четверг, 30 апреля 2015 г.

Ипотечная коррупция в законе


Почти 3 миллиарда долларов банки успели выдать частным клиентам на покупку недвижимости до кризиса 2008-го года. Со временем многие из этих кредитов стали проблемными и превратились в отличный инструмент заработка для компаний, занимающихся принудительной продажей залогового жилья. Четыре из них, близкие к руководству Минюста, выстроили схему, благодаря которой имеют возможность класть в карман до 50% от рыночной стоимости продаваемой квартиры. При этом бывший владелец недвижимости навечно остается банковским должником, а банк остается с непогашенным кредитом.
 
Организация аукционов по продаже конфискованной нежилой недвижимости стала одним из самых доходных бизнесов в Украине.
Четыре компании, которые осведомленные источники называют близкими к руководству Минюста, зарабатывают от 15% до 50% от стоимости проданного с аукциона залогового имущества. При этом они не несут почти никаких расходов.
Аукционная монополия создана приказом Минюста об организации торгов по продаже недвижимого имущества № 42/5 от 15 июля 1999 года. Он говорит, что право на проведение таких торгов получает компания, которая предложит за свои услуги наименьшие комиссионные.
Тендер проводит сам Минюст. По закону, предельный размер комиссионных аукциониста ограничен 15% от стоимости проданной недвижимости.
Традиционно, все участники конкурсного отбора аукционистов подают предложения, максимально приближенные к верхней планке, а побеждают - как и в большинстве тендерных закупок государства - избранные.
“Основной причиной жалоб, которые поступают к нам, являются непрозрачные условия проведения тендеров, в результате которых определяются организации и учреждения, уполномоченные реализовать арестованное залоговое имущество”, - говорит исполнительный директор Европейской бизнес-ассоциации Анна Деревянко.
Она приводит один из примеров предвзятого, по ее мнению, подхода к определению контрагента, который реализует арестованное имущество.
“При определении победителя тендера учитываются прибыль с деятельности за последние два года и технические возможности предприятия, необходимые для реализации имущества. Но в то же время законодательством не устанавливается, какой именно размер прибыли, и какие технические возможности должны быть у потенциального участника и победителя тендера”, - говорит Деревянко.

По ее мнению, эта коллизия де-факто предоставляет полный карт-бланш организаторам тендеров и нарушает конкурентные условия на рынке.
В 2012 году по результатам проведенного Минюстом тендера право участвовать в реализации арестованного имущества получили четыре специализированные организации: ООО СП “Юстиция”, ООО “ТД Элит Сервис”, ООО “Укрспецторг Групп” и ООО “Нива-В.Ш.”, которые запросили за свои услуги 14,9-14,99%.
“Для сравнения: комиссия за риэлторские услуги на рынке недвижимости составляет лишь 3-5% от стоимости имущества. В итоге банки просто недополучат суммы возмещения нанесенных им убытков”, - уверена Деревянко.
За шесть месяцев 2012 года четыре указанные организации провели около 39 тысяч публичных торгов.
Если взятые темпы продажи конфискованного жилья будут сохраняться, к концу года на каждую торгующую организацию придется по 19 тысяч аукционов, на которых организаторы торгов могут зарабатывать минимум 15% от стоимости недвижимости. Максимальный же порог заработка почти ничем не ограничен.
Может показаться, что мы сделали опечатку - выше по тексту указано “максимум 15%”. Однако благодаря украинскому законодательству “минимум” легко превращается в “максимум”. Правда, только для нужных людей.

Ключевой доход аукционистов образуется в процессе торгов, которые якобы проводятся открыто, но при этом не являются рыночными.
Во-первых, сама покупка принудительно реализуемой на торгах недвижимости сулит покупателю “со стороны” кучу проблем. Главная из них - попытки бывшего владельца на протяжении срока исковой давности оспорить в суде изъятие банком квартиры и требовать признания публичных торгов недействительными.


Чтобы избежать неприятностей, нужно иметь соответствующие связи в суде, а после покупки квартиры провести так называемую судебную очистку. После нее бывший владелец уже не сможет отобрать свое жилье у добросовестного приобретателя.
Во-вторых, посторонних лиц на подобных аукционах не бывает. Самым простым способом недопущения сторонних участников к торгам является сокрытие информации о них. Банально - путем скупки всего тиража районной газеты, в которой публикуется соответствующее объявление.
Если непонятливый человек “с улицы” позвонит продавцу и спросит, как он может поучаствовать в торгах, то услышит либо “перезвоните позже”, либо “следите за объявлениями в прессе”. А уж если он решится настаивать на своем праве участия в торгах, его могут ждать реальные неприятности. Скажем, встречи со “спортсменами”.
Отсеяв ненужных участников, аукционисты пытаются сбить цену, играя на правилах принудительных торгов.
Как это происходит - рассмотрим на следующем примере.
Возьмем условного должника, который не выполнил обязательства по кредиту, обеспеченному ипотекой. В итоге возник вопрос о принудительной реализации его двухкомнатной квартиры в Киеве, рыночная стоимость которой составляет $100 тыс.

На первые торги квартира выставляется по цене, на 30% ниже рыночной стоимости. При этом возможность успешного их завершения приравнивается как 1 к 3. То есть обычно торги завершаются неудачей, мол, никто не захотел покупать по такой цене.
На вторые публичные торги объект выставляется по цене уже на 44% меньше, чем рыночная стоимость. Успешность можно условно определить как 1 к 2. Если лишних участников нет, то и второй аукцион проходит впустую.
И лишь с третьей попытки объект удается продать. В случае, если имущество не реализуется после проведения двух первых торгов, следующая его оценка будет составлять 50% от реальной рыночной стоимости. Однако на этом “печальная математика” для должника и для взыскателя не заканчивается.

Из квартиры стоимостью $100 тыс после проведения третьих торгов остается примерно $50 тыс. Из них 14,99% оставляет себе специализированная организация. Кроме того, взимается еще 10% исполнительного сбора. После всех отчислений банк-взыскатель фактически получает $38 255, недополучая при этом $61 745.
То есть государство обеспечивает право банка на взыскание долга в размере 38,26%, оставляя при этом должника на улице, а кредитора с непогашенным долгом.
“По нашим данным, если сопоставлять возвращаемые средства с величиной долга по кредиту, то по автотранспорту это около 40%, по недвижимости - 25%, хотя цифры могут колебаться”, - сообщают в Украинском кредитно-банковском союзе.
При этом на практике покупателем залогового жилья становится не какой-либо удачливый риэлтор или человек, желающий улучшить свои жилищные условия, пусть даже и за счет чужих проблем. Обычно квартиры с торгов покупают связанные с аукционистами компании, которые делают это по очереди.
Причем проведение вторых и третьих торгов - для снижения цены лота в этой схеме - скорее теория, приведенная для наглядного пояснения ценообразования.
На практике квартира продается уже на первых торгах. Победитель торгов, который может предложить за недвижимость стартовую цену, просто отказывается от сделки, что автоматически приводит к удовлетворению предыдущей заявки - как раз на 40-50% ниже рыночной стоимости жилья.
“Экономическая правда” обратилась к названным выше четырем компаниям с просьбой о комментарии, однако ответа не получила.


 Казалось бы: если банкам невыгодно продавать жилье с аукциона, они могли бы списывать с заемщика хотя бы часть долга, чтобы к нему вернулись и мотивация, и банальная экономическая целесообразность погашать кредит.
Однако законодательная система, контролируемая Минюстом, выстроена так, что списать проблемный кредит с должника банку и сложно, и накладно. При списании кредита расформировываются резервы под проблемную задолженность, которые по налоговому учету тут же превращаются в прибыль банка, облагаемую по ставке 21%.
Одновременно, исходя из толкования украинского законодательства, должник получает от банка подарок в размере списанной суммы кредита. И банк тут же как налоговый агент обязан уплатить с “джек-пота” 15% подоходного налога за клиента. Итого стоимость списания - 136% чистых убытков от суммы списанного долга.

Принудительная продажа позволяет банку вернуть 35% выданного займа. Это выглядит более привлекательно если не с точки зрения бизнеса, то хотя бы математически. Чем и пользуются компании, уютно живущие под крышей Минюста.
Банкиры говорят, что они пытаются изменить систему торгов, но ждут результатов от этой работы только при наличии политической воли у руководства Минъюста.
В УКБС сообщают, что при участии банков разрабатывается проект “Порядка реализации арестованного имущества на публичных торгах”. В нем будут содержаться новации, например интернет-торги, и изменения действующей системы - снижение вознаграждения торгующей организации до 3%.
Кроме того, в нормативных документах банкиры хотят урегулировать вопросы относительно права выбора залогодержателем торгующей организации, закрепления четкого определения ее вознаграждения, права принятия залогодержателем в собственность залогового имущества по цене последних публичных торгов.
“Министерство юстиции не занимается реализацией залогового имущества и не имеет никакого отношения к компаниям, которые работают на этом рынке. Мы можем предоставить вам только информацию по договорам залога, которые удостоверяются нотариусами”, - сообщила пресс-служба ведомства.
Автор: Александр Дубинский 


ИС: Опубликована карта террористических угроз в Украине

Эксперты группы "Информационное сопротивление" опубликовали актуальную карту возможной террористическо-сепаратистской угрозы на Востоке и Юге Украины.
Как отмечает руководитель группы "ИС" и народный депутат Дмитрий Тымчук, в течение последней недели в Донецкой и Луганской обл. по-прежнему фиксируется крайне высокий уровень угрозы (в обеих областях - 10 баллов, неделю назад - также 10 баллов).
В Харьковской обл. сохраняется высокой угроза провокаций со стороны пророссийских сил, есть угроза совершения терактов представителями как местных антиукраинских сил, так и "гастролерами" из террористических организаций Донбасса (уровень угрозы – 8, ранее – также 8).



В Одесской обл. также сохраняется высокий уровень угрозы (8 баллов, ранее – также 8). Позитивным фактором является активная деятельность спецслужб по выявлению и нейтрализации антиукраинских элементов на протяжении последнего времени.

В Днепропетровской обл. сохраняется тот же уровень угрозы (5 баллов), в первую очередь, на фоне ранее зафиксированной активизации радикальных группировок левого толка, управляемых из "ЛНР", а также вероятности "экспорта терроризма" с оккупированной территории Донбасса.

В Запорожской обл. отмечается некоторое возрастание уровня угрозы (с 4 до 5 баллов) в связи с возрастанием угрозы проникновения диверсионных групп с оккупированной территории Донбасса ("ДНР") с целью совершения диверсий и терактов на стратегических объектах и в административных зданиях в населенных пунктах области.

В Николаевской обл. отмечается некоторое снижение уровня угрозы (с 4 до 3 баллов) на фоне как эффективной работы правоохранителей и спецслужб, так и консолидированных действий патриотических сил.

В Херсонской обл. уровень угрозы остается прежним (3 балла).

На рынке недвижимости тишина, на форумах бурные дискуссии

За прошедшую неделю ситуация на киевском вторичном рынке недвижимости практически не изменилась. Деловая активность низкая. Основная причина – существенное расхождение прогнозов продавцов и покупателей, относительно будущих тенденций изменения цен.
Социологические исследования, проведенные аналитиками Domik.ua совместно с риэлторами агентства недвижимости «Планета Оболонь», показывают, что подавляющее большинство потенциальных покупателей убеждены в неизбежности резкого снижения долларовых цен на киевскую недвижимость. Многие покупатели уверены в том, что сейчас не время приобретать недвижимость, что «очень спешащие продавцы», готовые в ходе торгов дополнительно сбросить 10-20 и более процентов, останутся на рынке и в будущем.

Продавцы, в основной своей массе, склоняются к тому, что сейчас цены почти достигли дна. Если в ходе торгов и уступают, то в пределах 10-15%. Некоторые продавцы, убедившись в неэффективности «разумного» (с их точки зрения) снижения цен, возвращаются к более высоким ценам прошлых месяцев. Их основной аргумент – цикличность изменения стоимости недвижимости. Купив в свое время квартиры существенно дороже, вложив в ремонты, мебель и технику значительные суммы, они сейчас не готовы фиксировать убытки, ожидают смены нисходящего тренда на растущий. А пока многие из них сдают квартиры в аренду.

Определенную уверенность этим продавцам дали некоторые народные депутаты и депутатов Киевсовета. В условиях войны и жесточайшего финансового кризиса, они явно не вовремя объявили поход против строительства жилых комплексов, сооружаемых с нарушением правил. Поскольку застройщики далеко не безгрешны, то нарушения можно найти на большинстве строек. Тут и самозахваты земли, и превышение плотности застройки, уничтожение зеленых зон, дворов, детских площадок, и заведомое занижение в документах категории строительства (например, вместо наиболее сложной пятой категории сложности указывали третью), и строительство на оползнеопасных склонах без предварительного их кардинального укрепления и отвода потоков грунтовых вод. Сплошь и рядом нарушались нормы, регламентирующие количество паркомест, допустимые нагрузки на инженерные сети и многое другое.


Разговор практически сразу же пошел почти о 200 новостройках, многие из которых «горячие головы» предлагают снести. Страсти и дискуссии разгорелись нешуточные. Оно и понятно. С одной стороны, десятки тысяч инвесторов, многие из которых вложили в новостройки все свои сбережения.
С другой стороны, огромное количество киевлян, уставших наблюдать, как у них забирают дворы, детские площадки, скверы, как уродуют город. Забирают (в большинстве случаев) тайно, ни с кем не посоветовавшись. Ибо «общественные слушания» по уплотнению застройки микрорайона, на которые нередко привозили нуждающихся стариков со всего Киева, отменили.

 Основные аргументы для такой отмены:
- расширение прав застройщиков, которые в рамках «детальных планов территорий» могут работать по своему усмотрению;
- противодействие жителей соседних домов и улиц практически любому строительству в округе, которую они считают своей, и борются с теми, кто на нее посягает.

В снос сколь-нибудь значительного количества многоэтажных домов вряд ли кто-нибудь верит (хотя снос нескольких аварийных домов, построенных на склонах, вполне возможен). Время сейчас не то, при наличии огромного числа вынужденных переселенцев сносить практически построенные дома. Да и денег на снос, а тем более на выплату компенсаций ни у кого нет.
Опасность в другом. Застройщики сейчас находятся в очень сложном финансовом положении. Проблемы вынужденного замораживания строек для многих из них более чем реальны. А тут вся эта шумиха, которая наверняка оттолкнет потенциальных инвесторов. Строительной отрасли может быть нанесен сильнейший удар. Пострадают инвесторы и вся экономика в целом.

Сложно прогнозировать, как при этом поведут себя цены на вторичном рынке жилья. С одной стороны, значительно ослабнет основной конкурент вторичного рынка. С другой стороны, усугубление кризисов в экономике и политике ничего хорошего владельцам киевских квартир не принесет.

East European Financial Group 
 

ФГВ ликвидирует еще один банк и продолжает временное администрирование Надра Банка

В соответствии с постановлением правления НБУ от 23 апреля 2015 года №265 "Об отзыве банковской лицензии и ликвидации публичного акционерного общества "Украинский Бизнес Банк" исполнительной дирекцией Фонда гарантирования вкладов физических лиц принято решение от 24 апреля 2015 года №87 о начале процедуры ликвидации банка.

Уполномоченным лицом Фонда на ликвидацию Укрбизнесбанка назначена ведущий специалист по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков Ирина Белая сроком на один год до 23 апреля 2016 года включительно.
Выплаты возмещений вкладчикам будут осуществляться в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более 200 тыс. гривен.

Кроме того, с целью обеспечения сохранности активов неплатежеспособного банка, предотвращения потери имущества и убытков банка и Фонда гарантирования вкладов физических лиц , руководствуясь частью четвертой статьи 34 закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" исполнительная дирекция Фонда приняла решение №85 от 23 апреля 2015 года о продлении сроков осуществления временной администрации в Надра Банке до 5 июня 2015 года включительно.


Напомним, на сегодняшний день Надра Банк осуществляет выплаты средств вкладчикам по договорам банковского вклада, срок действия которых закончился до 6 февраля 2015 года, и по договорам банковского счета (текущие и карточные счета). Данные выплаты осуществляются в течение срока действия временной администрации через отделения восьми банков.

East European Financial Group 
 

Коллекторы: отомстить обидчику

В лихие 90-е выбиванием долгов из граждан занимались крепкие парни, наряженные в кожаные куртки, на массивных шеях – золотые цепи, перстни или как их называли - болты на руках. Грозные парни назывались рэкетом.
Спустя десятилетие, люди, убеждающие должников вернуть кредиты, выглядят совсем по-другому. Иными стали и принципы их работы. Вместо раскаленных утюгов и паяльников на вид интеллигентнейшие люди пускают в ход изощренные психологические методы воздействия. И пускаются то в душещипательные уговоры, то в прямые угрозы.

Называется их профессия – коллектор. Задача коллектора – отравлять жизнь должнику до тех пор, пока тот не оплатит долг. И неважно в какие жизненные обстоятельства ты попал, тебя найдут везде: на работе, в отпуске, на свидании.

Все начинается в тот момент, когда банк (инвестиционная или иная кредитная организация), отчаявшись получить выданные в кредит средства, обращается за помощью в их «выбивании» в коллекторское агентство.

В одном случае стороны заключают договор об уступке требований (продажа долга) – при таком раскладе должник становится должен коллекторам, а не банку.

В другом (что случается гораздо чаще) - заключают агентский договор, в рамках которого коллекторам за их работу предусмотрена мзда (фиксированный процент от суммы долга), а кредитором при этом по-прежнему остается банк. В итоге, коллекторы выступают в роли «псов», которых спускают банкиры на бедного клиента с целью если не порвать, то напугать до полусмерти.

Поскольку в Украине до сих пор нет закона, регулирующего коллекторскую деятельность, контроля – постоянного и жесткого за такими агентствами не существует. Получается, что, по сути, коллекторы работают в правовом вакууме. Из-за отсутствия возможности зафиксировать все нарушения, ситуация складывается – гуляй, не хочу.

Практика показывает, что коллекторы во вкус входят очень быстро, а методы их работы становятся изощреннее день ото дня.

Сначала они собирают досье на клиента, нарушая тем самым одно из неотъемлемых прав человека, гарантированное Конституцией, - право на неприкосновенность частной жизни. Ну и что, что нарушение Конституции пахнет уголовщиной, Россия не Америка, здесь доказать факт психологического давления на человека практически невозможно.

Если человек попал в разработку коллекторов, пиши пропало, тебя найдут везде, ведь для коллекторов не существует ни выходных, ни праздников. В лучшем случае «выбиватели долгов» изведут ночными телефонными звонками вас, в худшем доведут до сердечного приступа маму или до белого каления – соседей. Они будут оскорблять, унижать и угрожать так, что даже прожженный атеист поверит в существование ада.

Еще одна благодатная нива для коллекторской деятельности – социальные сети. Они регистрируются под вымышленными именами, вступают в переписку с неподозревающей ничего плохого жертвой, назначают свидание, а дальше – как повезет. Кто-то ограничивается распиской о дате погашения долга, кого-то несет дальше. К примеру, в лес.

Были случаи, что коллекторы увозили должников в посадки и закапывали по пояс в землю. Говорят, при выбивании крупного долга метод действует безотказно.

Если вы попали в разработку коллекторов, выбор у вас небольшой. Первое – выяснить, кому вы должны: банку или агентству, то есть состоялась ли продажа долга, или коллекторы работают за агентский процент. По закону, вы имеете полное право общаться только с кредитором, а не с привлеченным со стороны лицом.

Второе - делать аудио, а лучше – видеозапись всех разговоров с агентом. Привлекать к общению свидетелей. Если коллектор преступит закон, а без этого как правило не обходится, улики вместе с соответствующим заявлением следует нести в милицию.

Однако, все мы знаем, как наша милиция нас бережет. Поэтому, проще, дешевле и интереснее будет бороться с коллекторами их же методами. То есть – начать портить им жизнь. Месть можно осуществить, что называется, не вставая с дивана.



Предлагаем несколько способов отыграться на нервах обидчика. Одно но! Обидчика (руководителя коллекторского агентства или на худой случай агента) желательно знать в лицо, ну или, по крайней мере, знать его имя, адрес и телефон.

Способ № 1

Узнать электронный адрес доставляющего вам неприятные эмоции персонажа. А дальше – включите фантазию. Хотите – посылайте письмо с вложенным файлом немереного объема. Хотите – отправляйте обычное поздравление с днем рождения, только раз по сто на дню. Или соболезнования по поводу смерти домашнего питомца адресата – бегемотика Моти.

Способ № 2
Нужно разместить объявление о знакомстве от имени вашего недруга на досках объявлений для лиц той сексуальной ориентации, к которой недруг не имеет чести принадлежать. Ближайшие дни (а может и ночи – если сделать соответствующую пометку в объявлении) ему придется провести, объясняя свои сексуальные пристрастия людям, жаждущим знакомства, но принадлежащим к совершенно не интересующему его полу.

Способ № 3
Зная адрес агентства (а если повезет – и домашний адрес недруга) закажите по телефону от его имени доставку на дом (офис) самых дорогих блюд и напитков (с оплатой при доставке) из престижного ресторана, указав этот адрес. А еще лучше обзвонить несколько ресторанов и позаботиться о том, чтобы блюда приносили с интервалом в 10-15 минут. Веселенький день или вечер ему обеспечен.

Способ № 4
Написать на мелких денежных купюрах телефон обидчика с подписью «позвони мне». От желающих пообщаться наверняка не будет отбоя, особенно в психологически сложный весеннее-осенний период.

А вы как считаете, насколько эффективны способы борьбы «око за око» в сложившейся ситуации? Или следует изобрести более изощренные способы отстаивания своего права на частную жизнь?
  
East European Financial Group 

Коллекторы: Проблемный заемщик обрабатывается не более 90 дней

На обслуживание одного проблемного кредита коллектор отводит до 12 действий. В некоторых же случаях должники начинают платить уже после первого звонка
При обслуживании портфеля проблемной задолженности коллекторские агентства на отработку одного кредитного дела и принятия решения по конкретному должнику отводят не более 10-12 действий. Об этом «Делу» сообщил директор Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук.


Два этапа за три месяца

Стандартная схема отработки проблемных портфелей в коллекторских компаниях рассчитана на 90 дней. Она включает в себя три этапа: soft-collection – письменное уведомление о факте задолженности и необходимости ее погашения, звонки, SMS-сообщения, hard-collection – личные визиты к должнику и legal-collection – принудительное взыскание задолженности через суды
До третьего, последнего этапа, коллекторы доходить не стремятся. «Legal-collection, привлечение в работу юристов, задействуется в основном при отработке коллекторами собственных портфелей, так как банки неохотно передают им дела для работы в судах», – поясняет Ильчук.

Эффективные методы

Проблемные портфели, как правило, содержат однородную группу должников, например, заемщики по потребительским кредитам со сроком просрочки в 180 дней и больше.
На ранних стадиях просроченной задолженности, по оценке экспертов, наиболее эффективными методами являются письма, звонки и SMS – стандартный инструментарий контактного центра. «Есть должники, которые начинают платить уже после первого звонка, и операторы контактного центра работают с ними в режиме напоминания при отсутствии очередного платежа», — говорит эксперт.


По словам гендиректора коллекторского агентства Verdict Александра Кабака, необходимо от 3 до 5 звонков кэш-заемщику, чтобы тот погасил задолженность.К должникам с просрочкой более двух лет коллекторы обязательно приедут домой и/или на работу. «Взыскание долгов с длительной просрочкой требует от коллекторов большей настойчивости — в среднем это от 5 до 8 звонков, а также 1-2 личные встречи», — говорит эксперт.

Работать коллекторам есть с чем. По оценкам Ассоциации коллекторского бизнеса Украины, в 2011 году портфель, обслуживаемый на условиях комиссии, составит 6-8 млрд. грн., а на условиях продажи коллекторским компаниям – до 5 млрд. грн.


East European Financial Group 
 

Коломойский и Ахметов включили шантаж Порошенко на полную мощность

Власть на Украине принадлежит тем, кто хорошо умеет за нее бороться. Наглядным подтверждением этого является судьба режима Януковича.
В Киеве случился переворот. Любой переворот/революция это в первую очередь вилка возможностей. Но эта вилка имеет два конца, причем печальный конец обычно наступает сам по себе, а за желаемый надо … много и усиленно бороться. Идейные боевики майдана, свергнув Януковича, посчитали, что дело сделано и начали творить глупости: гоняться за инакомыслящими и упиваться, случайно свалившейся на них властью. И получили печальный конец. Их коллеги по перевороту - олигархи, прекрасно понимая диалектику любой революции/переворота начали усиленно готовиться к следующему и неизбежному этапу: борьбе со своими бывшими теперь уже товарищами.


Беня Коломойский показал замечательный пример, как надо действовать во время тотального беззакония и безвластия. Даже устранение его из политики (возможно добровольное) не мешает ему начиная с февраля 2105 года еженедельно грабить Украину на 1 млрд. гривен. Ничего личного – только бизнес. 
Коломойский раньше всех сориентировался в ситуации безвластия в стране и создал вертикально-интегрированную рэкэтерскую компанию по изъятию имущества. Доступ к рычагам власти (через депутатов, чиновников), плюс деньги, плюс банды наемников, помноженные на уничтожение элементарной законности в стране, позволили ему в относительно короткие сроки создать идеальную машину ведения бизнеса на отдельно взятой «неузаконенной» территории.

Винить его в этом? А смысл. Он действует согласно сложившимся правилам. Тем более, что эти правила ему близки и знакомы еще с 1990-х. Более того, он внес в них много новшеств. Многие вещи, которые были немыслимы в те относительно «спокойные» и «законные» времена, сейчас смогли быть реализованы: разграбление нефтепроводов, захват государственных компаний вооруженными бандами, расстрел из РСЗО заводов – конкурентов, массовые убийства для наведения страха на оппонентов. По большому счету, он виноват только в том, что, будучи достаточно беспринципным поддонком без моральных тормозов, воспользовался сложившейся ситуацией.

Гораздо более виновны те, кто создал такие условия в стране. Кто уничтожил не только страх перед законом, но и саму законность. Порошенко в последний месяц много говорит о том, что он придавил олигархат и заставил его работать на страну. А в чем это, извините, выражается? Что олигархи меньше грабят? Что введен в действие, принятый еще при Януковиче, закон о трансферном ценообразовании? Что сделано Петр? Одни слова.


Последним подтверждением данному факту, есть откровенный шантаж власти Ахметовым. Отбив первую атаку от притязаний Коломойского на свои активы (в первую очередь энергетические), он пытается развить успех: сохранить схемы энергетического контроля страны. Но, акции шахтеров, безусловно, полезные и согласованные с властью в преддверии майских праздников, приобрели нежелательный для Порошенко оборот. Ахметов хорошо подготовился к комплексной атаке. Уже пошли заявления о том, что угля на ТЭС нет, и вскоре начнутся веерные отключения электроэнергии. Таким образом полностью повторяется сценарий конца осени-начала зимы 2014 года.  Только тогда Ахметов боролся с Порошенко против Яценюка, а сейчас … с Яценюком против Порошенко. То, что для Порошенко это стало полной неожиданностью, говорит тот факт, что реагировать он начал только на третий день, когда события приняли опасный для него оборот. Демчишин – министр энергетики и лицо преданное президенту, стал главной мишенью акции.

Разборками между Порошенко и Ахметовым красиво воспользовались «обиженные» ястребы (Яценюк и Ко). Опираясь на республиканцев США, они пробуют перехватить благосклонность американского посольства в Киеве. После Минска-2 им все меньше и меньше светит остаться на политическом Олимпе. Обама, не получив на Украине быстрого и полного выигрыша, приступил к длительной осаде России при помощи хаоса на ее западной границе, который намерен заморозить. «Ястребам» при таких раскладах светит прозябание на галерке в надежде на будущие изменения. А потому, не мешая и даже местами помогая, расшатывать ситуацию внутри страны, они хотят показать, что Порошенко не способен контролировать ситуацию на Украине и это рано или поздно окончится крахом новомайдановского американского проекта. То есть показать свою незаменимость.

Для США внутриукраинские олигархические разборки стоят поперек горла, но видимо даже они не могут их до конца предотвратить (полгода пробуют уже и все пока без толку.).
И где тут Порошенко увидел борьбу с олигархией? Просто пользуясь безвластием и экономическими рычагами (один при помощи «ПриватБанка», второй при помощи ДТЭКа) олигархические кланы продолжают рвать страну на части, отхватывая (или пытаясь сохранить) куски пожирнее. И не более того. При этом они не гнушаются шантажировать власть и хозяев хаосом и даже будущими военными действиями. Война и ее угроза это тоже один из способов шантажа. Косвенно способствовать развязыванию новой войны для сохранения своего влияния (даже вопреки воле США) … это будет так по-олигархски.



East European Financial Group 


среда, 29 апреля 2015 г.

Как укротить невежливого коллектора?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.
Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.
«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Ростислав Кравец

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер АК «Кравець і Партнери»:
В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего. Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия. Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.
Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.
Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его все требования изложить в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 — это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д. Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д., в зависимости от действий и угроз звонящих. Все разговоры с коллекторами желательно записывать, о чем обязательно предупреждать звонящих перед началом разговора.
В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы
В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые уже рассматриваются в суде и вероятнее всего по которым будут вынесены обвинительные приговора сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Владимир Клочков

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры», член совета адвокатов г. Киева:
Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту, и тому подобное.
При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может быть, что есть судебное решение о взыскание с лица денежных средств.
В обоих случаях, являетесь вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.
При этом, довольно часто коллекторы при звонках или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т. п), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.
Такими звонками коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.
Конечно, такая ситуация создает негативную ситуация для человека и его окружающих, «срывает» работу предприятия, где такое лицо работает и т.д.
Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.
Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.



В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:
1. Предупредить, что вы записываете телефонный разговор на диктофон для фиксирования правомерности вызова и для защиты ваших интересов от обычного телефонного вымогательства.
2. Соответственно после этого может быть два варианта развития событий, либо коллектор не захочет с вами общаться, или продолжит разговор.
3. Соответственно, если коллектора не испугает запись вашего телефонного разговора на диктофон, необходимо выяснить данные о коллектора (спросить ФИО, место работы) и выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, заимодавца и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т. п?
4. После этого, необходимо предложить коллектору обратиться к вам письменно. При этом не сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.
5. Далее продолжать любые другие разговоры с коллекторами не стоит.
6. Если коллектор будет все равно преследовать вас звонками, стоит обращаться в правоохранительные органы.
В любом случае для решения вопроса с коллекторами должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие необходимые процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

East European Financial Group 
 

Ипотечным должникам дали новый шанс на сохранение жилья

Если заемщик оспорит требование банка, тот не сможет взыскать залог с нотариальной надписью.
Украинским банкам запретили свободно использовать нотариальную надпись для взыскания ипотечных залогов и выселения кредитных неплательщиков из жилья. Соответствующее решение вынес Верховный суд, рассматривая дело №6-141цс14.

«После введения моратория на взыскание банками ипотечных квартир, банки очень быстро начали его обходить — стали взыскивать жилье людей не посредством решений судов, а при помощи исполнительной надписи нотариуса. И итог был все тот же — люди оставались без крова. ВСУ же своим решением дало заемщикам шанс избежать такой участи: он запретил накладывать исполнительную надпись в случаях, когда задолженность по кредиту не была


признана бесспорной. То есть, если заемщик не согласен с выставленным банков счетом (например, считает некорректной сумму долга) — он может оспорить его решение о взыскании залога. Как только он подаст иск в суд — начнет оспаривать задолженность, банк тут же утратит право использования нотариальной надписи. И, соответственно, не сможет ею воспользоваться для выселения людей», — объяснил «Вестям» новый документ старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Причем, юристы уверяют, что решение ВСУ не позволит банкам сразу применять два метода — и нотариусов, и суды. «Выводы в судебном решении говорят о невозможности банка одновременно обращаться в суд с иском о взыскании задолженности с должника по кредитному договору и к нотариусу для получения исполнительной надписи об обращении взыскания на залоговое имущество. На то, что было передано в залог как обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору», — подтвердил «Вестям» юрист ECOVIS Бондарь и Бондарь Евгений Гончаренко.

Ключевой совет, который юристы дают ипотечным заемщикам — стараться, по скорее оспаривать (подавать иск в суд) претензии банка. Чаще всего споры возникают из сумм задолженности, которые стороны не могут согласовать. И юристы уверяют, что для контратаки против банка человеку легко найти ответ на главный вопрос: когда именно финучреждение попытается воспользоваться исполнительной надписью?

«Факт получения заемщиком письменного требования от банка о необходимости исполнения должным образом своих обязательств по кредитному договору может свидетельствовать о том, что банк по истечению тридцатидневного срока собирается обратиться к нотариусу для получения исполнительной надписи, чтобы начать процедуру взыскания залогового имущества», — объяснил «Вестям» юридическую кухню Евгений Гончаренко. При этом он посоветовал действовать тут же. «В таком случае необходимо подготовить письменный ответ банку с обоснованием своего несогласия с размером суммы задолженности, с приложением необходимых доказательств, что будет свидетельством того, что остаток суммы задолженности по кредитному договору не является бесспорным», — подытожил эксперт.
Елена Лысенко, ВЕСТИ

 East European Financial Group 


воскресенье, 26 апреля 2015 г.

Война за деньги или Клиент, ты не прав!

Когда мы несем деньги в банк, мы рассчитываем сохранить их, приумножить.
И уж точно не подозреваем о том, что в день, когда придет время выплат, нам придется воевать с банком за свои же кровные. Но, к сожалению, в нынешнее время это стало уже даже не исключением, а правилом.




Неснимаемый депозит

В январе Алла доверила банку «Финансы и кредит» 7 тыс. грн. Сумма не ахти какая - но тем не менее. Вклад был оформлен под 22 проц. на три месяца, и 9 апреля срок договора истек. С самого утра в назначенный день женщина отправилась в банк за деньгами. Но не тут-то было. В банке ей без проблем выплатили проценты по ее вкладу, а вот само тело кредита, оказалось, она забрать не может.

- Мне объяснили, что Нацбанк ввел ограничения на выплаты, поэтому возвратить мне сегодня могут только проценты, - рассказывает Алла. - А сам депозит я могу пролонгировать (продлить, - Л. Ч.) на 3 месяца, полгода или год. При этом, если я продлеваю договор на три месяца, мне предлагают уже не мои 22 проц, а всего 15 годовых. Если на полгода, процент чуть выше, кажется, 17. При этом мне могут сразу же выплатить 10 проц. от тела депозита. Если оставлю деньги на год, мне сразу же выплатят 20 проц. «тела». И при этом, если я решу расторгнуть договор досрочно, я потеряю все проценты. Но я вообще не хочу продлевать договор! Мне нужны живые деньги сейчас! Почему я должна соглашаться на какие-то дополнительные условия банка?

В мелитопольском отделении внятно ответить на этот вопрос не смогли. Сотрудники ссылаются на некое внутренне распоряжение, составленное на основании предписания НБУ. Правда, показать документ отказались. И перевели депозит Аллы на подвязанный к уже истекшему договору расчетный счет ее 7 тыс. грн. Правда, эта операция была скорее формальной, ведь ни снять эти деньги со счета, ни расплатиться ими в магазине клиент не может. Эти операции заблокированы. Получается, деньги лежат мертвым грузом, пока вкладчик ищет правду и борется за свои же деньги.

Медленное торможение

- Придя из банка я сразу же позвонила на телефон доверия Национального банка, - рассказывает Алла. - И мне там ответили, что никакого распоряжения насчет ограничения выплат на адрес банка «Финансы и кредит» Нацбанк не направлял. А также предложили мне письменно изложить свои претензии к банку и направить на адрес НБУ. Правда, разбираться будут в течение 30 дней. А деньги мне нужны сейчас.


Ситуацию прояснила руководитель пресс-службы банка «Финансы и кредит» Наталья Нападовская. Оказалось, весь сыр-бор из-за того, что банк сейчас переживает не лучшие времена. И поправить свое финансовое положение финучреждение решило за счет клиентов. Правда, в банке об этом говорят более красивыми фразами. Но суть от этого не меняется.
- В нынешней ситуации нам необходимо наиболее корректно отнестись к средствам физических лиц, но при этом придать их частичному «замораживанию», - комментирует Н. Нападовская. - Поймите, сейчас у банка «Финансы и кредит» 3 млрд. грн. подлежат выплатам. Может ли банк одновременно выплатить 1/5 часть всех депозитов? Сейчас с рынка банковских услуг ушли те структуры, которые активно возвращали депозиты вкладчикам, например «Дельта Банк», «Надра». Мы не хотим идти этой дорогой.

Поэтому смысл наших действий - медленное торможение. То есть медленное возвращение в банк ранее выданных кредитов и одновременная работа с вкладчиками относительно предотвращения оттока депозитов. Только в течение февраля банк выплатил более 400 млн. грн по депозитам. Страдает ликвидность банка, и в этой ситуации клиент и банк должны искать компромиссное решение».
 
Представители финучреждения понимают, что по закону они обязаны возвратить средства клиентам по их первому требованию. Особенно, если срок действия депозитного договора истек. При этом в банке придерживаются мнения, что только 5 проц. вкладчиков имеют реальную потребность в деньгах, размещенных на депозите. Остальные же были бы не против продлить срок договора, если бы не паника. «Поэтому банк работает с клиентами, - разъясняет Н. Нападовская, - предлагает разные варианты, идет навстречу клиентам, которым срочно нужны деньги на лечение или другие неотлагательные нужды - через обращение в головной офис такие депозиты возвращаются».

Пишите письма

И действительно, Алле в конце-концов предложили написать слезливое письмо на адрес головного отделения банка, рассказав об острой нехватке денег, болезни матери и прочих личных проблемах. При этом лучше бы болезнь мамы или другого члена семьи (постучим трижды по дереву) подтвердить справкой из медучреждения, для пущей достоверности. Тогда, возможно, вам поверят и ваши деньги вернут. Но когда - тоже большой вопрос. О каких-то конкретных сроках никто не говорит. И когда банк разрешит свои финансовые проблемы, тоже не ясно. «Состояние банка не «врачуется» в одночасье, - философски отмечают в пресс-службе. - По оптимистичным прогнозам, чтобы уравновесить баланс, нужен будет год. А, возможно, и 2-3 года». А пока пусть клиенты решают проблемы банкиров. Все как всегда. Кто везет, того и погоняют.

Для справки:

По итогам первого квартала 2015 года банк «Финансы и Кредит» получил убыток в размере 715,7 млн грн, что в 13,1 раза больше, чем за аналогичный период 2014 года (54,7 млн грн).

Об этом говорится в сообщении финучреждения: «В связи с военными действиями на востоке страны и неблагоприятными факторами в экономике ухудшилась способность корпоративных и частных клиентов обслуживать свои обязательства перед банком, что, в свою очередь, обусловило практически троекратный рост расходов на формирование резервов по всем видам активных операций с 211,9 млн. грн в первом квартале 2014 года до 688,4 млн. грн в первом квартале 2015 года».

East European Financial Group 
 

среда, 22 апреля 2015 г.

НБУ начнет диагностику 10 крупнейших банков в рамках программы с МВФ

Департамент инспектирования банков Национального банка Украины с 20 апреля 2015 года начнет диагностическое исследование 10 крупнейших украинских банков, как это предусмотрено программой расширенного финансирования EFF Международного валютного фонда. Как сообщил источник на банковском рынке, соответствующее решение и закреплено постановлением НБУ №260 от 15 апреля "Об осуществлении диагностического обследования банков". 

Согласно документу, указанный департамент в рамках исследования проведет инспекционную проверку ведущих банков.
НБУ также определил, что проверка следующей по величине десятки финансовых учреждений начнется с 1 июня этого года.
Как сообщалось, в минувшем году по заказу Нацбанка в рамках программы stand-by МВФ и программы развития финансового сектора Всемирного банка ведущие аудиторские компании уже проводили диагностику (стресс-тестирование) 15 крупнейших и 20 крупных украинских банков (банки 1-й и 2--й группы). Они, в частности, оценивали стоимость активов банка, правильность формирования резервов и устойчивость при ухудшении ситуации в ближайшие три года. По итогам стресс-тестирования была определена необходимость докапитализации 9 из 15 крупнейших банков на 56 млрд грн, а суммарно всех банков 2-й группы – на 10 млрд грн. Ряд из этих банков за прошедшее время были признаны неплатежеспособными.

Программа расширенного финансирования EFF, утвержденная в марте, предусматривает обновление диагностических обследований первой двадцатки украинских банков на основе данных на конец 2014 года (до конца июля) и конец марта 2015 года (до конца сентября). Если по итогам этих обследований будет установлено, что норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала (Н2) будет ниже 10%,


банки обязаны будут в месячный срок предоставить достоверные планы капитализации, чтобы достичь Н2 в 5% на конец января 2016 года, 7% – до конца декабря 2017 года и 10% – до конца 2018 года.
Если по результатам обследования будет выявлена неплатежеспособность некоторых банков, эти банки должны быть приведены к уровню платежеспособности (положительному показателю капитала) до конца августа и конца октября 2015 года – для группы первых 10 и 10 следующих банков соответственно.

Помимо того программа EFF допускает направление на капитализацию банков и финансирования Фонда гарантирования вкладов в 2015 году 139 млрд грн путем выпуска гособлигаций, из которых Нацбанк может выкупить в этом году облигации на 55 млрд грн.
Норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала (Н2) по системе банков Украины в феврале обвалился с 13,8% до 7,37%, тогда как Нацбанк установил его минимальное значение на уровне в 10%. Такое ухудшение показателей эксперты связывают с резкой девальвацией гривни, официальный курс которой упал с 16,157817 грн/$1 на 1 февраля до 27,763120 грн/$1 на 1 марта, тогда как к 17 апреля Нацбанк укрепил его до 21,445856 грн/$1.

East European Financial Group 

Нацбанк начнет повторное стресс-тестирование банков с 20 апреля 2015 года

Национальный банк разработал порядок проведения повторного стресс-тестирования банков, согласно которому диагностическое обследование первых 10 банков начнется с 20 апреля этого года. Об этом говорится в постановлении НБУ от 15 апреля №260 "Об осуществлении диагностического обследования банков".

"Департаменту инспектирования банков в соответствии с техническим заданием осуществить диагностическое обследование банков, перечень которых приведен в приложении 1 к настоящему постановлению, путем проведения инспекционной проверки: первых 10 банков - начиная с 20 апреля 2015 года; следующих 10 банков - начиная с 1 июня 2015 года", - говорится в документе. Текст приложения с перечнем банков не разглашается.

Согласно постановлению, регулятор обязал банки предоставить в Нацбанк необходимую для обследования информацию до 27 апреля для первых 10 банков и до 15 мая - для следующих 10 банков, а также обеспечить своевременное и качественное предоставление информации на письменные запросы работников Нацбанка.

По результатам проведенного стресс-тестирования банки должны подать в Нацбанк реалистичные программы капитализации или планы реструктуризации, чтобы обеспечить выполнение норматива достаточности регулятивного капитала. При этом для первых 10 банков срок подачи документов установлен до 1 сентября, для следующих - до 1 ноября 2015 года.

В рамках постановления департамент инспектирования банков НБУ предоставит департаменту банковского надзора отчеты о результатах диагностического обследования первых 10 банков до 1 августа, следующих 10 банков - до 1 октября 2015 года, а также предоставит предложения правлению НБУ по применению к руководителям банков мер воздействия за нарушения, в том числе за предоставление недостоверной или неполной информации.

East European Financial Group  

Каких последствий ожидать от предложенного законопроекта о реструктуризации валютных долгов?

Иногда в нашей стране происходят абсурдные вещи. Вот так и с законопроектом №1558-1 "О реструктуризации обязательств по валютным кредитам в иностранной валюте", принятым 9 апреля в первом чтении.

Такое ощущение, что всю украинскую банковскую систему пытаются разрушить на корне. И трудно сдержать эмоции, но давайте вчитаемся в этот законопроект.
Долги пересчитают по старому курсу, простят все штрафы и пени
Законопроект предлагает перевести долги в национальную валюту по курсу, установленному на дату заключения договора, то есть вернуться к исходным 5 грн и 8 грн за доллар. Никаких плавающих процентных ставок и других платежей; никаких поручителей. Уплаченные до реструктуризации в качестве неустойки штрафы и пени хотят перенести в счет дальнейшего погашения.

Таким образом, нарушавший до сих пор условия договора должник из неблагонадежного автоматически переводится в разряд добросовестных. Не худший бонус достанется и тем, кто эти штрафы не платил до реструктуризации – их просто спишут.
Просроченные выплаты по процентам тоже «простят»?
Великодушному «прощению» подлежит и сумма непогашенных (просроченных) процентов по кредиту. Здесь хотелось бы спросить автора закона: куда девалась поправка о просрочках, наступивших до 2014 года, когда началось обесценивание гривны?
Получается, что мы сваливаем в одну кучу и тех, кто не может платить, и мошенников - тех, кто изначально не собирался возвращать долги. Теперь все будут равны, как в советские времена? Подход откровенно странный.

Процентные ставки подстроят под «кризисные доходы» должников

Если даже после реструктуризации сумма ежемесячного платежа будет превышать текущее состояние платежеспособности должника, кредитора и здесь обяжут уступить – ему придется снизить уровень изначально установленной процентной ставки.
Попробуем это себе представить. В 2006 году человек предоставил банку справку об официальном доходе в 5000 грн и взял кредит, соответствующий его финансовому положению. Через несколько лет ситуация изменилась и большая половина его зарплаты перешла в «конверт». Новая справка о доходах показывает минимальную зарплату 1200 грн.
Насколько банк должен снизить процент, чтобы из официальных 1200 грн у должника еще оставались деньги на пропитание и другие нужды? Абсурдность подобного нововведения очевидна.

Реструктуризация на основании только заявления – потакание мошенничеству

Идем дальше. Письменное заявление должника будет достаточным основанием для проведения реструктуризации (статья 2 законопроекта). Никаких других документов или проведения расследования для уточнения правдивости предоставленной заемщиком информации о доходах и материальном положении в законопроекте не упоминается.
Скажите, какая цель этого пункта – скрыть информацию? Создается впечатление, что закон разрабатывал адвокат одного из должников, задача которого – выиграть дело любыми способами.


Право требования – заемщикам, а кредиторам – мораторий на взыскание залогов

Очень интересна часть, связанная с переуступкой права требования по валютным долгам. Первый, кому предложат это право, будет сам должник, потом наступает очередь поручителей и лишь затем кредитор может передать его третьему лицу.
Что может входить в стоимость переуступки? Проценты, штрафы, неустойки и пени за весь период просрочек (видимо, тут не важно, сколько времени они накапливались, хоть бы и годами) списываются реструктуризацией. Максимум, что потребуется, это выплатить остаток по телу кредита (хотя зачастую переуступка происходит гораздо дешевле стоимости займа).
Кстати все переуступки, совершенные до вступления в силу данного закона в пользу нефинансовых учреждений (например, простого ООО или физлица) переводятся на новые условия – требовать с должника можно будет только возмещения цены переуступки. Опять-таки, интересы должников учтены, кредиторы же останутся не у дел.
Мораторий на взыскание тоже будет – это не шутка

Если предыдущий вариант покажется должнику неподъемным, он может передать в счет погашения залоговое имущество. Добровольно, никакого принудительного взыскания, ведь этим же законопроектом предлагается закрепить введение двухлетнего моратория на принудительное изъятие. К тому же все открытые исполнительные производства по делам, которые подпадают под действие данного моратория, должны быть закрыты.
А вы думали: как могут сосуществовать меморандум о реструктуризации и упомянутый мораторий. Оказывается, все можно, если закрыть глаза на некоторые несостыковки!
Стоит заметить, что если человек передаст кредитору залог, все остальное ему спишут – не зависимо от того, покрывает ли стоимость залога на сегодняшний день весь объем задолженности.

Сэкономят должники и на услугах нотариусов, которых, согласно данному законопроекту, обяжут заверять изменения в валютных кредитных договорах не больше, чем за 500 грн. Интересно, какой нотариус на это пойдет – видимо, переоформление будет проходить в принудительном порядке.

Останется ли в Украине хоть подобие банковской системы?

Трудно понять, чем руководствовался автор данного законопроекта, кроме того, чтобы «выглядеть красивым и хорошим» перед лицом валютных заемщиков.
Даже по тексту документа практически нет упоминаний о его привязке к существующим нормам украинского законодательства, которые он, между прочим, нарушает во многих пунктах.

Как и отсутствуют ссылки и анализ возможных его последствий для экономики Украины, ведь интересы кредиторов этот документ не учитывает абсолютно. Если все-таки примут подобный закон, правительство тем самым просто дискредитирует финансовый рынок страны в глазах своих граждан.
Когда подобные законопроекты проходят в первом чтении, единственное, о чем остается жалеть, это о том, что не набрал заблаговременно максимальное количество валютных кредитов. Потому что отдавать их все равно не придется.
Например, оформил валютный автокредит в 2007-м, поездил до 2015-го, по кредиту в этот период ничего не платил, а потом пришел в банк и написал заявление, что хочешь отдать машину в счет погашения просроченного займа (ст. 6 законопроекта). И все, никому ничего не должен.

А вот если ты был настолько глуп, что взял кредит как финансово грамотный человек в гривне, хоть и по более высокой ставке, этих прав у тебя не будет – выплатишь все, что полагается. Вот она справедливость и «забота о народе» наших избранников.
Мне интересно, если примут этот закон, останется ли в Украине хоть какая-то банковская система?

East European Financial Group 

Россия вводит банковские санкции против 41 страны

В "черный список" попали США, Китай и страны ЕС  Федеральная служба России по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) ввела банковские санкции против 41 страны. Это следует из письма Росфинмониторинга, разосланного на днях в российские банки, пишут "Известия".

Банки должны незамедлительно сообщать в Росфинмониторинг об операциях клиентов (как граждан, так и компаний). Если банк будет пренебрегать этим требованием, его действия будут квалифицированы как нарушение антиотмывочного 115-ФЗ, крайняя мера за нарушение этого закона – отзыв у банка лицензии. Сделки клиентов из новоиспеченного черного списка признаются "сомнительными" и не рекомендуются банкам к проведению.
Также согласно требованию Росфинмониторинга, банки при приеме на обслуживание клиента должны выяснить, является ли он резидентом государства из черного списка.

В "черный" список попали:
  • -страны, в отношении которых РФ ввела санкции в ответ на изначальные санкции с их стороны;
  • -государства, не выполняющие требования FATF (межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег);
  • -страны, которые поддерживают терроризм;
  • -страны, которые не ведут борьбу с коррупцией;
  • -государства, потворствующие свободному обороту наркотиков.

Под санкционными подразумеваются страны, в отношении которых Россией введены специальные экономические меры. К этим мерам отнесены: приостановление реализации совместных программ в сфере экономики, прекращение оказания технической помощи и приостановка военного сотрудничества; ограничение или полный запрет на проведение финансовых транзакций с такими странами; запрет/ограничение внешнеэкономических операций; приостановка действия международных торговых договоров; изменение сумм ввозных/вывозных пошлин; запрет на выход в порты РФ и использования российского воздушного пространства; ограничение на туризм; запрет на сотрудничества в области науки/отказ от него.

East European Financial Group

вторник, 21 апреля 2015 г.

Вымогательство без границ. Компании Примоколект и Кредит-Капитал

О финансовом кризисе и его последствиях уже сказано и написано много. Но отдельного внимания заслуживают некоторые, не чистые на руку, так называемые коллекторские компании. Вот кому кризис пошел на пользу и позволил развязать руки для проворачивания своих темных делишек.

Есть в Украине такие коллекторские агентства, как Примоколект и Кредит-Капитал. Сотрудники данных компаний ведут себя, как типичные вымогатели и аферисты. Стиль поведения деятелей из Примоколект и Кредит-Капитал с точностью напоминает лихие 90-е. Кстати, эти две компании принадлежат одним и тем же лицам. Я думаю, стоит правоохранителям разобраться с теми, кто организовал рэкет у них под носом. Достаточно будет обратить внимание на СМС-сообщения, которые они рассылают, якобы должникам. Вот несколько примеров!

Сообщение, отправленное с номера 0443931092
Vasha simmya gotova nesty na sobi tyagar vashogo borgu? Splatit *** UAH do 04.06.2014. – tilky todi my skasuemo vsi yurydychni dii po spravi ********.

Сообщение, отправленное с номера 0322429955
Vam doroge Vashe majno? Jogo mozhut konfiskuvaty cherez uhylennia vid splaty borgu. Oplatit ***UAH do 04.06.2014 – ne zavdavajte simii zajvi problemy!


Сообщения подобного содержания – это еще цветочки. Стоит послушать, как сотрудники данных компаний позволяют себе общаться по телефону. Грубость, неграмотность, наглость, незнание законодательства Украины – вот главные качества, по которым отбирают сотрудников в данные компании.
Оскорбить, назвать человека аферистом, это для них раз плюнуть. А они даже и не задумываются, что тем самым сами преступают черту закона Украины. Согласитесь, назвать человека аферистом, т.е. человеком совершившим преступление, это серьезное обвинение, за которое можно и нужно отвечать.


Привожу ссылку на действующее Законодательство Украины:

Конституция Украины, ст. 62

Лицо считается невиновным в совершении преступления и не может быть подвергнуто уголовному наказанию, пока его вина не будет доказана в законном порядке и установлена обвинительным приговором суда.
Никто не обязан доказывать свою невиновность в совершении преступления.
Обвинение не может основываться на доказательствах, полученных незаконным путем, а также на предположениях. Все сомнения относительно доказанности вины лица истолковываются в его пользу.

Не являются редкостью или исключением для сотрудников компаний Примоколект и Кредит-капитал, представляться судебными исполнителями. Еще одно нарушение законодательства Украины. Весь их «бизнес» построен на наплевательском отношении к Закону!

Ни одной, законно обоснованной претензии. Сплошные СМС с угрозами и письма сомнительного характера. На все вопросы один ответ: - мы выслали Вам письмо со всеми документами. И ни одного письма с уведомлением о получении. Ладно, звонки, якобы должникам. А звонки соседям??? Как правило, звонки осуществляются до 8.00 или после 21.00. И ни одного документа подтверждающего долг!!! Вся их деятельность построена на запугивании граждан. Все попытки связаться с руководством данных компаний не увенчались успехом. Видимо понимают, что ведут преступную деятельность. Стоит только догадываться, какая текучесть кадров в этих компаниях.


Привожу ссылки на статьи Законодательства Украины, которые нарушают руководители и сотрудники компаний Примоколект и Кредит-Капитал, при содействии некоторых банков Украины:

Гражданский Кодекс Украины, ст. 1076 Банковская тайна.

1. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных законом о банках и банковской деятельности.
2. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда.

Закон Украины про информацию, ст. 11, ч. 2 Информация о физическом лице.

Не допускаются сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благосостояния и прав человека. К конфиденциальной информации о физическом лице относятся, в частности, данные о ее национальности, образование, семейное положение, религиозные убеждения, состояние здоровья, а также адрес, дата и место рождения.

На сегодняшний день, действия руководства и сотрудников компаний Примоколект и Кредит-Капитал, подпадают по следующие статьи Уголовного Кодекса Украины:

Статья 182 УК Украины. Нарушение неприкосновенности частной жизни.

Незаконный сбор, хранение, использование или распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия либо распространение этой информации в публичном выступлении, произведении, публично демонстрируется, или в средствах массовой информации, - наказываются штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами сроком до двух лет, или арестом сроком до шести месяцев, или ограничением свободы сроком до трех лет.

Статья 189 УК Украины. Вымогательство.

1. Требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершение любых действий имущественного характера с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, ограничение прав, свобод или законных интересов этих лиц, повреждение либо уничтожение их
имущества или имущества, находящегося в их ведении или под охраной, или разглашение сведений, которые потерпевший или его близкие родственники желают сохранить в тайне (вымогательство), - наказываются ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на тот же срок.


2. Вымогательство, совершенное повторно, или по предварительному сговору группой лиц, или служебным лицом с использованием своего служебного положения, или с угрозой убийства либо причинения тяжких телесных повреждений, или с повреждением или уничтожением имущества, или такое, что причинившее значительный ущерб потерпевшему, - наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет.
3. Вымогательство, соединенное с насилием, опасным для жизни или здоровья лица, или такое, что нанесло имущественный ущерб в особо крупных размерах, - наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет с конфискацией имущества.
4. Вымогательство, причинившее имущественный ущерб в особо крупных размерах, или совершенное организованной группой, либо сопряженное с причинением тяжкого телесного повреждения, наказывается лишением свободы на срок от семи до двенадцати лет с конфискацией имущества.

Статья 355 УК Украины. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств.

1. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, то есть требование выполнить или не выполнить договор, соглашение или иное гражданско-правовое обязательство, с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждения или уничтожения их имущества при отсутствии признаков вымогательства, - наказывается исправительными работами на срок до двух лет или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до двух лет.
2. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, совершенное повторно или по предварительному сговору группой лиц, или с угрозой убийства либо причинения тяжких телесных повреждений, или сопряженное с насилием, не опасным для жизни и здоровья, или с повреждением или уничтожением имущества, - наказывается лишением свободы на срок от трех до пяти лет.
3. Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых
обязательств, совершенное организованной группой или сопряженное с
насилием, опасным для жизни или здоровья, либо такое, что
причинившее крупный ущерб либо повлекшее иные тяжкие последствия, - наказывается лишением свободы на срок от четырех до восьми лет.

Так же, грубо нарушаются требования статьи 32 Конституции Украины:

Никто не может подвергаться вмешательству в его личную и семейную жизнь, кроме случаев, предусмотренных Конституцией Украины.
Не допускается сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благосостояния и прав человека.
Каждый гражданин имеет право знакомиться в органах государственной власти, органах местного самоуправления, учреждениях и организациях со сведениями о себе, не являющимися государственной или другой защищенной законом тайной.
Каждому гарантируется судебная защита права опровергать недостоверную информацию о себе и членах своей семьи и права требовать изъятия любой информации, а также право на возмещение материального и морального ущерба, причиненного сбором, хранением, использованием и распространением такой недостоверной информации.

Данной статьей хочу обратить внимание руководства МВД, СБУ, УБОП на деятельность компаний Примоколект и Кредит-Капитал. Или для этих вымогателей и мошенников закон не писан?

Адрес компании ООО «КУА «Примоколект-капитал»
03067, г. Киев, б-р Ивана Лепсе, 4, 4 этаж;
контактные телефоны: (044) 393-26-08, (044) 599-96-12, (032) 242-99-42, 0 800 50 06 06
http://www.primocollect.com.ua/

Адрес компании ООО «ФК «Кредит-капитал»
03035, г. Киев, ул. Сурикова, 3 корп. 8-б.
контактные телефоны: (044) 599-96-10, (044) 393-10-90, 0 800 50 06 06

East European Financial Group


Роман Аргашоков - Как накопить деньги на квартиру, машину и путешествия ...


понедельник, 20 апреля 2015 г.

Игорь Коломойский хочет купить "Дельту"

Активы крупнейшего Дельта Банка может приобрести ПриватБанк.
Соответствующую заявку на сделку банкиры уже подали в Национальный банк Украины. Пока что ведомство Валерии Гонтаревой не дает добро на сделку, так как в банке Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова работает куратор, и учреждение получает стабилизационные кредиты. Также на активы "Дельты" претендуют: государственный банк, скорее всего – "Ощад", одна из крупнейших телекоммуникационных компаний и несколько других кредиторов. Судьба самого Дельта Банка уже переместилась в плоскость политическую.

Первый заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Кияк рассказал, что, по процедуре, структура, которая участвует в распределении активов и пассивов подопечных ФГВ банков, должна получить согласование в НБУ . «Да, «Приват » на активы и пассивы Дельта Банка претендует. Кроме него, интерес к банку проявляют государственные структуры и другие финансовые и нефинансовые корпорации.
У нас есть около шести претендентов, некоторые из них хотят купить все сразу – весь Дельта Банк», – говорит Кияк.

Напомним, что внеочередным кредитором Дельта Банка является НБУ, который выделял банку рефинансирование. Только Нацбанку «Дельта» должна более 9 млрд гривен. «Также вне очереди стоят другие банки, которые кредитовали «Дельту». Общие активы банка с учетом резервов составляют около 27 млрд гривен», – отмечает Кияк.

В ПриватБанке подтвердили, что подавали предложение на покупку портфеля «Дельты». «Мы умеем взыскивать розничные кредиты и предлагаем ФГВ по всем банкам использовать наши мощности для этой работы. Однако сегодня особенности работы временной администрации либо ликвидатора такие, что делить активы на розничные и остальные достаточно тяжело.


Портфели ликвидируемых банков продаются целиком, и покупатель должен в момент конкурса определиться с ценой. Мы знаем цену розничного портфеля «Дельты», и у нас очень простое прозрачное предложение по его отработке. Мы предлагаем лучшую цену плюс 50/50 от дополнительного результата по итогам взыскания», – поясняет первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский.

Управляющий партнер Baker Tilly UkraineАлександр Почкун отмечает, что поскольку в последнее время Дельта Банк скупал самые разные активы, окончательная стоимость будет скорректирована на дисконт, с которым в итоге будут продаваться активы «Дельты».
Банкиры считают очевидным тот факт, что прежде всего интерес представляет розничный портфель банка. «Так как Дельта Банк начинал развитие с розницы, то и все процедуры по оценке заемщика в рознице были выстроены у него хорошо. Поэтому их розничный портфель наверняка интересен для структуры, которая хочет вырасти в объеме, а с другой стороны – которая имеет в своей стратегии развитие розничного кредитования», – подчеркивает экс-член совета НБУ Василий Горбаль.

Напомним, что ПриватБанк в нынешнем году планирует усилить свое розничное присутствие в Украине. Пресс-секретарь банка Олег Серга рассказывал, что «в планах банка на 2015 год – снижение объемов кредитования юридических лиц, увеличение количества клиентов физических лиц за счет эмиссии карт». Наряду с этим стоит отметить, что розничный портфель «Дельты» находится в залоге у НБУ.

Кроме ПриватБанка, на «Дельту» есть еще несколько претендентов. В том числе один из государственных банков. Прежде всего речь идет о государственном Ощадбанке – именно такую версию озвучивали источники, близкие к НБУ. Напомним, ранее к активам неплатежеспособных банков интерес проявлял государственный Укргазбанк .
«С моей точки зрения, активы «Дельты» могут быть вполне интересны, потому что она формировалась как рыночный банк. В отличие от многих банков, которые используют олигархическую модель, у Дельта Банка есть активы разных заемщиков, благодаря чему они интересны», – объясняет и.о. главы правления Укргазбанка Кирилл Шевченко.
Третья сила, которая претендует на активы «Дельты» – комитет кредиторов. В том числе среди них называется компания «МТС Украина». Их комментария на момент выхода материала мы не получили.

Опрошенные банкиры считают, что с позиции интересов банковского рынка и экономики для банка наиболее интересны смешанные сценарии спасения. Глава наблюдательного совета банка «Национальный кредит » Андрей Онистрат полагает, что при этом главное – учесть интересы кредиторов. «Также в «Дельту» можно было бы пустить Ощадбанк – государственную структуру. Так как все равно часть денег на спасение банка будет выделять государство, то будет логично, что и курировать учреждение станет госбанк», – резюмирует Онистрат.

East European Financial Group