пятница, 25 апреля 2014 г.

Инфографика: Банки-банкроты. Первые жертвы Майдана.

В первом квартале 2014 года временная администрация была введена в пять финучреждений - Банк Даниэль, Реал Банк, Банк Меркурий, Брокбизнесбанк и Банк Форум. Два последних входят в группу крупных банков (16 и 24 место по активам). СМИ некоторые из этих финучреждений связывали с теневыми схемами режима Януковича. Проблемы в банках накапливались годами. Но прежнее руководство НБУ в ситуацию не вмешивалось. Сумма подлежащих компенсации обязательств перед вкладчиками в названных банках может составить около 7,5 млрд. грн., что приближается к общему объему активов ФГВФЛ в 7,92 млрд. грн. "На сегодня еще не принято решение относительно выведения банка Форум с рынка. Но, если это произойдет, Фонд может исчерпать практически все собственные средства", - предупреждает адвокат, старший партнер адвокатской компании Кравец и Партнеры Ростислав Кравец. По информации главы адвокатского объединения Гарантия Евгения Огаркова, среди вкладчиков банка Форум, чьи депозитные счета превышают 200 тыс. грн., была создана инициативная группа, которая стимулирует ФГВФЛ к поиску инвестора, готового восстановить платежеспособность финучреждения.

Как отмечает собеседник ЛІГАБізнесІнформ, эти действия вызывают негодование остальных вкладчиков, которые могли бы уже сейчас начать получать свои деньги. Напомним, к апрелю были компенсированы 95,2% вкладов до 200 тыс. грн. в банке Даниэль, с 1 апреля начаты выплаты вкладчикам Реал Банка, а клиенты банка Меркурий и Брокбизнесбанка могут обращаться за своими деньгами с 23 апреля. Тем временем, 22 апреля истек срок подачи заявок от потенциальных инвесторов банка Форум. В ФГВФЛ ЛІГАБізнесІнформ подтвердили наличие поданных заявок.
Проблемы в банках накапливались годами, но прежнее руководство НБУ в ситуацию не вмешивалось
"При введении временной администрации обязательства выплатить средства остаются за банком, - комментирует начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова. - Только в случае отсутствия у банка достаточных средств он может получить целевой займ от ФГВФЛ". Поэтому, если инвестор, готовый принять участие в восстановлении банка Форум, будет найден, нагрузка на Фонд будет снижена на 3 млрд. грн. К слову, ранее собственник банка Форум Вадим Новинский был готов принять участие в спасении своей финструктуры, а активами Брокбизнесбанка интересовались Альфа Банк и Дельта Банк.
Пятью названными банками количество финучреждений, признанных неплатежеспособными в 2014 году, может не ограничиться. "Из-за того, что на протяжении нескольких лет НБУ не исполнял свою основную функцию и пренебрегал законодательством, велика вероятность введения временной администрации в еще два десятка банков, - предупреждает Ростислав Кравец. - В такой ситуации Фонд может привлекать кредиты у Кабмина или получать средства из бюджета на безвозвратной основе, что предусмотрено законодательством". Кроме того, по сообщениям СМИ, уполномоченным государством инвестором для проблемных финструктур может стать государственный Укргазбанк.

 East European Financial Group 


Источник

вторник, 22 апреля 2014 г.

Рынок обналички: послесемейное раздолье


Сконцентрированный в руках Семьи рынок обналички после бегства Януковича претерпел трансформацию. Если еще три месяца назад "кэшевали" около 200 предприятий, по единому тарифу и общим правилам, то сейчас обнальщиков снова тысячи. При этом если "семейные" предприятия брали еще и фиксированный процент в бюджет, то сейчас этой практики нет, поэтому обналичка стала существенно дешевле.
Ключевыми звеньями обнального механизма остаются при этом коммерческие банки, которые исполняют роль финансовых центров и являются наиболее регулируемыми и поднадзорными среди всех звеньев цепочки. Однако Нацбанк и Миндоходов пока не хотят заниматься ни чисткой рядов банкиров, ни борьбой с налоговыми ямами, хотя, как говорят знающие люди, сделать для этого нужно не так уж и много.
Во-первых, нужно дать Нацбанку автоматический режим доступа к отчетности банкиров и их крупнейших заемщиков. Во-вторых, начать использовать по назначению миндоходовскую систему оценки рисков, которая в режиме онлайн показывает все налоговые риски для бюджета из-за минимизации налоговой нагрузки и использования схем уклонения от уплаты налогов.
Но заинтересованы ли в этом в Миндоходов под кураторством Хомутынника и Нацбанке под кураторством Яценюка?
Обналичим под 7–9% — подобными предложениями сегодня забит весь Интернет. В объявлениях указаны различные способы связи, и если написать письмо, очень оперативно можно получить ответ.
Так, автору было предложено обналичивать около 2 млн грн в месяц под 7% годовых. При сумме свыше 10 млн грн в месяц стоимость услуг посредников составила бы 6%. По рассказам самих обнальщиков, "семейная" обналичка стоила бизнесу от 9 до 12% от суммы конвертации средств, при этом около 3% направлялось в бюджет.
Сейчас в бюджет ничего платить не нужно, есть только распределяемая финансовая нагрузка между организатором схемы (1,5–3%), банком (1,5–3%) и "крышующими" органами (до 5%). При этом, как и во времена до Януковича, свои площадки по обналу имеют налоговая служба, МВД, СБУ и прокуратура. Благо, опыт такой работы у этих ведомств огромный, поэтому налаженные связи быстро восстановились.

Однако назвать полностью хаотичным рынок обналички сейчас нельзя. В первую очередь, из-за внимания к банкам-обнальщикам со стороны Нацбанка: по свидетельствам участников этого "рынка", число таких банков сократилось с 45–52 до 12 благодаря проверкам финучреждений с большими оборотами наличных средств. И с каждой площадкой на разных этапах идут переговоры о переориентации потоков за крышевание этого "бизнеса" Подтверждением этому является то, что большая часть и "площадок", и так называемых партизан уже возобновили свою работу и "для покращення" даже чуть снизили цены.
До Майдана клиенты банков могли без проблем получать кэш в любом банке через фиктивные предприятия, на которые делались перечисления. Через корпоративную карточку снимались деньги в том банке, где дешевле было получить наличные.
Однако такие снятия денег нельзя отнести на валовые затраты — они не уменьшают налогооблагаемую базу, поэтому в схеме нужны люди, которые могут помочь отрегулировать налоги. В результате спрос на обнал сейчас такой: 80% — оптимизация НДС и налога на прибыль без снятия денег и только 20% — это снятие наличности для черного рынка. Отдельно работают схемы по конвертации гривни в доллары и выведению валюты в офшоры.

Один из знатоков обнального рынка считает заявление Кубива о 12 банках-обнальщиках или ошибкой, или сознательной дезинформацией. "Когда он работал в банковской системе, финучреждения действительно обналичивали деньги, и очень активно. Но тогда главным было получить кэш, а на компании-однодневки вешали налоговые долги и просто бросали, — говорит собеседник ZN.UA. — Видимо, он подумал, что все это работает по старой схеме, поэтому начал бороться с банками, у которых большой оборот по наличке. Получилась глупость. В его в список попал Platinum Bank, который никогда обналом не занимался, но реально выдавал много наличных средств в кредит".
Сейчас рынок работает через юридические компании — это люди, которые регистрируют компании, потом решают вопросы в налоговой и закрывают накладные по НДС, и самое главное — закрывают компании. "Новый глава налоговой этого пока не понял и разрешил компаниям иметь минусовый НДС в отчетности. Тогда как раньше это автоматически приводило к классификации компании как налоговой ямы", — объясняет эксперт. По его словам, налоговая напрасно ожидает, что сможет найти компании по обналу уже по факту. "Юристы — ребята умные, и делают все по-умному: регистрация, выдержка компании, накопление оборотки, разгон, обналичка, закрытие. И таких компаний не сто, а десятки тысяч. Их можно найти только по наводке", — говорит он.

Из последних оценок МВД и Миндоходов следует, что за прошлый год через площадки в тень было выведено около 200 млрд грн. При ставке налога на прибыль в 19% и НДС в 20% это 38+40=78 млрд грн — именно столько недополучил бюджет из-за обнала.
Однако новая власть эти доходы в бюджет возвращать не собирается. Чтобы понять, чем это подтверждается, нужно вникнуть в систему работы банков-площадок (так как без банка работа площадки невозможна, этот процесс тесно переплетен с обычной деятельностью банка), а также проанализировать законодательство (вернее, дыры в нем), которое позволяет это делать.
Итак, банк — это структура, которая в теории должна привлекать депозиты (пассивы) и за счет этих денег выдавать кредиты (проводить активные операции). У нас еще можно покупать ценные бумаги, которые во всем мире за счет денег вкладчиков покупать нельзя (это также схема обнала).

По нормативам НБУ, своих собственных денег банк должен иметь всего 10% (это регулятивный капитал, норматив Н2 НБУ), а Нацбанк как регулятор должен следить, чтобы банк не превращался в пирамиду и выдавал качественные настоящие кредиты, которые потом позволяли бы вернуть депозиты.
Для этого НБУ внедрил целый комплекс критериев того, как необходимо анализировать и классифицировать выдаваемые кредиты. Самые основные и простые: финансовая отчетность заемщика и стоимость/ликвидность залога. Более подробно контроль над банками регулирует постановление Нацбанка №279 ("Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитним операциям банков").
Страниц и умных слов в этом постановлении много, но суть очень простая — надо оценивать риски несвоевременного и неполного возврата кредитов и в зависимости от величины этих рисков формировать резервы под кредиты (не путать с резервами под пассивы (депозиты), которые должны формироваться деньгами и блокироваться на корсчете в НБУ).
Это другие резервы. Например, если выдан кредит 100 млн грн, и есть 20-процентный риск (по нормативам 279-го постановления), что этот кредит не вернется, то банк обязан у себя в отчетности учитывать этот кредит по стоимости не в 100 млн грн (хотя выдавал он именно 100 млн), а 100-20%=80 млн грн. Это и есть резервирование под активы.

И эти 20 млн грн резервов банк может сформировать только за счет собственных средств (т.е. при резерве в 20 млн банк обязан вычесть такую сумму из своего регулятивного капитала). А поскольку регулятивный капитал должен составлять не менее 10% от всех активных операций и банк не может выдавать одному заемщику более 25% от регулятивного капитала, — идеальная ситуация: если свой капитал банка 100 млн и все кредиты у него качественные и не требуют формирования резерва. Тогда банк может привлечь депозитов на 900 млн и выдать всего кредитов на 1 млрд грн, при этом кредит одному заемщику не должен превышать 25 млн грн. Если банку нужно по всем кредитам на 1 млрд грн сформировать 20% резерва (200 млн грн), то он должен обеспечить увеличение собственного капитала на эти 200 млн грн. Если банк этого не сделает, то получается ситуация — из 1 млрд вернут всего 800 млн, а банк, чтобы выдать этот 1 млрд (по которому ему вернут всего 800), уже привлек 900 млн грн депозитов. То есть уже дыра в балансе, поскольку депозиты нужно отдавать в полном объеме.
Когда банк работает как "площадка", то обеспечение наличных средств происходит часто путем выдачи банком кредитов на "пустые" структуры, которые покупают "что-то" (как правило, мусорные ценные бумаги) у подконтрольных специальных физических лиц, а эти физлица легально снимают наличные со счетов внутри этого же банка.

Поскольку объемы обналички немаленькие, то таких структур-компаний "под кредит" нужно все время много, и юридически они должны быть не связаны. Эти пустые компании реально не ведут никакой деятельности, и по-хорошему под кредиты им должны формироваться стопроцентные резервы. Чтобы избежать этого, таким компаниям рисуют хорошую отчетность с большими оборотами в фотошопе — со штампиком службы статистики (о том, что именно эта отчетность компанией сдавалась).
Банк юридически не имеет права доступа к реестрам статистики и проверить с формальной точки зрения не может (так как не несет никакой ответственности). НБУ как регулятор также не имеет доступа к реестру статистики, и проверка происходит путем принятия как справедливых данных этих рисованных отчетностей, по которым скрупулезно просчитываются разные критерии и коэффициенты. Настоящие банки несколько лет добиваются доступа к различным реестрам, но им всегда отказывают под разными предлогами. А происходит это потому, что никто не хочет ломать бизнес "площадок".

Специалисты говорят, что для решения проблем с рынком обнала НБУ надо не только дать доступ к реестрам статистики и налоговой, но сделать это в электронном виде. Тогда Нацбанк сможет проводить необходимый контроль не раз в три года (периодичность комплексной проверки банка) или раз в полгода (это проверка банка, получившего рефинансирование), а ежеквартально, в автоматическом режиме.
"По-хорошему нужно, чтобы НБУ имел доступ к отчетности 100 крупнейших заемщиков банка. И сделать очень простой программный продукт, который эту информацию будет систематизировать по заданным критериям и оперативно реагировать (а не раз в три года смотреть и считать фотошопленные данные с потолка)", — объясняет эксперт по финансовым рискам одного из банков.

Банкиры говорят, что данные предложения были донесены лично Кубиву и Игорю Билоусу, но не нашли никакой поддержки. ZN.UA готово предоставить господам Кубиву и Билоусу возможность ответить, почему.
Кроме закрытия основной схемы обналички (их существует еще несколько с использованием ценных бумаг), эта инициатива позволит честно работающим банкам более детально анализировать заемщиков и исключать случаи мошенничества (которых очень много, особенно в текущих условиях, когда балансы предприятий перегружены кредитными обязательствами). Но заинтересованы ли власти в том, чтобы закрыть схемы по обналичке? Участники рынка на этот вопрос пока однозначно говорят — нет.

понедельник, 21 апреля 2014 г.

Украина проигравшая...Европа окончательно договорилась о создании банковского союза

Европейские законодатели во вторник наконец-то договорились о новых правилах, облегчающих ликвидацию проблемных банков.
Голосованием в Европарламенте, состоявшимся незадолго до его роспуска перед майскими выборами, было окончательно одобрено агентство, которое будет закрывать слабые банки еврозоны. Это последняя в серии крупных реформ, направленных на создание банковского союза для 18 стран, использующих евро.
                   Почти через семь лет после того, как небольшой немецкий банк IKB стал первой европейской жертвой мирового финансового кризиса, регион все еще не может вывести свою экономику из депрессии. В отличие от США, где регуляторы и Центробанк безотлагательно приняли меры для решения банковских проблем, разнонаправленные национальные интересы в Европе не позволяли странам выступить единым фронтом, чтобы сделать то же самое.
Банковский союз должен будет изменить это. Он начнет работать, когда Европейский центробанк начнет контролировать сектор в этом году.
                    "Евросоюз выполняет свои обязательства, - сказал Мишель Барнье, комиссар ЕС по вопросам регулирования. - Банковский союз дополняет экономический и денежный союз, завершает эру масштабных программ помощи и гарантирует, что налогоплательщики больше не будут оплачивать счета, когда у банков проблемы".

                      Эта схема вводит новые правила, которые облегчают перекладывание потерь на держателей облигаций и даже крупных вкладчиков обанкротившихся банков, хотя вопрос о том, что делать, если обвалится очень большой банк, остается открытым.
"С этого времени налогоплательщикам не придется систематически оплачивать счета по банковским убыткам, - сказал Мартин Шульц, президент Европарламента. - Появятся четкие правила решения проблем слабеющего банка".
                      Но для многих реакция Европы была слишком медленной. Джейми Даймон, исполнительный директор JP Morgan Chase, недавно сказал, что европейские банки отстают от американских коллег, которые во многом уже восстановились после финансового кризиса.

                       Некоторые законодатели также указывают на недостатки европейской реформы, в частности, на неспособность решить проблему "мегабанков".
"Слишком большим, чтобы обанкротиться, банкам просто слишком опасно существовать, - сказал Филипп Ламбер из Партии Зеленых. - Пока системным финансовым институтам позволяют существовать в их нынешней форме, налогоплательщикам придется платить за глупости неудержимой финансовой индустрии".
                       Тем не менее, достигнутое соглашение означает, что у ЕЦБ есть средства, чтобы закрывать банки, которые он посчитает слишком слабыми.
Оно оговаривает создание общего фонда поддержки размером 55 миллиардов евро в течение восьми лет - быстрее, чем планировалось, но намного дольше, чем надеялся ЕЦБ. Однако правительствам еврозоны не придется вносить деньги в складчину, чтобы наполнить фонд быстрее и дешевле.

                         Страны еврозоны не намерены совместно покрывать расходы на решение проблемы банкротства отдельного банка, хотя это было центральным положение оригинального плана создания банковского союза.

East European Financial Group 

воскресенье, 20 апреля 2014 г.

8 основных правил Кийосаки


Роберт Кийосаки — автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», взбудоражилмир идеей о том, что каждый человек при желании может достичь огромного богатства.
Мы выделили «8 основных правил Кийосаки»
Они не сделают Вас богатым по умолчанию, но сильно помогут на этом пути.

Правило 1. Вы должны страстно хотеть разбогатеть.
Небольшое, слабенькое желание не приведет вас к успеху. Вы должны всей душой возненавидеть бедность, безденежье и буквально загореться идеей обрести финансовую свободу. Только эта страсть и внутренний огонь способны привести вас к богатству.

Правило 2. Вы должны быть твердо уверены, что достойны богатства и непременно достигнете его.
Если для вас характерны мысли типа «Мне никогда не разбогатеть», «Я не могу позволить себе дорогие вещи», «Надо экономить» и т. п. - вы и не разбогатеете. Чтобы стать богатым, надо начать думать как богатый человек, а именно: «Я могу делать деньги», «Я могу позволить себе все, что угодно» и т.п.

Правило 3. Вам необходимо избавиться от страха потери денег.
Чтобы разбогатеть - надо постоянно вкладывать деньги, и лишь тогда они будут работать на вас. Это риск, и на этом пути неизбежны потери. Большинство людей не могут разбогатеть именно потому, что слишком тяжело переживают потерю денег и боятся этого.

Готовы ли вы девять раз подряд потерпеть неудачу и потерять деньги, если на десятый раз выиграете, и выигрыш окупит все ваши потери? Тот, кто смело отвечает «Да», имеет шансы на большое богатство.

Правило 4. Вам придется сократить свои расходы.
Отложить покупку предметов роскоши до лучших времен: богатый человек сначала вкладывает деньги в инвестиции, в бизнес и лишь потом покупаете что — то для себя. Большинство людей покупают как раз наоборот: покупают дорогие вещи, чтобы выглядеть богатыми.

Многим это удается, но выглядеть богатым — не значит быть богатым: если у вас есть дорогая машина, квартира, загородный дом, но все это куплено в кредит или на последние деньги и у вас нет свободных средств, которые работали бы на вас, то вы не богаты, а бедны.

Правило 5. Вам надо сокращать пассивы и наращивать активы.
Пассивы — это все то, что требует расходов, не принося никаких прибылей: квартира, дом (если вы в нем живете, а не сдаете внаем), машина (если вы не зарабатываете с ее помощью денег) и т. д.
Активы — это все то, что приносит вам деньги: бизнес, инвестиции, недвижимость, сдаваемая внаем и т. д. Если у вас совсем нет активов или их слишком мало — вы не разбогатеете.

Правило 6. Вы должны быть готовы уйти с работы по найму и заняться собственным бизнесом.
Только так вы сможете создать неплохие активы и заработать достаточное количество денег для будущих инвестиций — ведь настоящее богатство создается лишь инвестированием.

Вас не должно останавливать отсутствие стартового капитала — вспомните, что мы живем в информационный век, когда для успешного бизнеса важна прежде всего хорошая идея. У вас есть шансы заложить основы успешного бизнеса.

Правило 7. Освойте искусство инвестирования.
Даже если у вас пока совсем мало денег, вы должны освоить искусство инвестирования. Повышайте свою финансовую грамотность, изучайте все возможное способы ложения денег — пифы, акции, банки, недвижимость, драгоценные металлы и т. д.

Начинайте понемногу инвестировать, учитесь получать быструю прибыль (например, покупая и продавая акции), и со времен при условии развития собственного бизнеса вы сможете стать достаточно крупным инвестором, чтобы продать свой бизнес, отойти от дел и жить на доходы от инвестиций. Вот тогда и наступит для вас желанная финансовая свобода.

Правило 8. Вы должны очень любить деньги.
Это правило, может быть, самое важное: вы должны очень любить деньги. Вы должны думать о них, говорить о них, искать новые способы их приумножения.
Это должно быть для вас интересным увлекательным занятием. Если вам не очень интересно все, что связано с финансами, - шансов на настоящее большое богатство у вас немного.
East European Financial Group 

суббота, 19 апреля 2014 г.

Мы предлагаем кредит на идеальных условиях!

Мы не предлагаем Вам кредиты под 3% годовых! 
Мы осуществляем поиск источников финансирования инвестиционных проектов и оборотных средств для предприятий среднего бизнеса путем привлечения банковских кредитов, лизинга, инвестиций. В качестве источников финансирования выступают наши партнеры - финансовые организации – банки и лизинговые компании, инвестиционные компании и фонды, приватные инвесторы. Кредитные программы рассчитаны только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Адрес для проектов: euro.et@gmail.com  mob:+38 099 942 33 21 

Условия работы с нами предельно прозрачны. Мы не используем различных «схем», наши партнеры – известные Украинские и зарубежные банки/лизинговые компании. Мы не даем никаких 100% гарантий, что нам удастся подобрать для Вашего проекта финансирование на устраивающих Вас условиях, но если мы не сможем этого сделать, то маловероятно, что это удастся сделать кому-либо еще. Мы подробно поясним Вам проблемы проекта и способы их устранения. Работа с нами – это максимальный шанс получить финансирование, от Вас требуется только оперативное взаимодействие с нами и финансирующими организациями.

East European Financial Group 

пятница, 18 апреля 2014 г.

Россия инициировала экстренное заседание Совбеза ООН по ситуации в Украине

Заседание пройдет в 3 часа ночи 14 апреля по Киевскому времени

Совет безопасности ООН соберется на экстренное заседание в 20:00 по Нью-Йорку (3:00 по Киеву), чтобы обсудить ситуацию, сложившуюся в восточных областях Украины.
Об этом сообщается в твиттере генерального секретаря ООН Пан Ги Муна.
При этом Россия выступила инициатором экстренного собрания, сославшись на опасную ситуацию "на юго-востоке Украины", сообщает Радио Свобода.
Онлайн-трансляцию заседания Совбеза ООН можно будет посмотреть на сайте.
Ранее украинский МИД сообщил о том, что в ведении министерства есть доказательства причастности спецслужб России к захвату государственных учреждений на востоке Украины. Эти доказательства украинская сторона собирается предъявить на встрече в Женеве, которая пройдет 17 апреля. Напомним, на этой встрече представители Украины, США, Евросоюза и России намерены обсудить урегулирования кризиса в украино-российских отношениях.

video






четверг, 17 апреля 2014 г.

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Финансирование АПК

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Финансирование АПК: О лизинге  Лизинг дает Вам реальную возможность использовать в производстве самое современное и качественное технологическое оборуд...

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Если у Вас имеется задолженность по кредиту. Полта...

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Если у Вас имеется задолженность по кредиту. Полта...: Если у Вас имеется задолженность по кредиту; Если Вы общаетесь с представителями Департамента Безопасности Банка; Если Вы общаетес...

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Кредит предпринимателям Полтава + Украина

Восточно-Европейская Финансовая Группа: Кредит предпринимателям Полтава + Украина: ПАО Восточно-Европейская Финансовая Группа Полтава + Украина Вам необходимо поддержать свой бизнес? Необходимо финансировани...

понедельник, 14 апреля 2014 г.

От простого тазика до ...

video
Ха́нг (нем. Hang) — перкуссионный инструмент, состоящий из двух соединенных металлических сферических сегментов.
Инструмент был разработан в 2000 году Феликсом Ронером (Felix Rohner) и Сабиной Шерер (Sabina Schärer) (компания PANArt) из швейцарского города Берн в результате многолетнего изучения стальной тарелки и многих других резонирующих перкуссионных инструментов со всего света: гонга, традиционного индонезийского оркестра — гамелана, гатама, барабанов, колокольчиков, музыкальной пилы.
На бернском диалекте немецкого языка слово Hang означает «рука». Название музыкального инструмента является зарегистрированной торговой маркой.
Этот ударный инструмент состоит из двух соединенных между собой металлических полушарий: стороны DING и стороны GU.
На стороне DING расположены 7-8 тональных областей, образующих «тональный круг». Он окружает центральный купол, названный DING (похожий на гонг). На стороне GU находится отверстие размером с кулак для звукового резонанса. На этом отверстии можно играть как на уду или использовать его для модуляции звука DING.
В 2010 году в Москве прошел фестиваль ханга и диджериду. Существуют проекты, где мультиинструменталисты играют на инструментах «семейства хангов». Среди них можно выделить таких артистов как Владисвар Надишана, Юрий Рубин и Лидия Игольникова.
Летом 2013 в Москве возник новый музыкальный, творческий, образовательный проект «SunSet» — класс игры на новых музыкальных инструментах (инструментах «семейства хангов», имеющих общее название – HAND PAN). Инструменты мало похожи на «обычные» барабаны. Поиск своего звука лежит через исполнение простых рисунков в начале пути к свободной импровизации и созданию собственных композиций.

Коалиция дала трещину


Правительство больше не может рассчитывать на стабильное большинство в Раде. 
Недостающие голоса собирает новый "смотрящий" за депутатами Андрей Иванчук  Парламентская коалиция трещит по швам. Премьер Арсений Яценюк больше не может похвастаться поддержкой большинства депутатов. Законопроекты правительства стабильно поддерживают только "Батькивщина" и "Свобода". В свою очередь, УДАР и депутатские группы Игоря Еремеева и Виталия Хомутынника теперь открыто торгуются с Кабмином. Голосовать они согласны только в обмен на решение их вопросов.

Чтобы снизить зависимость от строптивых членов коалиции, Яценюк пытается заручиться поддержкой максимального количества внефракционных нардепов и фракции Партии регионов. Переговоры с ними ведет один из ближайших соратников премьера нардеп от "Батькивщины" Андрей Иванчук. В Раде его уже успели  окрестить "смотрящим".
INSIDER выяснил, почему в коалиции больше нет единства, и как Иванчук собирает голоса депутатов для премьера.

УДАР по коалиции
 
Всю неделю депутаты принимали законы со "скрипом". Как только спикер Александр Турчинов понимал, что голосов за тот или иной законопроект нет, он объявлял перерыв для консультаций с главами фракций, либо же переносил голосование на следующий день. Большинство законов поддерживало минимальное количество депутатов – 226-235 человек.
Проблемы с голосованием начались во вторник. Депутаты перестали голосовать даже за включение ключевых законопроектов в повестку дня. Речь шла о так называемых антикоррупционных законах и поправках в антикризисный закон.
Во-первых, в важных для правительства голосованиях не участвовали многие соратники Виталия Кличко. В его фракцию входит 41 депутат, но кнопку "за" нажимали не более 20 из них.
Такое поведение в неофициальных беседах они объясняют прежде всего "разборками" внутри фракции. Мол, многие соратники Кличко попросту начали игнорировать работу Рады в знак протеста против его отказа баллотироваться в президенты.
"Я "подвязывался" под Кличко-президента, а не под Кличко-мэра Киева. Так что буду думать. Может, вообще выйду из фракции", - сказал INSIDER в неофициальной беседе один из мажоритарщиков от УДАРа.
УДАРовцы, которые на этой неделе все же ходили в Раду, также не всегда голосовали вместе с союзниками по коалиции. Причина раздора – способ проведения выборов мэра Киева.  Кличко настаивал, что их необходимо проводить в один тур. В то время, как позиция "Батькивщины" - выборы в два тура. Турчинов предложил компромисс – принять законопроект о выборах в первом чтении и доработать его в профильном комитете. Такое решение зал поддержал, но большинство УДАРовцев в этом не участвовало.
"Думаю, они боятся, что Кличко проиграет Бондаренко", - предположил один из депутатов "Батькивщины".
Также УДАР не поддержал отмену утилизационного сбора при ввозе в Украину подержанных иномарок. Его отмена не выгодна украинским автопроизводителям, в числе которых Олег Свинарчук, владелец корпорации "Богдан", бизнес-партнер Петра Порошенко, которого поддерживает теперь партия Кличко.
Строптивые группы
Инициативы правительства всю неделю лишь изредко поддерживала и депутатская группа "За суверенную европейскую Украину" Игоря Еремеева.
В неофициальных беседах соратники Еремеева рассказывают, что проваливали законопроекты Кабмина сознательно. Таким образом они пытались заставить власти поддержать владельца группы компаний "Континиум" в его конфликте с Игорем Коломойским, совладельцем группы "Приват".
INSIDER писал, что бизнесмены ведут информационную войну. Еремеев обвиняет Коломойского в попытке выкачать государственную нефть из нефтепровода "Херсон-Кременчуг". Якобы миллиардер хочет переработать ее на подконтрольном ему Кременчугском НПЗ, а потом заработать на продаже бензина. В свою очередь, группа "Приват" утверждает, что Еремеев пытался украсть 40 тыс. тонн госнефти все из того же нефтепровода.
В конфликте активно задействованы госорганы. На стороне Еремеева выступают "силовики". Коломойского поддерживает руководство госкомпании "Укртранснафта" и глава Минтопэнерго Юрий Продан.
Cоратники совладельца "Континиума" несколько раз проваливали голосования за внесение изменений в антикризисный закон. Делали они это очень элегантно. Из 36 депутатов группы "за" голосовали не более 23. Этого было достаточно для провала голосования.

Игорь Еремеев в окружении депутатов своей группы

Еще один соратник Еремеева утверждает, что на прошлой неделе тот встречался с кандидатом в президенты Петром Порошенко и пытался заручиться его поддержкой. "Игорь Миронович предложил ему подписать меморандум о сотрудничестве, в котором прописать обязательства каждого во время кампании и после победы Порошенко. Но тот отказался что-либо подписывать", - сказал нардеп.
По его словам, также Еремеев добивался встречи с главным конкурентом Порошенко на будущих выборах – экс-премьером Юлией Тимошенко. "Они встречались только раз, сразу после ее освобождения из харьковской больницы. Теперь она ездит по стране, но мы надеемся, что встреча все же будет", - говорит соратник бизнесмена.
В свою очередь, один из ближайших соратников Коломойского сообщил INSIDER, что в четверг миллиардер ездил в Киев, где встретился с Арсением Яценюком. Сегодня их общение продолжилось в Днепропетровске, куда Яценюк прилетел в рамках "турне" по восточным областям.
"Попила крови" правительству и группа "Экономическое развитие" Виталия Хомутынника. Он настаивал, что правительство должно пересмотреть ставку налога на депозиты и отстрочить его введение. Только на таких условиях он был готов поддержать корректировку антикризисного закона в части снижения налогооблажения импортных лекарств с 20% до 7%. После совещания с лидерами фракций в четверг Яценюк предложил принять "проблемные" законопроекты по ставкам налогов и сборов "пакетом". Но с первого раза это сделать не удалось.
Тогда премьер разыграл последний "козырь". Он заявил, что если Рада не проведет корректировку антикризисного закона, МВФ не подпишет с Украиной соглашение о выделении стабилизационного кредита. В зале сразу стало тихо. Немного посовещавшись, все "бунтовщики" проголосовали "за".
Новый "смотрящий"
Снизить зависимость от голосов УДАРа и групп Еремеева и Хомутынника Яценюку теперь помогает Андрей Иванчук. Он давний соратник премьера. Например, именно Иванчук был первым главой партии "Фронт змин" и возглавлял его штаб на президентских выборах 2010 года. В парламенте он возглавляет комитет по вопросам экономической политики.
Всю прошлую неделю Иванчук уговаривал внефракционных депутатов поддерживать инициативы правительства.
"Он подошел ко мне и спросил, что я хочу взамен на стабильное голосование с правительством. Я сказал, что в парламенте я сам по себе и меня полностью устраивает этот статус. В ответ он посоветовал все же подумать и пообещал помочь в "решении вопросов", - рассказывает один из внефракционных нардепов, который ранее входил в состав фракции "Батькивщина".

Андрей Иванчук и Сергей Пашинский, и. о. главы Администрации президента

"Иванчук сейчас может решить много вопросов. К нему в кабинет "на поклон" ходят многие. И не только депутаты, но и люди, которые хотят устроится в правительство", - рассказывает еще один внефракционный нардеп. Он утверждает: Иванчук сейчас отвечает за организацию голосований в парламенте.
Между собой депутаты уже прозвали Иванчука новым "смотрящим" за парламентом.
Как известно, при экс-президенте Януковиче работу Рады курировали вице-премьеры. Сначала Андрей Клюев, а потом Сергей Арбузов, которого многие нардепы откровенно ненавидели.
В пятницу в кулуарах Рады Иванчук обсуждал с сотрудниками аппарата парламента, как удобнее рассадить в зале членов коалиции. В руках он держал схему расположения нардепов. Депутаты уверяют, что так ему будет удобнее контролировать голосование.
- Вы теперь координатор большинства? – спросил Иванчука корреспондент INSIDER.
- Это все условно. Мы договорились, что я буду помогать руководителям фракций согласовывать вопросы по законопроектам. Так что я скорее помощник руководителей фракций, - улыбнулся нардеп и тут же убежал в зал.
Примечательно, что сейчас Иванчук занял кабинет первого вице-спикера парламента. Ранее там сидел нардеп от КПУ Игорь Калетник, но 20 февраля Рада сняла его с должности первого зама главы парламента и с тех пор эта должность остается вакантной.
Призрак "ширки"
В парламенте Иванчук договаривается не только с внефракционными депутатами, но и с Партией регионов, а точнее группой "регионалов", близкой к собственнику компании СКМ Ринату Ахметову. Именно благодаря голосам "регионалов" Рада смогла принять в первом чтении закон о выборах мэра Киева. Но до этого коалиция совместно с 41 нардепом от ПР проголосовала за закон об оппозиции. УДАРовцы за этот закон не дали ни одного голоса.
Они уверены – эти голосования четко продемонстрировали, что в случае необходимости в Раде может быть создана новая коалиция, где место УДАРа займет ПР.
"Если Тимошенко поймет, что у нее нет шансов победить на выборах, то, скорее всего, "Батькивщина", "Свобода", ПР и группы Еремеева и Хомутынника проголосуют за введение в стране чрезвычайного положения. И выборы не состоятся. Голосование за закон об оппозиции четко показало, что для этого у них есть все возможности", - сказал INSIDER один из депутатов фракции УДАР.

В "Батькивщине" возмовжность "ширки" отрицают, но не исключают, что нерабочую коалицию Петр Порошенко использует, как повод для роспуска парламента в будущем.
"У Порошенко в предвыборной программе четко сказано о том, что нужно провети досрочные выборы. Какая будет система? Скорее всего, пропорциональная с открытыми списками", - говорит нардеп-УДАРовец Ростислав Павленко.

Тем не менее, большинство нардепов не верят, что перевыборы Рады состоятся.
"Если чесно, я не представляю, кто будет сейчас голосовать за выборы Рады. Еремеевцы, группа Кинаха, да все мажоритарщики будут против", - говорит один из депутатов от "Батькивщины".

Ранее INSIDER писал, что две недели назад на встрече с киевскими мажоритарщиками Юлия Тимошенко сказала, что если она победит, то выборы для нее не принципиальны.
"Я вам скажу больше: когда голосовали за Кабмин Яценюка, "регионалы" получили гарантии, что до 2017 года выборов не будет. Точто также, как и то, что при любом президенте Яценюк будет премьером. И это условие тех, кто сейчас дает стране деньги", - сказал один из депутатов "Батькивщины".

Глава ЦРУ лично дал старт


Глава ЦРУ лично дал старт операции силовиков на востоке Украины


Глава ЦРУ лично дал старт операции силовиков на востоке Украины


«Согласно пока не подтвержденным данным, решение о силовой акции на юго-востоке Украины было принято именно с его подачи, с его руки», – заявил источник агентства.
Сегодня, 13 апреля, в Славянске Донецкой области в воскресенье началась силовая акция против сторонники федерализации, установивших контроль над рядом административных зданий, в том числе горсоветом. Министра МВД Украины Арсен Аваков назвал это мероприятие «антитеррористической операцией».

Песах



Праздник Песах отмечает цепь событий, вследствие которых евреи стали народом (Фото: Noam Armonn, Shutterstock) 15 апреля (дата для 2014 года) Песах, или Пасха, — самый древний из еврейских праздников, он связан с одним из важнейших событий в еврейской истории — с Исходом из египетского рабства около 3300 лет назад, в 2448 году по еврейскому календарю. Праздник Песах отмечает цепь событий, вследствие которых евреи стали народом. Израильтяне пришли в Египет как одна семья — род Иакова, состоявший из семидесяти человек, а вышли как народ, насчитывавший шестьсот тысяч. Поначалу род Иакова был радушно принят в земле Гошен (одной из провинций Египта), но когда евреев стало «слишком много», к ним были приняты особые меры. На всех жителей страны была возложена трудовая повинность, на евреев — особенно тяжелая. Дома евреев прослушивались и досматривались, жен разлучали с мужьями, новорожденных мальчиков убивали. Моше (Моисей) и был тем самым мальчиком, которому было суждено выжить и спасти свой народ. Эту историю знают все. Удивительное стечение обстоятельств спасло его от неминуемой гибели от рук египтян и привело к тому, что воспитывался Моше во дворце фараона, но всегда ощущал себя частью своего народа. За убийство египтянина, избивавшего еврея, он был приговорен к смерти, бежал, много лет жил в странах Африки и Среднего Востока. Однажды, перегоняя стадо овец через Синайский полуостров, увидел горящий, но не сгорающий куст («неопалимая купина»). Из огня раздался голос Всевышнего, повелевающего Моисею отправиться в Египет и вывести евреев из рабства. 

 = Маца и вино - главные атрибуты пасхального седера =  

Название «Песах» одни исследователи трактуют как «переход», исход из земли Египетской, другие связывают с историей праздника. Фараон не хотел отпускать евреев, и Бог наслал на Египет десять «казней»: превращение нильской воды в кровь, появление несметного множества жаб, неодолимых полчищ вшей, диких зверей, падеж скота, язвы, гибель урожая от града и саранчи, сплошной трехдневный мрак и, наконец, гибель первенцев. Бог умертвил первенцев египтян, но пропустил («песах» на иврите) дома евреев. Еще «Пе-сах» толкуется как «уста говорящие», и это, конечно, соответствует тому, что главная заповедь Праздника Песах — говорить, рассказывать об истории Исхода. Песах — праздник весны — символизирует пробуждение природы, обновление мира и освобождение человека. Это праздник обретения свободы и достоинства. Евреи должны были выбрать из скота, к которому они были приставлены в качестве пастухов (и который не погиб, как скот египтян), молодых агнцев, зарезать их, зажарить и съесть «с горькими травами и опресноками». Барашков, которые для египтян были священными животными, требовалось не просто съесть, но сделать это открыто, на глазах у египтян, а за несколько дней до этого необходимо было при свете дня пометить косяки дверей своих домов кровью этих баранов. А в ночь, когда в каждой семье египтян погибли первенцы, смерть обошла стороной все еврейские дома, помеченные таким образом. 

Существует легенда, что перед Исходом не успели заквасить тесто, поэтому напекли пресных лепешек. Правда, есть свидетельства, что пастушеский праздник опресноков отмечали еще до Моисея. Но до сих пор маца — пресные лепешки, которые полагается есть в Песах, — напоминание о хлебе, который ели евреи, спешно покидая Египет. Спешка была не напрасной — египетская армия во главе с фараоном гналась за ними по пятам. Но на седьмой день Исхода Красное море расступилось перед евреями, а затем сомкнуло свои воды над головой египтян. 

 = Во время седера на столе должны быть определенные продукты = 

Праздник длится семь дней с 15-го по 21-е число весеннего месяца нисана по еврейскому календарю. Песах, так же как Суккот и Шавуот, — это праздник паломничества в Иерусалим для жертвоприношений. Празднование начинается 14 нисана вечером, когда вся семья и гости, пришедшие в дом, собираются за праздничным столом и читают Пасхальную Агаду — историю Исхода евреев из Египта. Эта трапеза называется «седер» («порядок» на иврите) и является важнейшей частью праздника. Пасхальный седер проводится в определенном, строго установленном порядке, где каждому действию отведено свое место и свое время. «В каждом поколении должен еврей смотреть на себя так, как будто он сам, лично вышел из Египта». 

Праздничная трапеза в миллионах еврейских семей во всех странах мира на протяжении веков, с соблюдением одних и тех же обычаев — это удивительное явление, помогающее понять, как удалось евреям остаться единым народом в условиях многовекового рассеяния. День, следующий за пасхальным седером, — это первый день праздника. Для религиозных людей — это день молитвы и отдыха, когда запрещена всякая работа. Для светской части населения Израиля это выходной день, который принято проводить с семьей, друзьями, близкими. Далее следуют пять дней, так называемых полупраздников, когда часть учреждений работает полдня, а часть — не работает вовсе. И завершает пасхальную неделю еще один праздничный день. Израильтяне любят отдыхать и часто используют пасхальную неделю для поездок за границу всей семьей или же для путешествий по стране, устраивая пикники в многочисленных живописных ее уголках.

Источник: http://www.calend.ru/holidays/0/0/509/
© Calend.ru

НБУ может капитализировать банки

НБУ может капитализировать банки за счет крупных вкладчиков

Регулятор рассматривает так называемый кипрский сценарий в отношении проблемных Брокбизнесбанка и банка Форум.Национальный банк Украины (НБУ) рассматривает идею капитализации банков за счет крупнейших вкладчиков - так называемый кипрский сценарий. Как сообщает Зеркало недели, ссылаясь на источники в НБУ, регулятор может предложить таким вкладчикам обменять вклады, превышающие гарантированную государством сумму, на акции банка.

Напомним, во время банковского кризиса на Кипре местные власти и Тройка международных кредиторов (Евросоюз, МВФ и Еврокомиссия) договорились о единоразовом сборе с депозитов свыше 100 тыс. евро. Списанная сумма была конвертирована в акции банка, которые затем были депонированы на счетах вкладчиков.


Как сообщает ZN.ua, пилотными банками для реализации такой схемы капитализации могут стать Брокбизнесбанк, принадлежащий группе ВЕТЭК Сергея Курченко, и банк Форум.

Напомним, ранее появилась информация о том, что санацией Брокбизнесбанка могут заняться Альфа-Банк (Украина) и Дельта Банк Николая Лагуна. Для принятия решения о разделе активов или санации Брокбизнесбанка банкиры просят предоставить данные финансовой отчетности финучреждения и позволить провести аудит его активов и пассивов.

вторник, 8 апреля 2014 г.

А вы, вообще, способны возражать банку?

Психология кредитных отношений
(А вы, вообще, способны возражать банку?)
Муж ночью ворочается, жена спрашивает:
- Ты, что, Сенечка, не спишь?
- Да у Абрама деньги занял, а отдавать нечем.
Сарочка выходит на балкон и зовет:
- Абрам!
Он отвечает:
- Да, Сарочка!
- У тебя Сенечка деньги занял?
- Занял.
- Так вот. Он их тебе не отдаст!
Возвращаясь в постель:
- Спи дорогой, пусть теперь Абрам ворочается!
(Анекдот)

Чтобы победить, нужна воля к победе. Эта статья предназначена не для юристов, правозащитников или судей — они могут её смело пропускать. Она предназначена для тех, кто принимает решение победить или проиграть в споре с банком — для заемщиков и поручителей. Мне очень часто приходилось сталкиваться с ситуациями, когда должник, образно выражаясь, проигрывает бой даже не начав его, признавая себя побеждённым — из-за страха перед кредитором, из-за ложного чувства вины, из-за стыда перед окружающими…
Никакой юрист не может защитить человека, если тот не хочет защищаться. Поэтому начало пути к победе над банком — это изменение собственного отношения к кредитору и к ситуации, которая сложилась. Клиент банка внутренне должен быть бойцом — позитивным, активным, азартным, сильным, изворотливым — в этом случае победа ему гарантирована (почему именно гарантирована, я опишу ниже).
Психология в кредитных отношениях имеет значение не просто важное, а наиглавнейшее! Дело в том, что долг, в отличие, например, от холода или голода — это понятие виртуальное (не настоящее, не естественное). Людям, которые торгуют хлебом и газом не нужно напоминать клиентам о своем существовании. Голод и холод напомнят сами — человек страдает от этих вещей на физическом уровне и если будет долго страдать — умрет. Поэтому он сам несет деньги, покупая хлеб или газ. А долг существует лишь в сознании у должника и кредитора. Если человек считает себя должником — он должник, а если не считает — то не должник. И кредитор, желая получать деньги, вынужден постоянно напоминать клиенту, что тот должен, дабы не давать угаснуть этому чувству. Инструментов напоминания придумано очень много, ещё со времен Древнего Рима, — сегодня о долге напоминают договора на бумаге, назойливые звонки по телефону, судьи в мантиях, угрюмые сотрудники службы безопасности банка, государственные исполнители в погонах и так далее. Но бесполезность всей этой атрибутики, бутафории и декораций становится явной, если человек не считает себя более должным и спокойно, грамотно выстраивает защиту.
Должник в споре с банком имеет фору — деньги уже взяты. Кредитор находится в роли потерпевшего и вынужден суетиться и тратить ресурсы, пытаясь вернуть хоть что-то. С точки зрения психологии спора — это очень хороший задел и весьма ободряющий факт (независимо от того, насколько эффективно вы распорядились этими деньгами). Но воспользоваться такой форой удается не всем. Дело в том, что банк изначально находится, по отношению к должнику, в доминирующей роли. Обращаясь за кредитом, будущий должник является просителем, и в праве банка выдать заём или отказать. Кредитору очень важно сохранить это доминирующее положение и свой статус, способность требовать, а не просить, диктовать свои условия и ультиматумы, всецело контролировать ситуацию. Должники же, в свою очередь, находятся в психологическом прессинге от этого, страдая от страха, вины, стресса. Ниже я опишу чувства, которые приходится им переживать, по принципу «от плохого к хорошему».

1. Страх. 

Это внутреннее состояние, обусловленное грозящим реальным или предполагаемым бедствием и один из самых мощных факторов, влияющих на наше поведение. Для одних людей страх является мотиватором, который подбодряет, подстёгивает и побуждает к активности, помогает развиваться, мобилизуя организм, а для других, страх — это демотиватор, вызывающий оцепенение, ужас, неадекватное поведение, иногда приводящий к суициду.
Если говорить о применения «кнута и пряника», то страх применяется кредитором, в качестве кнута. Должникам всегда рассказываются страшные сказки о том, что в случае невозврата долга, всё их имущество и бизнес заберут, репутацию растопчут, выезд за пределы страны запретят, а дети и внуки унаследуют долги, которые будут постоянно расти, и им придется их отдавать бесконечно под страхом физической расправы или убийства. При этом, добавляют, что такая же судьба постигнет поручителей; а для людей, не особо сведущих в вопросах права, — что имущество будут забирать и у родственников, и даже у тех, кто совместно с ними проживает.
При этом, к угрозам реальным, например — обращение в суд, добавляют угрозы мифические — продажу долга коллекторам, у которых «другие методы». Это побуждает должника самостоятельно придумать в своём воображении «страшный мультик» о бандитах с утюгом, испугаться и озаботиться поиском средств для расчёта.
Подавляющее большинство заемщиков и поручителей реагирует на такие запугивания линейно, предсказуемо, то есть действительно совершают действия, которые требует совершить кредитор. Здесь срабатывает принцип: «Кролик думает, что удав его не съест, если он будет себя хорошо вести». На самом деле в банках действует другой принцип: «Доят ту корову, которая доится» — чем активнее должник несёт деньги в банк, тем энергичнее кредитор будет придумывать новые задолженности, которые следует оплатить.
Чтоб удобнее было разъяснять читателям, как следует бороться со страхами, связанными с кредитом, опишу один анекдот:
- Чего ты боишься больше всего?
- Темноты и стоматологов.
- Ну, со стоматологами понятно, а темноты-то чего?
- А знаешь сколько в темноте стоматологов?!
Наибольший страх у человека всегда вызывает «тёмная комната» — неизвестность. Для того, чтоб избавиться от львиной доли своих страхов можно применить следующие способы:

а) Осознание. Вы должны понять, что банк создаётся с целью получения прибыли, а не умножения убытков. И хотя деньги у кредиторов есть, но когда ваш кредит стал проблемным, кредитное учреждение будет весьма неохотно тратить дополнительные средства, чтоб его возвратить, при том, что возможность возвращения также под сомнением. Риски невозврата займа были давно просчитаны и заложены в процентной ставке.
«Страшные мультики» о бандитах можете отметать осознанием того, что это очень дорогое занятие и очень опасное, как для заказчика, так и для исполнителей. Помимо этого, оно абсолютно бессмысленно, поскольку, «попортив» должника, кредитор вынудит его озаботиться созданными проблемами и тратить средства на них, то есть, однозначно деньги уже не получит. Никогда. А использовать такой факт для устрашения других должников также нереально — не покажешь ведь по телевизору ролик о том, что директор такого-то банка заказал расправу над должником, дескать, бойтесь теперь этого банка.
Есть такой замечательный анекдот, который характеризует поведение должника, в случае нападения на него: «В ответ на теракты, совершенные неизвестно кем, США ответили ракетными ударами куда попало«. Конечно, нельзя давать гарантии, что все люди будут действовать однотипно, но у сотрудников служб безопасности банков тоже есть свои страхи, если «перегреть» заемщика, потому, что имущество банков и их персонал долго искать не нужно.
Кредитору важно сохранить должника и отношения с ним в таком состоянии, в котором он будет способен отдавать долг.
Бывает, что отчаявшись вернуть деньги, кредитное учреждение продаёт проблемную задолженность другому кредитору — банку или финансовой компании. Беспокоиться по этому поводу не следует, это, напротив, позитивное явление для должника. Во-первых, потому, что долги часто продают с кучей нарушений, создавая благодатную почву для обжалования действий кредиторов. Во-вторых, в процессе продажи нередко теряются оригиналы важных документов, что тоже неплохо. И, в-третьих, долги продают за суммы, существенно меньшие от их номинальной стоимости — от 0,01% до 25%, а следовательно у должника возникают дополнительные возможности договориться с новым кредитором, уплатив ему, например, 40% от суммы задолженности.

Долги покупаются не для того, чтоб годами возиться с ними, пытаясь их вернуть. Как правило, компания, приобретающая долг, рассчитывает закончить работу с ним в течение года-двух, дабы не замораживать надолго вложенные средства. Поэтому, не стоить верить рассказам о том, что «за должниками будут бегать всю жизнь» — если кредит не оплачивался 3-5 лет, и у должника нет имущества и официальных доходов, то заниматься взысканием такой задолженности экономически не выгодно и нецелесообразно.
Следует осознать ещё один факт — деньги одолженные у физического лица — это «деньги с эмоциями», поскольку вы человеку лично обещали вернуть заём, он рассчитывает на вас и вы должны стараться его не подвести. А деньги, полученные в кредит у банка — это деньги без эмоций, которые давал не человек, а учреждение, с целью получения прибыли. А люди, с которыми вам приходится в банке или коллекторской компании общаться — это всего лишь наёмные работники — сегодня они есть, а завтра их могут заменить, как лампочки. Соответственно, никакой эмоциональной привязанности к выданным вам деньгам у них быть не может. И если с вами грубо разговаривают, то это только от невоспитанности.
Важно осознавать ещё многие вещи — что требование досрочного погашения долга — это не конец — это начало подготовки иска в суд; что подача иска против вас — это не конец — это начало долгой тяжбы; что вынесение решения суда — это не конец — это начало апелляционного процесса; что вступление в силу решения суда — это не конец — это начало долгого (и, нередко, безрезультатного) исполнительного производства и так далее. С осознанием этих вещей исчезнет и «темная комната» — вы будете просто понимать, что могут быть трудности, с которыми вы совершенно спокойно, с выгодой для себя, разберётесь.

б) Моделирование. В свое время я проходил подготовку в Национальной ассоциации телохранителей Украины (НАСТ Украины) по специальности «телохранитель». Одним из краеугольных камней этой профессии является моделирование ситуаций. Вопреки обывательскому мнению, основная задача телохранителя не закрывать собою охраняемое лицо и не устраивать перестрелку в случае угрозы, а не допускать угрозу вообще. Для этого, профессиональный специалист имеет необходимое оборудование, навыки, а главное – привитую привычку постоянно оценивать окружающую обстановку, моделируя в уме возможные угрозы и способы их нейтрализации или ухода от них.
Используя этот же принцип, заемщик, дабы не испытывать страхов перед неопределённостью, может смоделировать все возможные угрозы и заранее проработать способы защиты от них, а также свое поведение в сложных ситуациях.
Например, напишите на бумаге, что вы будете делать, если в вашу квартиру пытаются попасть агрессивно настроенные злоумышленники; что вы будете делать, если они остановили вас в подъезде; что вы будете делать, если они уже попали в квартиру, если заблокировали вашу машину и так далее. Вариант «звонить в милицию» отметаете сразу, говорят, что в случае нападения лучше пистолет в руке, чем милиционер в телефоне. Варианты «звать на помощь», «жалобно умолять их отпустить» и «напугать обращением к милиционерам» — туда же. Звонок или заявление в правоохранительные органы может применятся вами как дополнительное средство, но не как основной способ защиты.
Моделируя ситуации, ищите свои слабые места и работайте над их укреплением – замените входную дверь в доме на бронированную, заключите договор с частной охранной службой для быстрого вызова, приобретите легальное оружие или средства индивидуальной обороны, изучите пути ухода от возможного нападения, заключите договор с адвокатом, выработайте у себя привычку запирать дверь машины, садясь в неё, договоритесь с друзьями о возможной их поддержке и так далее.
Вам может показаться, что моделирование ситуаций имеет какое-то сходство с паранойей. Это не так, хотя и параноик, и телохранитель постоянно думают об угрозах, но один думает о них, чтоб боятся их, а другой – чтоб успешно бороться с ними и всегда побеждать.
Во время обучения в НАСТ Украины отмечали особо, что любой преступник, которого прислали, чтоб нанести вред охраняемому лицу, надеется полученные за это деньги потратить… и, желательно, не на врачей и адвокатов. Поэтому, чем эффективнее вами выстроена защита, тем меньше вероятность, что кто-то возжелает её испытывать на прочность. И, напротив, ваша очевидная беспомощность делает вас лакомой и легкой добычей для злоумышленника, провоцируя его на нападение.
Если страх расправы у вас остаётся, осознайте ещё одну истину, которую вам сможет подтвердить любой следователь из правоохранительных органов — по статистике особо тяжких преступлений, гораздо чаще должники наносят вред кредиторам, чем наоборот.
Моделирование ситуаций очень действенно и эффективно не только на уровне защиты от каких-то физических угроз. Гроссмейстер, играя в шахматы, моделирует поведение оппонента и своё, на несколько ходов вперед. Инвестор моделирует поведение рынка, оценивая наиболее выгодное вложение денег. Я, нередко, только начиная работать с судебным делом, обдумываю, что я буду говорить в апелляции, что писать в кассационную инстанцию и как препятствовать исполнению решения суда, если вдруг у Фемиды окажутся не только завязаны глаза, но и заткнуты уши.
Я убежден, что чем больше вы приучите себя моделировать ситуации, как бы заглядывая в будущее, тем большего успеха вы добьетесь в жизни. Но сегодня моделирование поможет вам побороть страх, уничтожив эффект «темной комнаты».

в) Уверенность. Большинство населения нашей страны считают себя верующими людьми. Эта статья посвящена не религии, поэтому мне безразлично, к какой конфессии вы себя относите и в кого вы верите. Но мне известно, что большинство крупнейших мировых религий предполагают существование Единого Всемогущего Бога, любящего людей. Они также предполагают, что без Его воли даже волос не упадет с головы человека.
«Всё, что ни происходит – к лучшему, а следовательно, лучшее неизбежно!». И если вы боитесь каких-то вымышленных бандитов, значит вы не верите в Бога, а верите в бандитов. Это недоверие – нехватка веры!

Я понимаю, что мои слова – явная провокация – ведь я указываю, что, раз вы боитесь, значит фактически вы не настолько верующие люди, как привыкли себя считать. Но эта провокация необходима. Благодаря ей одно сильное чувство – страх – будет заменено другим сильным чувством – уверенностью в будущем. Причем это будет чувство самовосстанавливающееся – если в какой-то момент вы дадите слабину и начнете побаиваться, то всегда можно задать себе вопрос: «Так в кого я верю – в Бога или в бандитов?», и вновь вернуться в стабильное уверенное состояние.

Я предложил читателям три эффективные технологии, для борьбы со страхами. Вы можете сами придумать ещё миллион способов, но если ничего не может обеспечить вам должное спокойствие и уверенность, а бороться с банком надо, то тогда воспользуйтесь тем способом, который практикуется у военных.
Очень часто на полях сражений гибнут корректировщики огня – те, кто с вражеской стороны наводит артиллерию. Мне как-то довелось смотреть документальный фильм о войне, где командующий, подозвав солдата сказал ему: «Мне нужно целеуказание, поэтому иди и умри, как герой!». Солдат просто взял бинокль, рацию и отправился корректировать огонь. Оба выжили, но я, образно выражаясь, снимаю шляпу перед каждым из них.

Мораль этой истории такова – если вы не можете победить свой страх, то просто переступите через него. Действуйте так, как принято говорить – глаза боятся, а руки делают!

2. Вина.
«Господи, дай мне сил изменить то, что можно изменить;
смирения принять то, что нельзя изменить и мудрости, чтоб увидеть разницу»
(Молитва)

«Всё, что должно произойти, обязательно произойдёт, как бы вы не старались этого избежать. Всё, что не должно случиться, никогда не случится, как бы вам этого не хотелось». Я не знаю, кто автор этих строк, но они спасительны для заемщиков, съедаемых чувством вины, перед поручителями, знакомыми, родственниками, ставшими невольными жертвами кризиса и кредитных отношений.
Отталкивайтесь от того, что жизнь каждому человеку дарит какое-то количество испытаний – болезни, войны, катастрофы, экономические и политические кризисы и тому подобное. Задача каждого, приложить все усилия, чтоб с блеском пройти через испытания, а не винить весь мир в том, что его жизнь недостаточно комфортна. С нами происходит только то, что должно произойти, независимо от того, кто из людей стал инструментом для реализации этого.
Поэтому, случайным жертвам кредитных отношений (финансовым и имущественным поручителям), не стоит зацикливаться на человеке, ставшем причиной их проблем. Вполне возможно, что он действовал добросовестно, но обстоятельства оказались сильнее его. Просто заменяйте слово «проблема» на слово «приключение» и сосредотачивайтесь на решении задачи. И даже если так случилось, что вы уже понесли потери, вспоминайте расхожее высказывание: «Когда потеряны или украдены деньги, мудрые евреи говорят: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»».
Людям же, считающим себя виновными в чужих бедах, наиболее правильным было бы предложить объединение усилий с поручителями, в защите от кредитора – ко мне часто приходят те, кто желает нанять юриста для защиты своего поручителя. В случае невозможности снять с поручителя ответственность, ему обычно предлагают некоторую денежную компенсацию за неудобства, связанные с долгом, и всяческое содействие в защите в будущем.

3. Раболепие и чинопочитательство.

У многих, очень многих, заёмщиков есть эта черта. Они считают, что в банках работают самые лучшие юристы, что сотрудники службы безопасности всесильные и практически бессмертные, а человек, одевший мантию или погоны, всегда справедлив, знает все законы на свете и никогда не ошибается. Эти же заемщики нередко путают гражданский процесс с банком с уголовным, а решение суда – с приговором. Их паническая боязнь суда и судьи приводит к тому, что некоторые даже повестки отказываются получать на почте, и банк выигрывает суд без боя.
Специально для них, вынужден разъяснить, что талантливые юристы не работают в банках – банкиры всегда жадные и большой гонорар не заплатят. «Светлые головы» предпочитают работать на себя – или частную практику организовывать, или в юридических компаниях, на правах партнеров (то есть, получая долю прибыли). Работа банковского юриста очень скучная и монотонная – она сводится к подаче однотипных шаблонных исков, в которых, от дела к делу, меняется только фамилия, сумма и номер договора. Поэтому, как правило, там работают молодые специалисты, желающие набраться опыта для более серьезной работы.
В службы безопасности банков и отделы проблемных активов чаще всего набирают бывших сотрудников правоохранительных органов. Это делается из расчета на наличие каких-то навыков агрессивного общения и, возможно, остаточных связей. Поэтому, вполне логично, что общаясь с таким специалистом, вам может показаться, что вы находитесь в милиции и вас немедленно посадят в тюрьму или будут сильно пытать. На самом деле, всё гораздо проще. Желание получать взятки и гонор у таких работников остаются прежние, а вот полномочия уже совсем не те. Закон не защищает бывших сотрудников так, как действующих. И если такой работник проявит нездоровое рвение, вынудив вас закончить переговоры комбинацией «кулак-лицо», то вам за это светит только устное замечание. Они, как правило, это осознают, меняя тон разговора, в зависимости от ситуации и от собеседника.
В нашей стране, к сожалению, люди в погонах или в мантиях «покупают свои должности не бесплатно», и явно не для того, чтоб жить на зарплату госслужащего. Это нужно учитывать, с одной стороны, чтобы понимать, что от вас ждут, а с другой, чтобы знать – что от вас не ждут. Самое неправильное – искренне надеяться, что вас окружают незнакомые люди, желающие вам помочь, и идти у них на поводу. Правильной может считаться дружелюбная позиция: «Я уверен, что мы все вопросы решим конструктивно и взаимовыгодно!» или недружелюбная: «Я человек маленький, но вони от меня много!». Дружелюбная позиция побуждает чиновника к небескорыстному совершению действий в ваших интересах, а недружелюбная – к оставлению вас «в конце очереди» и работе с другими должниками.
Раболепие и чинопочитательство – это то, чего у вас в сознании никогда не должно быть. Вы можете имитировать эти черты, используя только, как маскировку, чтоб отвлечь внимание оппонентов, от схем и действий, которые вы задумали или проводите.
Но если всё же, у вас сохраняется мнение, что в интересах банков работают люди более продвинутые, чем вы, повторяйте про себя фразу победителя: «Несомненно есть люди более талантливые, чем я, но я всегда могу работать усерднее!»

4. Стресс.

В свое время, я писал диссертацию на тему стресса и успел неплохо изучить это явление. Выше уже писалось о страхе, чувстве вины… Так вот стресс — это реакция организма на такие факторы. Из великого множества его видов (физический, химический, пищевой и так далее), в кредитных отношениях приходится сталкиваться только с нервно-психическим и эмоциональным стрессом. Как высокая температура является следствием болезни, так стресс является следствием нервного напряжения.
Банк всегда заинтересован, чтоб воля его заемщиков была подавлена и последние легко шли на поводу. Нагнетание нервного напряжения, является одним из методов для достижения такой цели. Например, кредитор может заказать съемку телевизионной программы о том, что какого-то должника выселили из жилья за долги. Программа, конечно, постановочная, отснятая с использованием актеров, но народ поверит и, особо внимательно, будет следить за своей платежной дисциплиной. Или в газете появляется статья о том, что в парламент внесен законопроект, позволяющий банкам отбирать имущество должников без решения суда. Станет такой законопроект законом или нет — неважно, но статья в газете спровоцирует заемщиков к ещё более интенсивному расставанию со своими деньгами. Или телефонные звонки по ночам с матом, грубыми и резкими требованиями оплаты долга. Таким образом, в результате создания нервного напряжения, кредитор получает доходы, а его клиенты — стресс.
Симптомы любого стресса одинаковы — появление кровоизлияний и язв в слизистой желудочно-кишечного тракта, подавление иммунной системы, истощение нервной системы. Он подрывает здоровье человека и является основой многих тяжелых заболеваний.
Для борьбы со стрессом у вас есть два пути: устранение стресс-фактора и повышение собственной стрессоустойчивости.
Относительно устранения стресс-факторов, всё должно быть понятно: если вас донимают звонками — поменяйте номер телефона; если вас выводят из равновесия письма кредитора — не получайте почту или не вскрывайте конверты, пусть это делает знакомый или юрист; если плохо себя чувствуете после переговоров в банке, в суде — уклоняйтесь, пусть на них ходит ваш представитель.
И не надо говорить, что вы не можете поменять номер телефона потому, что много людей его знают! Это не так. У меня в телефоне есть личные номера судей, чиновников, депутатов, но я могу его выбросить в любой момент потому, что те, кому я нужен и так меня найдут, а тех, кто нужен мне, найду я сам. Ваше здоровье должно быть важнее списка контактов.
Особое внимание, в части устранения стресс-факторов, следует уделить новостям и телевизору, который принято величать зомбо-ящиком. Большинство психологов и тренеров личностного роста считают, что для улучшения своей жизни, человеку следует перестать читать новости и смотреть телевидение. Совсем. Они не только воруют время, но и нагнетают нервное напряжение. Создают, такой себе, незаметный негативный фон.
Мне кажется очень уместным, пример из сельского хозяйства: чтоб люди могли пить молоко — коров доят, а их телята, в это время, выпаиваются «заменителем цельного молока«. Это такой суррогат из технических жиров, растительных белков, не имеющий ничего общего с молоком. Но телята это пьют, а люди пьют молоко. Зато для многих людей зомбо-ящик стал «заменителем полноценной жизни«. Вместо того, чтоб читать книги — зомбо-ящик, вместо посещения театра — зомбо-ящик, вместо путешествий — зомбо-ящик, вместо спорта — зомбо-ящик…
Устраняя стресс-факторы, обратите внимание на людей, с которыми вам приходится общаться. Есть такая категория собеседников, которых я называю «Навались, депрессия!» — люди, обиженные на жизнь. Если вы делитесь с ними своими планами, то такие люди обычно уверенно утверждают, что у вас ничего не получится. Они вечно жалуются на что-то, высказывают недовольство, норовят вам рассказать о каких-то конфликтах, ссорах, проблемах. Такие собеседники являются стресс-фактором и вы должны стараться, по возможности, свести к минимуму общение с такой категорией людей. Бывали случаи, что мне посторонние люди начинали рассказывать свои грустные истории. Просто так, из праздного желания о чём-то поговорить, нисколько не беспокоясь о том, что они мешают мне обдумывать мои дела. Вежливая, но холодная фраза: «Простите, для чего мне это знать?» зачастую заставляет собеседника замолчать, поскольку он не находит ответа, а меня это избавляет от ненужного стресса.
Банковский кредит может оставить неизгладимый след, не только на ваших финансах, но и на вашем здоровье, если не озаботиться повышением своей стрессоустойчивости.
Проводя опыты на сельскохозяйственной птице — наиболее чувствительной к стрессу — мне удавалось добиться хороших результатов стрессоустойчивости, используя обильное качественное питание, повышенные дозы витаминов, успокоительные препараты. Возьмите это на вооружение. И посоветуйтесь с врачом, возможно он предложит что-то ещё. Это важно потому, что сейчас львиная доля обывателей знает лишь один способ «борьбы» со стрессом — наркотики. Я под это слово подвожу любую «химию», вызывающую привыкание — алкоголь и никотин в том числе.
Если кто не знает, могу пояснить — алкоголь — это обычный наркотик, который за всю историю человечества убил людей больше, чем все остальные наркотики, вместе взятые в несколько раз. А от того, что его употребление легализовано государством, он полезнее не стал. Более того, в организме он становится токсичным и канцерогенным веществом, вызывая химический стресс. А как я уже выше писал, последствия от разных видов стресса абсолютно одинаковые. Получается, как принято говорить, «те же яйца, только в профиль«.

East European Financial Group