера, Юрий Волосюк
09.02.2015
Авангард
Алексей Кирьязиев
Константин Стеценко, Макар Пасенюк
01.01.2015
Поликомбанк
Сколько-то там акционеров
Юрий Тарасовец и больше 300 акционеров
27.04.2015
Асвио
410 акционеров
Александр и Вячеслав Супруненко, Роман Ярошенко, Евгений Ворчилов, Андрей Заяц, Александр Лепихов, Галина Бережная, Людмила Шабатина, Борис Гавриленко, Андрей Гнатюк
01.01.2015
РадаБанк
Семья Игоря Городницкого
Семья Игоря Городницкого
01.01.2015
Регион банк
Анатолий Волок, Вячеслав и Ольга Рогинские
Анатолий Волок, Вячеслав и Ольга Рогинские
23.01.2015
Траст-Капитал
Ирина Кравченко и греки
Ирина Кравченко и греки
01.01.2015
Финансовый партнер
Николай Янковский, братья Ростислав и Олег Павличенко
Артем Янковский, Сергей Орлов, Жалковский Дмитрий и его сын Виктор
24.04.2015
Укрбудинвестбанк
Нвер Мхитарян и дети, Андрес Поль Баумгартнер
Нвер Мхитарян, Синан Боднер (?)
01.01.2015
КСГ Банк
Александр Шепелев
Сергей Касьянов, Александр Скляров, Лариса Правда, Зоя Демченко, Яна Титаренко, Александр Кривенко, Виктор Кобец, Олег Блозовский, Юрий Кузбит
01.01.2015
Неос Банк
Тысячи киприотов, ОООшки
Тысячи киприотов, ОООшки
19.01.2015
Альянс
Физ и юрлица
56 акционеров
01.01.2015
Смартбанк
Физ и юрлица
Игорь Зубко (и куча других)
01.01.2015
Конкорд
Юлия Соседова, Елена Соседка-Мишалова
Юлия Соседова, Елена Соседка-Мишалова
08.03.2015
Народный Капитал
Валерий Макаренко + 477 физ и юрлиц
Валерий Макаренко, Олег Луцкий, Светлана Остапенко, Вадим Сидоренко, Александр Вороняк, Борис Молодец, Алексей Ярошенко, Сергей Мищенко, Максим Цзян, Руслан Пархоменко, Андрей Пидлисный
01.03.2015
Промышленно-Финансовый Банк
Элизабет Киприяну, Крисотеми Иаковиду, Мария Скуру, Кристина Никифору
Владимир Матицин
01.01.2015
Фамильный
Борис Комиссарук, Ольга Грач
Борис Комиссарук, Ольга Грач
01.01.2015
Кристалбанк
11 акционеров
Марина Ленинг
15.04.2015
Финанс Банк
1100 акционеров
Александр Довгополюк, Владимир Ушко, Надежда Копцева, Михаил Коледин, Алексей Лебедь
12.02.2015
Велес
юр и физлица
Константин Бондарев
31.01.2015
Финэксбанк
Сергей Осьмухин, Виктор Ткаченко,
Сергей Осьмухин + 11 партнеров
01.01.2015
Земельный капитал
Александр Мазуренко, Тамара Цыкова, Олег Стеблянко
Александр Мазуренко, Тамара Цыкова, Олег Стеблянко
16.03.2015
Инвестиционно-Трастовый Банк
11 физлиц
11 физлиц
01.01.2015
Центр
ООО Промышленные инициативы
Алихани Хамед
01.01.2015
Кредит Оптима Банк
Светлана Черняк
Светлана Черняк
01.01.2015
Вектор Банк
Николай Корень
Николай Корень
01.01.2015
Коммерческий индустриальный банк
Юрий Сидоренко
Юрий Сидоренко
01.01.2015
Альпари Банк
ООО «Скорая юрилическая помощь»
Анастасия Абрамова
01.01.2015
Портал
Виктория Ефремова
Виктория Ефремова
01.01.2015
Госзембанк
Государство
Государство
01.01.2015
Гефест
Игорь Кутицкий
Игорь Кутицкий
01.01.2015
Украинский банк реконструкции и развития
Государство
Государство
01.01.2015
Данные из отчетов банков на сайтеhttp://www.prostobankir.com.ua/design/prostobankir.ua.2/images/link-outer.gif) 100% 3px no-repeat transparent;">  НБУ