Сергей Равняго: «В области электронных платежей Украина – признанный в мире новатор и лидер»

Сергея Равняго можно назвать одним из патриархов технологий электронных платежей и электронной коммерции в Украине. Он пришел в банковский сектор страны еще в 1992 году. В 2002-м – открыл в Киеве офис организации, которая тогда называлась Visa International, а сейчас известна как Visa Inc, где «дослужился» до должности генерального менеджера по Украине и странам СНГ.

Позже Равняго возглавлял украинский бизнес MasterCard, поработал даже в Private Equity, где тоже фокусировался в своей экспертной области. Также Сергей Равняго входил в правление ряда украинских банков, в том числе Укринбанка.

Сам Равняго иронично улыбается слову «патриарх», но затем соглашается, что за эти годы была проделана гигантская работа, которая «катапультировала», по его выражению, Украину в ряды мировых технологических лидеров в его профессиональной сфере.
Сейчас он живет в Калифорнии и консультирует несколько стартапов, в том числе – украинский PriNum, работающий с технологией NFC, включая мобильные платежи по технологии HCE, и калифорнийский PayStand, разрабатывающий новинки для электронных платежей, включая Bitcoin.

В беседе с Forbes Сергей Равняго рассказал о «четырех революциях» в сфере электронных платежей и электронной коммерции, и основных тенденциях, сегодня влияющих на сферу цифровых технологий в Украине.

– Сергей, вы – один из главных новаторов украинского рынка платежей и электронной коммерции. Как вы считаете, в чем основной вклад новых платежных технологий в развитие украинской экономики?

– На мой взгляд, новые платежные технологии – часть инфраструктуры экономики. Как «традиционной», в рамках которой товары и услуги продаются и предоставляются в некой «твердой» форме, так и «новой», или «электронной» экономики, которая имеет дело с их более «мягкими» собратьями, например, музыкой, играми, фильмами и т.п. Инфраструктура чрезвычайно важна, без нее не может быть экономического роста, особенно – быстрого, который очень нужен нашей стране.

Нам удалось создать первоклассную по мировым стандартам инфраструктуру электронных платежей в Украине, опережающую многие продвинутые рынки, например, США. Как только к этому добавится эффективная система доставки товаров в любую точку страны и отлаженные процедуры их возврата по любой причине, нас ждет взрывной экономический рост.

– Вы упоминали «четыре революции» в сфере электронных платежей и е-коммерс. Пожалуйста, расскажите, о каких именно революционных событиях идет речь? Что же это за «революции», и почему вы считаете их революциями?

– Первая – и одна из самых заметных – касается самого большого рынка электронных платежей и электронной коммерции, а именно – США. Тамошние игроки так долго и эффективно сопротивлялись переходу от технологий магнитной полосы (появившихся в 60-е годы прошлого века) в платежных картах к чиповым, что назвать запланированные события этого года иначе как революционными или эпохальными было бы просто несправедливо.
1 октября в США наступит так называемый «сдвиг ответственности», который означает, что в спорных транзакциях между эмитентами и эквайерами более сильная позиция будет у той стороны, которая уже внедрила чиповые технологии. Поэтому американские банки массово переводят эмиссию своих карт на стандарт EMV, а торговцы быстро обновляют парк ПОС-терминалов. Это – воистину «тектонический» сдвиг, который завершит глобальный переход на чиповые технологии и создаст всемирную инфраструктуру с близкими и более современными стандартами.

До сих пор же США были последним – и гигантским – «островом», где доминировали устаревшие технологии магнитной полосы, несмотря на то, что изначально в создании международного чипового стандарта принимали участие две (из трех) американские компании – Visa и MasterCard (само название EMV – это аббревиатура от первых букв названий трех глобальных игроков 1990-х: EuroPay, MasterCard, Visa. – Forbes).
В данном случае Европа – и прежде всего Великобритания – выступила в качестве лидера инноваций. Там «сдвиг ответственности» институционализировали в 2003-2006 годах, у нас в Украине – несколько лет назад.

– Верно ли сказать, что Украина по ряду технологий опередила США? Пожалуйста, оцените ваш вклад в это достижение.

– Можно сказать и так. Нам всем, всем участникам рынка технологий электронных платежей в Украине, в свое время пришлось здорово поработать, поскольку стандарт EMV – очень объемный и сложный, чтобы не сказать громоздкий. В результате нам удалось добиться выдающихся перемен: на сегодняшний день 100% терминалов в торговой сети Украины принимают чиповые карты. Оптимистический сценарий создания подобной среды в США – минимум пять лет от сегодняшнего дня.

В самом деле, технологии эмиссии и приема чиповых карт – в разы или на порядки сложнее, чем у карт с магнитной полосой, поэтому можно с уверенностью сказать, что наши эксперты накопили ценнейший опыт, который сейчас чрезвычайно востребован в США, где заметен острый дефицит профессионалов в этой области.

– Сейчас вы живете и работаете в Калифорнии. Вы себя относите к таким экспертам?
– Я не очень люблю отмечать собственную значимость, потому скажу: мои коллеги и специалисты считают меня экспертом, приглашают в разные проекты. Сейчас консультирую несколько банков и компаний из Канады и англоязычных Карибских Островов, ряд стартапов из США.

Следует отметить, что опыт и знания в области технологий EMV чрезвычайно важны еще и потому, что они являются фундаментом для второй революции, а именно – перемещения инструментов повседневных платежей в мобильный телефон.

– Будучи членом правления Укринбанка, вы создали платежный продукт для мобильных телефонов, который появился раньше, чем Apple Pay и Android Pay.

– Да, мы начали работать над этим еще в 2012 году, когда стало ясно, что мобильные устройства – будь то телефоны или планшеты – прочно заняли место одного из «якорей» повседневной жизни поколения Millennials, то есть людей, родившихся, начиная с 1980 года. Сегодня это поколение является доминирующим и быстрорастущим сегментом наиболее экономически активной части населения. Для них характерна высокая динамичность жизни с частыми перемещениями в пространстве, а их мобильные устройства – всегда с ними. Мы называем таких людей «цифровыми кочевниками» – digital nomads. Помимо прочих привычек, они склонны использовать свои мобильные телефоны в качестве устройств доступа к системам провайдеров финансовых услуг, в том числе банков. 

Исходя из нашего понимания привычек и наклонностей «цифровых кочевников», мы и создали продукт для iPhone и Android, который позволял удовлетворить потребности нашей целевой аудитории, а именно: проводить безопасные платежи в интернете, переводить деньги со счета на счет, а также использовать мобильный телефон вместо бесконтактной платежной карты в режиме tap&go в торгово-сервисной сети. Другими словами, наш клиент мог оставить бумажник дома и при этом платить при помощи своего мобильного телефона (который реже оставляют дома и значительно реже теряют) с тем же уровнем комфорта, как если бы бумажник был на расстоянии вытянутой руки.

– В чем были сложности разработки продукта?

– В работе над этим продуктом нам пришлось преодолеть целый ряд технологических барьеров. Во-первых, мы достаточно рано отказались от использования SIM (UICC) карточек в качестве элементов безопасности мобильных платежей, что позволило сделать продукт независимым от конкретного мобильного оператора. Для этого мы разместили элемент безопасности в выделенном чипе в карточке microSD в специально изготовленном чехле телефона. В этом же чехле была размещена и антенна NFC (Near Field Communication), которая позволяла выполнять бесконтактные платежи в торговых точках.

У Apple Pay, который появился несколькими месяцами позже – очень похожая концепция и функциональность. При этом, поскольку Apple является производителем своих телефонов, они разместили чип безопасности и антенну NFC сразу в корпусе специально разработанного iPhone 6.

Фото: Александр Козаченко для «Forbes Украина»

– Как вы оцениваете Android Pay?

– Android Pay появился еще позже, чем Apple Pay, при этом его потребительские свойства – практически те же. А вот технологическая реализация Android Pay обладает своей изюминкой, которая определяется тем, что в мире существуют десятки разнообразных производителей мобильных телефонов, использующих операционную систему Android. Чтобы в этих условиях соблюсти стандарты Android Pay, элемент безопасности убрали из телефона и переместили в «вычислительное облако». Так появилась технология HCE (Host Card Emulation) NFC, которая и является технологическим ядром Android Pay.

В самое ближайшее время на рынке появится еще один очень интересный продукт – Samsung Pay. Он родился благодаря приобретению компанией Samsung высокотехнологичного стартапа LoopPay, что является одним из знаковых событий того, что я склонен считать «третьей революцией».

– И «третья революция» – это «нашествие» стартапов на традиционную территорию банков?

– Совершенно верно. По оценкам журнала Economist, мировая банковская система зарабатывает около $4,7 трлн доходов в год, из которых, например, около 1 трлн – комиссии за денежные переводы. Как говорится, тут есть за что побороться. Именно этим и занимаются около 4000 стартапов в области новых финансовых технологий, зарегистрированных на сайте AngelList.

В прошлом году эти новые игроки только в сфере платежей привлекли $2,2 млрд капитала, и еще более 700 млн – в первом квартале текущего года. Некоторые из них – такие как Lending Club, SoFi и другие – пытаются исключить банки из процесса приема депозитов и кредитования, соединяя напрямую потенциальных заемщиков и кредиторов. Иные нацелились на банковские услуги – платежи, переводы, форекс и т.п.

Среди огромного количества новых начинаний хотелось бы особо выделить то, что, по мнению многих экспертов, является «четвертой революцией» – технологии Block Chain, одной из реализаций которых является Bitcoin.

Фото: Александр Козаченко для «Forbes Украина»

– Правда, говоря о платежной революции, нельзя обойти стороной Bitcoin. В чем вы усматриваете революционность технологий Block Chain/Bitcoin?

– «Традиционный» платеж предполагает участие трех сторон: отправителя, получателя и организатора платежа, например, Банк А отправляет платеж в Банк Б через региональную расчетную палату НБУ – РРП НБУ. При этом участие организатора, РРП НБУ, который ведет реестр платежей и корреспондентские счета Банка А и Банка Б, абсолютно необходимо.

Технология же Block Chain не нуждается в организаторе, соответственно, и корреспондентские счета не нужны; все участники платежной системы обладают равными правами, каждый ведет свою копию единого реестра платежей. Поэтому технически платежи можно проводить круглосуточно и без выходных. Технология защищена криптографическими ключами, которые еще никому не удавалось сломать.

Хочу заметить, что хотя Bitcoin иногда называют криптовалютой, я бы отнес его скорее к категории товаров подобно нефти или пшенице, если хотите. У валюты должен быть эмитент в лице центрального банка, чего у Bitcoin нет. Было бы очень интересно поэкспериментировать с реальной валютой, например гривной, переведя ее небольшую часть на технологическую платформу Block Chain. У меня запланированы встречи с экспертами НБУ для обсуждения такого проекта.

– Как вы считаете, в какой мере рынку новых технологий необходимо регулирование? Например, при прошлой власти рынок регулировался очень жестко, новые игроки к нему не допускались. Хотя и в стране была спокойная ситуация, не было той же угрозы терроризма. Сейчас же, при АТО и войне, НБУ заявляет о либерализации рынка платежей. На ваш взгляд, где проходит граница в необходимости государственного регулирования платежной технологии?

– Мне очень нравится американский подход к регулированию: у всех участников рынка есть многочисленные права и только одна обязанность – не ущемлять права других участников рынка. Роль регуляторов должна заключаться именно в этом.

А в жестких условиях, о которых вы упомянули, нужна не просто либерализация, а крайне облегченный режим регулирования – в такой среде участникам рынка будет проще найти новые решения существующих проблем. Для нас есть прекрасный пример – Израиль с населением более чем в пять раз меньше нашего и с экономикой приблизительно украинского размера; страна, которая уже почти 70 лет пребывает в режиме АТО, периодически переходящим в войны на уничтожение, но при этом являющаяся одним из мировых центров высокотехнологичных инноваций.

– При каких условиях Украина может стать плацдармом для реализации технологических прорывов на грани финансового и ІТ-рынков, как то Safaricome M-Pesa в Кении? 

– Украина – прекрасный рынок для инноваций в области технологий электронных платежей. У нас есть как минимум два очень мощных инновационных кластеров – днепропетровский и киевский, которые практически постоянно генерируют новые платежные продукты. Например, похожий на M-Pesa сервис – LiqPay – у нас появился в 2008 году. А построен он был на базе 3-й в мире и 2-й в Европе реализации в 2003 году пионерской технологии персональных карточных переводов, которая сейчас называется Visa Personal Payments.

Portmone, использующий уникальную в мире технологию электронных выставления и оплаты счетов – в 2003-м, совсем недавно, завершено внедрение бесконтактных платежей в системе массового транзита киевского метрополитена – 5-й в мире, и есть много других примеров. Как раз в области электронных платежей Украина – признанный в мире новатор и лидер. Уверен, мы и дальше будем удерживать самые передовые позиции.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

Зарубежный опыт защиты инвесторов в девелоперских проектах

И как обезопасить себя от проблем с защитой прав инвестора в недвижимость в Украине  

В нашей стране инвестирование в новостройки всегда было рисковым предприятием. В основном это связано с неэффективным регулированием рынка со стороны государства, коррумпированностью судебной системы и бездеятельностью прокуратуры в привлечении недобросовестных застройщиков к ответственности.

К сожалению, наши граждане нередко сталкиваются с проблемой «замораживания» строительства. Так было в докризисное время (вспомните резонансный случай с «Элита-Центр», и менее резонансные, но все же показательные – «Киеввысотбуд», «УкрАзияБуд», «Киевреконструкция» и др.). Сегодня, в условиях военного конфликта на востоке и экономического кризиса, даже крупные девелоперские компании снижают темпы строительства.

Среди основных причин приостановления строительных работ во все времена значился недостаток финансирования. Если копнуть глубже, то предпосылки возникновения проблем с финансированием разные. У одних это связано со сложностями в привлечении капитала (поскольку сейчас привлечь банковское финансирование почти нереально, здесь речь идет о привлечении капитала либо акционерного, либо полученного непосредственно от покупателей за счет предпродажи недвижимости).

У других финансирования не хватает, поскольку был запущен проект либо слишком масштабный для текущего рынка, либо с невостребованной концепцией. У третьих – ввиду некорректного бюджетирования затрат. Это все отягощается современным форс-мажором – резкой девальвацией гривны.

В то же время ряд столичных девелоперов, более консервативных в своем подходе к ведению бизнеса, и, возможно, более успешных в привлечении финансирования, продолжают реализовывать свои проекты. Среди них: «Недвижимость от Ковальской» (ЖК «Паркова вежа», Garden city Residence), «Геос» (ЖК Soho Residence, Bon Apart, Lemonade), Stolitsa Group (ЖК «Липинка», ЖК Hoffman House), НЕСТ (ЖК «Покровский посад»).

На мой взгляд, украинцы попадают в сложные ситуации ввиду того, что первичный рынок недвижимости недостаточно регулируем со стороны государства. По сути, квадратные метры может начать продавать любое лицо.

Эта деятельность не лицензируется. Никто не контролирует наличие у застройщика всех необходимых разрешений и согласований в момент заключения сделки купли-продажи, никто не привлекает недобропорядочных строителей к ответственности за несоблюдение сроков или за некачественную работу. Так быть не должно. Я считаю, что нам нужно поучиться у европейских коллег, как сделать рынок более эффективным.

Европейский опыт

В европейских странах, в отличие от Украины, случаи с «замораживанием» строек единичны.
Типичный формат работы девелопера в Европе предусматривает участие банка в финансировании проекта. Сам застройщик обычно вносит порядка 30% от общего бюджета, а на остальные 70% привлекается банковское финансирование.

Как известно, ставки по кредиту в Европе сравнительно низкие (около 4-5%), что позволяет девелоперу без лишних усилий обслуживать кредит. Для покупателей участие банка в проекте является дополнительной гарантией.

Во-первых, банк, выдавая кредит, осуществляет полную проверку заемщика и его бенефициарных собственников. Во-вторых, банк контролирует целевое использование 

денежных средств и зачастую выступает в роли эксроу-агента, защищающего интересы покупателей недвижимости. Средства, полученные от предпродаж недвижимости, поступают на специальный эскроу-счет, и девелопер может ими распоряжаться только при достижении определенных условий (например, завершения строительства и сдачи объекта в эксплуатацию).

Как известно, в Украине застройщики стараются финансировать строительство объектов в основном за счет предварительных продаж, сводя участие собственным капиталом к минимуму. Это довольно-таки рискованный подход, поскольку денежный поток, получаемый от предпродаж, трудно спрогнозировать, особенно в условиях политической и экономической нестабильности.

Оплата за объекты недвижимости в развитых странах осуществляется траншами, при этом на этапе начала строительства предоплата составляет от 10% до 30% общей цены. Остаток обычно вносится одним платежом после сдачи дома в эксплуатацию. Это значительно снижает риски инвесторов, связанные с ненадлежащим выполнением застройщиком своих обязательств. Позитив для нас в том, что такая практика начинает применяться и в Украине.

Кроме этого, в ряде европейских стран обязательным условием выступает страхование рисков девелопера. В случае обнаружения скрытых дефектов покупатель имеет право обратиться к застройщику для компенсации своих убытков, а застройщик, в свою очередь, получит компенсацию от страховой компании. Стандартной практикой является страхование скрытых дефектов на срок до 10 лет.

И напоследок хочется отметить высокий уровень правовой защиты прав инвесторов в развитых странах. Повсеместно в Европе существует правило о том, что застройщик имеет право начать продажу недвижимости только после получения всех необходимых разрешений и согласований.

В странах, где покупка новостроек требует нотариального заверения (Франция, Германия, Греция), обязательство проверить наличие разрешительной документации лежит на нотариусе. В ряде стран (Франция, Бельгия, Португалия) право собственности на объект, который будет возведен в будущем, переходит в момент заключения договора, а не в момент его фактической постройки, как в нашей стране.

В других странах (Австрия, Германия, Италия) законодательство обязывает включать в контракт не только описание недвижимости, но и план строительства.

Советы инвесторам

Перед покупкой недвижимости на первичном рынке я бы рекомендовал, как минимум, проверять у застройщика наличие основных документов, необходимых для реализации проекта:

•  Правоустанавливающие документы на земельный участок: договор аренды земельного участка или выдержка из государственного реестра имущественных прав о регистрации права собственности.
• Экспертное заключение комплексной государственной экспертизы в отношении проекта застройки.
• Разрешение на строительство.
• Генеральный план строительства.
• Градостроительные условия и ограничения застройки земельного участка.

Кроме того, проверить надежность застройщика можно путем:

• Проверки его финансовой отчетности (ее можно и нужно запрашивать при заключении сделки).
• Проведения анализа реализованных проектов.
• Посетив строительную площадку (чтобы проверить, ведутся ли работы на сегодняшний день).
• Посетив специализированные форумы на интернет-сайтах, посвященных строительству новостроек.

EEFGroup
Воствчно-Европейская Финансовая Группа
кредит, инвестиции, лизинг

 

МВД открыло дело против Гонтаревой

Министерство внутренних дел начало уголовное производство против главы Нацбанка Валерии Гонтаревой и экс-директора Гендепартамента банковского надзора НБУ Аллы Шульги.

Об этом говорится в ответе министра внутренних дел Арсена Авакова на депутатское обращение Виталия Куприя (МДО «Депконтроль»), которое есть в распоряжении Gazeta.ua.


В ответе сказано, что производство по ст. 364 (злоупотребление властью или служебным положением) УК Украины начало Печерское райуправление ГУМВД Украины в г. Киеве по результатам проверки министерством деятельности председателя НБУ и его экс-подчиненной.

По информации депутата, Шульга за неполный год своего пребывания в должности директора Гендепартамента значительно увеличила свои доходы. В частности, она разместила средства на двух депозитных счетах украинских банков – 450 тыс. долларов и 250 тыс. долларов. Законность их получения не подтверждена.




В то же время Гонтарева, как утверждает Куприй, направила письмо в Госслужбу финансового мониторинга с просьбой не проверять, из каких источников Шульга получила эти средства. Таким образом она покрывает свою бывшую подчиненную.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

Украина, которую мы потеряли после Майдана

Сейчас в моде причитать по поводу Украины, которую мы потеряли после Майдана-2. Дескать, была такая счастливая страна, где была гармония, где никто не стрелял в друг друга. 

Эти люди напоминают мне белогвардейцев, которые после Гражданской войны, работая посудомойками и официантами в Парижах вспоминали хруст французской булки царской России и говорили: «Эх, была же страна счастливая». 

Однако, эти господа, как и наши господа сегодня, упускали из виду, что в счастливых странах не начинают революции просто так. Революции, как говорил Фидель Кастро (а он в них знал толк) нельзя имплантировать по первому желанию. Они всегда есть продукт глубоких противоречий, которые вызревали десятилетиями.

Та старая Украина местами исчезла, местами исчезает, и, наверняка, исчезнет, потому что она за 23 года не смогла разрешить ни одного ключевого противоречия:

• За 23 года мы не смогли определить наши границы.
• Мы не смогли определиться, что мы строим.
• Мы не могли определиться кому принадлежит собственность.
• Мы не смогли определить является ли земля товаром?
• Мы не смогли определиться кто и за что отвечает, как следствие никто ни за что не отвечал?
• Мы не могли определиться с врагами, как следствие, когда пришел враг мы встречали его практически без армии.
• У нас не было целей и приоритетов, а были обстоятельства, которые определяли куда дрейфует медленно тонущий корабль.

Короче говоря, Украина была (и еще есть) территорией, где не было определенности. Как следствие, тотальный паралич, немощь, социальные конфликты, состояние «вечного перехода из ниоткуда в никуда», незаканчивающееся время первоначального накопления капитала, “фаза первая, она же последняя” и прочая, прочая, прочая.

В итоге к концу 2013 года мы имели “страну-кровоточащую рану” из которой вытекали и вытекают ресурсы, деньги, люди. Мы имели государство-банкрот, неспособное ничего, кроме как разлагаться, а энергию этого разложения оседала клика олигархов. Вопросом времени было, когда эту разлагающуюся тушу начнут свежевать сильные мира сего. 

Это был мир болота и жаб, квакающих о каких-то своих местечковых уникальностях (Донбасса, Триполья, ОУН-УПА, СССР, славных козацьких родів, яким немає переводу), которые оправдывали шараханье из одной крайности в другую, под руководством гротескных арлекинов Шустер-шоу, которые абсурд возвеличили в ранг выдающегося менеджмента.

Эта «прекрасная Украина» была мыльным пузырем надежд людей, которые не могли свести причину и следствие. Людей, которые хватали все, что видели и думали, что можно хватать до конца своих дней. Людей, которые не понимали, что их счастье в кредите в прямом и переносном смысле, и время, которое им дала судьба имеет свою цену. И кто не осознает его ценность, тот платит, в конечном итоге, по самой высокой цене. 

Это была большая рабовладельческая галера, где все ненавидели друга друга, но где все покупали друг друга, Кто за пачку гречки, а кто за миллиарды. На этой галеры рабы воспылали стокгольмским синдромом к рабовладельцам и выражали свою любовь, несмотря на то, что те высасывали из них свои соки. 

Господа, война и исчезновение старой Украины является следствием именно этого всего благолепия. Такая страна и такое государство могли существовать только тогда, когда были благоприятные внешние условия. 23 года Украина болталась сама по себе, словно говно в проруби. И как только изменились внешние условия, как только начался конфликт интересов между крупными игроками мировой системы весь мир разлетелся вдребезги.
Этого мира больше нет. Вздохи и ахи не помогут преодолеть это «больше нет». Проклятия не помогут. Рыдания не помогут. Стенания на судьбу и т. д. 

Вот сейчас часто говорят: "Судьба у нас такая — вечно жить как жабы и квакать, нет и не будет у нас порядка".

В моем понимании судьба — это следствие наших поступков. Если они обдуманы, то вы получаете один результат, а если нет, то часто противоположный. Есть базовая мотивация, которая ведет всех по жизни. Если вы ее понимаете, то вы будете на коне. И, наоборот.
Если у вас нет приоритетов, то у вас и нет траектории. Как следствие неспособность достичь состояния гармонии, то есть реализации успеха в своих представлениях успеха и достижения состояния удовлетворенности. Это касается как отдельного человека, так и Украины. 

Потому, спи спокойно, дорогая старая Украина. Засыпай, родимая, вечным. сном. Ты отмучилась, но при этом выполнила одну важную миссию. Единственную миссию, которую ты могла выполнить. Ты дала время, чтобы выросло целое поколение, которое осознало, как НЕ НУЖНО ЖИТЬ. Как противно жить в болоте с квакающими жабами. Как мерзко самим превращаться в жаб.

Сегодня эти люди поднимают голову и начинают строить новую страну. Первые робкие лучики новой жизни пробиваются сквозь вопли о «зраде». Эти лучики в черных одеждах новой полиции. Это зеленые лучики бойцов, сражающихся востоке. Это лучики волонтеров, которые тащут на передок, а не себе в карман.

Да, на дворе еще глухая, очень глухая ночь, в этой темноте полно страшных чудовищ, но заря новой жизни уже начинает тлеть над самой кромкой горизонта.

Юрий Романенко, "Хвиля"

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

На каких условиях МВФ дает Украине деньги

После позитивных итогов пересмотра программы расширенного финансирования правительство обновило свой Меморандум с Фондом

Национальный банк Украины (НБУ) сегодня, 4 августа, получил второй транш по программе расширенного финансирования EFF Международного валютного фонда (МВФ) в сумме $1,7 млрд. Выделение этих средств стало возможным благодаря позитивным результатам первого пересмотра программы, о чем было объявлено 31 июля.

Сегодня в своем заявлении Фонд отметил признаки стабилизации украинской экономики, а также успехи правительства в выполнении программы. "Платежный баланс соответствует условиям программы, обменный курс стабилизировался, объем гривневых депозитов постепенно растет, уровень бюджетного дефицита очень низок, темпы сокращения экономики умеренны. Начальный этап внедрения программы правительством прошел успешно, все критерии реализации программы на конец марта и, по предварительным данным, на конец июня выполнены", - гласит заявление.

Соответственно, Меморандум между украинским правительством и Фондом, подписанный изначально, требовал изменений с учетом уже выполненных условий. Стоит отметить, что ключевые цели, рекомендованные МВФ, сохраняются: удержание стабильного обменного курса гривни, улучшение финансового состояния банков Украины, реформа Нафтогаза Украины, структурные реформы (в сфере борьбы с коррупцией и судебной власти) и улучшение бизнес-климата.

Эти же цели отражены в обновленном Меморандуме за подписью президента Петра Порошенко, премьера Арсения Яценюка, министра финансов Натальи Яресько и главы НБУ Валерии Гонтаревой.

Монетарная политика

Правительство Украины намерено и дальше укреплять обменный курс гривни, одновременно наращивая резервы. По мере оздоровления платежного баланса Кабмин намерен снять ряд ограничительных мер, существующих на валютном рынке. Снятие административных ограничений начнется, когда будет проведена долговая операция, рекапитализация банков, а Нафтогаз Украины начнет покупать валюты для своих операций самостоятельно, а не через НБУ.

Другой целью монетарной политики будет снижение уровня инфляции до однозначного числа. Если инфляцию удастся взять под контроль в ближайшее время, Нацбанк готов рассмотреть смягчение монетарной политики до конца 2015 года.

Финансовый сектор

Правительство нацелено на возвращение доверия к финансовому сектору. С этой целью оно продолжит мониторинг ликвидности украинских банков. НБУ завершит формирование специального комитета (при участии представителей МВФ и Всемирного банка), который будет оценивать транзакции банков со связанными лицами. Нацбанк также будет добиваться одобрения парламентом создания кредитного реестра до конца сентября 2015 года.
Министерству финансов поручено разработать план улучшения финансовых показателей госбанков.

Наконец, правительство и Нацбанк обязуются налаживать систему реструктуризации валютных ипотечных кредитов, с тем, чтобы банки и заемщики могли договориться между собой.

Фискальная политика

Кабмин обязуется снизить общий дефицит госбюджета и Нафтогаза с 10,1% в 2014 году до 7,5% в 2015 году. При этом основной целью в данной сфере была и остается реформа Нафтогаза с тем, чтобы к 2017 году ему больше не нужна была государственная поддержка.
Правительство Украины рассчитывает достигнуть дефицита бюджета в 2016 году на уровне 3,75% от ВВП. Это на 0,5 процентных пункта меньше по сравнению с 2014 годом. Кабмин также намерен удержать расходы сектора общегосударственного управления на уровне 43,4% ВВП. Для достижения этой цели необходимо, в числе прочего, перевести агросектор на общий режим налогообложения к 1 января 2016 года.

Кроме того, КМУ намерен до конца 2015 года утвердить пакет пенсионной реформы, согласованный с экспертами МВФ. Будут пересмотрены параметры солидарной системы с целью обеспечения ее большей стойкости, отменены специальные пенсии, заложены основы для принятия накопительной системы.

Правительство также обещает собрать и консолидировать информацию о домохозяйствах, нуждающихся в адресной помощи в связи и повышением тарифов на коммунальные услуги. Такая база данных необходима для реформы системы социальной помощи, что, в свою очередь, нужно для сокращения бюджетных расходов. Этот процесс планируется завершить к маю 2016 года.

Энергетический сектор

Кабмин обязуется ограничить дефицит Нафтогаза уровнем 3,1% ВВП к концу текущего года.
Кроме того, к концу августа будет пересмотрена формула, по которой теплогенерирующие предприятия рассчитываются с Нафтогазом. Благодаря этому КМУ собирается устранить задолженности таких компаний перед Нафтогазом, накапливающиеся с ноября 2014 года. Также к концу августа должен быть принят закон о рынке газа, который позволит социально незащищенным категориям потребителей покупать газ по сниженной цене в течение специального переходного периода (до 2017 года).

Осенью будут опубликованы результаты аудита контрагентов Нафтогаза.

Бизнес-климат

Правительство подчеркивает, что для него остается важнейшей целью повышение прозрачности государственного управления. Поэтому правительство продолжит выполнять план по дерегуляции. Кроме того, оно намерено пересмотреть весь пакет норм, регулирующих бизнес. С октября правительство будет анализировать влияние на бизнес любых таких норм и включать этот анализ в законопроекты, вводящие эти нормы.

Важным подпунктом этой частью программы является обеспечение нормальной работы Национального антикоррупционного бюро. К концу января 2016 года НАБ должен полноценно функционировать. С этой целью Кабмин предпримет ряд мер. Так, члены комитета, который будет выбирать руководство НАБом, должны быть одобрены парламентом. Таким образом будет назначен в том числе и глава комитета.

К концу года Министерство юстиции должно подготовить все условия для того, чтобы претенденты на высокие посты в госуправлении в полной мере раскрывали информацию о своих активах. Все высокопоставленные чиновники должны будут опубликовать свои декларации к концу апреля 2016 года в электронной форме в общем доступе.

Кабмин также займется госпредприятиями и их рисками. Так, эксперты Минфина и МЭРТа сформируют группу, которая усовершенствует оценку рисков госкомпаний и определит наиболее рисковые предприятия. К концу августа будет обновлена информация о задолженностях госкомпаний. К концу сентября правительство намерено определить среди неработающих госпредприятий кандидатов на немедленную ликвидацию.

Также Кабмин продолжит приватизацию. В приоритетном списке на приватизацию должно значиться 10 компаний. Для 5 из них детальные планы приватизации должны быть готовы к концу августа. Далее КМУ будет работать с теми госкомпаниями, которые представляют наибольшие фискальные риски. Ему предстоит определить 10 таких фирм. К концу января 2016 года для 5 из них должны быть разработаны подробные планы реструктуризации.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

Есть ли жизнь без траншей МВФ

Общий объем программы (Extended Fund Facility – EFF) для Украины 17,5 миллиардов долларов США. 40 млрд включают в себя программы финансирования со стороны Мирового Банка и стран-доноров, таких как Япония. Программа построена по принципу кредитной линии, поэтому, в конечном итоге, правительству решать – брать или нет очередной транш, который не бесплатный, и по которому нужно выплачивать проценты. Если экономической потребности в деньгах МВФ нет, то, наверное, брать лишнюю нагрузку на бюджет не стоит. 

К сожалению, программу нельзя назвать жесткой и сбалансированной, и тому есть несколько косвенных доказательств. Во-первых, золотовалютные резервы (ЗВР) НБУ последний год растут в основном за счет кредитов, в том числе, кредитов МВФ. Программа пока не достигла одной из своих целей - стабилизации валютного рынка, и, хотя волатильность его уменьшилась, но неспособность НБУ увеличивать ЗВР за счет экспорта говорит о многом.
Во-вторых, глубокая девальвация гривны была очевидной ошибкой МВФ.

Девальвация не привела к ожидаемому росту экспорта и внутреннего производства, но спровоцировала инфляцию и стала катализатором кризиса в банковском секторе страны.

А теперь мы наблюдаем парадокс, когда в кризисной экономике рекордный объем средств на едином казначейском счете и Минфин подтверждает, что одна из причин рекорда (этого пира во время чумы) – инфляция и девальвация. Автоматически возникает вопрос, так, может быть, темпы девальвации были изначально заданы неверно, раз они привели к перевыполнению планов по налогам и сборам и привели к дисбалансам в экономике: когда денег в системе госфинансов много, а в экономике дефицит ликвидности в банковском секторе? Ответ, по-моему, очевиден.

Второй момент: EFF хотя и получила, как и прогнозировалось, новые маячки в июле 2015, но она остается своего рода программой для золотовалютного резерва и Минфина, и средства программы пока прямо на экономику влиять не могут. НБУ должен пополнять ЗВР и ресурсы, полученные от Фонда, использовать на интервенции не может. Это своего рода нонсенс – когда один из пунктов программы Фонда сводится к принципу: "ЗВР формируются ради ЗВР", а экономика остается несбалансированной. Более того, перекосы видны уже невооруженным взглядом и даже не скрываются властями.

Думаю, в сентябре Фонду нужно будет пересмотреть свои "армейские" подходы, закрепленные в EFF. Если этого не произойдет, то миссия Фонда должна будет дать публичный ответ о причинах нынешних диспропорций в украинской экономике. Если же Фонд будет наставать на продолжении избранной в феврале стратегии для Украины, то очень вероятно, что правительству следует от нее отказаться, сохранив при этом поддержку от Мирового банка, Японии, ЕС и других доноров. Ведь можно не объявлять о закрытии EFF, а просто не использовать кредитную линию, на всякий случай сохраняя лимит, открытый МВФ для Украины.

Девальвация гривны уже состоялась, и судя по состоянию единого казначейского счета я бы даже сказал, что она перевыполнила свою задачу. Курс в 16-17 грн за доллар был вполне приемлемым для правительства. Но вряд ли НБУ будет возвращаться к этому курсу: сейчас в его ситуации оптимальным вариантом будет попытаться конвертировать этот девальвационный запас в ЗВР. Приостановлению использования денег МВФ мешает только состояние дел в реальном секторе: темпы падения ВВП, сокращение промпроизводства и очень тревожная статистика по падению в агросекторе.

Думаю, что по итогам 2015 года падение ВВП в Украине будет измеряться двузначным числом. Сейчас многие инвесткомпании уже пересмотрели свой прогноз по Украине к минус 12%, но я думаю, что и это еще и не предел, падение может быть и глубже.

Нас в любом случае ждет реструктуризация госдолга, госбанки ее уже завершили, а госкомпании завершают.

Если сравнивать ситуацию в Украине с событиями в Греции, то в Греции был действительно дефицит денег у Минфина, у нас же профицит. Если мы реструктуризируем все долги на 5-10 лет, а инвесторы нам спишут 5-20% госдолга, то выходит, что ресурсы Фонда во втором полугодии в том формате, в котором пока подписана EFF, нужны будут только для пополнения виртуальных ЗВР.

Думаю, что правительство Украины при любом сценарии не откажется от EFF формальным способом. Если августовская ситуация повторится и на казначейском счету будет новый рекорд, а очередной транш уйдет только на пополнение ЗВР, то нежелание выбирать новый транш из-за его бессмысленности на курс никакого влияния не окажет. Хотя я не исключаю ситуацию, что осенью в EFF будут внесены серьезные изменения. Валютные дилеры реагируют только на возможность центрального банка страны по проведению интервенций в поддержание курса нацвалюты. Выходит, что если интервенции заблокированы Фондом, то размер ЗВР большого значения не имеет.
 
Поэтому или мы достигаем понимания со стороны Фонда, что регулирование курса все же важно для украинской экономики, или (при профиците финансов в госсекторе) становится вопрос о целесообразности дальнейшего использования денег МВФ.

Виталий Шапран, член исполкома Украинского общества финансовых аналитиков
 

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

Партнеры, а не подчиненные: как правильно мотивировать сотрудников

Фото Shutterstock

Переход от управления к лидерству позволил британским компаниям выйти на новый уровень развития. Три правила, которые нужно усвоить украинским менеджерам, чтобы повторить успех западных коллег 

За последние пять лет культура британского бизнеса претерпела огромные изменения. Самое главное  – поменялись представления о ценности сотрудников. Британские менеджеры наконец осознали, что живут в XXI веке. Они начали понимать, что важнейший актив любой организации  – это люди. Уверен, в ближайшем будущем, когда в Украине стабилизируется политическая ситуация, здесь произойдет то же самое.

Еще одно изменение – переход от управления к лидерству и от манипуляций к мотивации. В крупных компаниях происходит то, что на профессиональном жаргоне называют «реинжинирингом», или «разукрупнением». Там упраздняют целые звенья управленческой иерархии. Современной корпорации нужно меньше руководителей и больше лидеров.

Собственники или руководители должны вести сотруд­ников за собой  – быть лидерами. Для этого им необходимо четко осознавать различия между манипуляциями и мотивацией. В чем разница? В двух словах, манипулировать людьми  – означает требовать от них результата, потому что вы как руководитель этого хотите. Мотивировать  – добиваться, чтобы они сделали что‑то, потому что сами этого хотят. Уверен, что умение мотивировать сотрудников  – самый важный навык управленца. Это значит уметь общаться, показывать личный пример, ставить сложные задачи, делегировать, обучать и справедливо вознаграждать.

Еще один ключевой навык лидера  – умение удерживать нужных сотрудников и избавляться от балласта. Люди уходят не из компании, они уходят от других людей. Наши исследования показывают, что если сотрудник недоволен, то в 90% случаев причина тому  – его руководитель, а не работа, клиенты или коллеги.
Вот три простейших правила мотивации, без которых не обойтись современному менеджеру.

Чтобы мотивировать других, вы должны быть мотивированы сами. Лидер не может вести за собой, если ему недостает мотивации. Она зарождается сверху и просачивается на более низкие уровни организационной структуры, влияя на результаты работы сотрудников.

Для мотивации необходима цель. Невозможно мотивировать отдельного сотрудника или группу людей, если не ставить перед ними четкую и конкретную цель. Прислушайтесь к собственным чувствам либо эмоциям. Ваша личная мотивация повышается, если у вас появилась цель, к которой хочется стремиться. А чтобы мотивировать целый коллектив, необходимо ставить перед ним цели на день, на неделю, на месяц и на весь год.
Мотивация не вечна. Мотивация  – это чувство, эмоциональное состояние. Утратить ее очень легко, ведь все мы знаем, что эмоции переменчивы. Руководители должны постоянно помнить об этом и подпитывать мотивацию сотрудников, если она начинает снижаться.

В компании, которые нанимают самых подготовленных и умелых лидеров, выстраиваются очереди из желающих получить работу. Хороший пример  – британский гигант розничной торговли John Lewis/Waitrose. Люди увольняются из этой фирмы крайне редко, а всех сотрудников там называют партнерами. В другой розничной сети  – ASDA  – работников именуют коллегами, и никак иначе. А самый быстрорастущий банк Великобритании Metro Bank доверяет своим сотрудникам настолько, что всех их наделили правом принимать те или иные управленческие решения.
Во главе этих фирм стоят лидеры высочайшего уровня. 

Их компании демонстрируют великолепные результаты и наращивают рыночную долю. Сотрудники тоже довольны: они чувствуют, что их ценят и уважают.
Рост бизнеса невозможен без хороших работников. Их, в свою очередь, растят лидеры. А лидером можно стать, обучаясь и развивая необходимые навыки. Но самый первый шаг  – нанять людей с правильным отношением к делу. Мой совет: ищите сотрудников с таким отношением, а уж потом прививайте им нужные навыки.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

 

Неудобные темы: о чем не помнит Украина

Почти сто лет тому, в августе – октябре 1919 года, в Киеве и Киевской области произошло событие, вошедшее в историю как Киевский погром. Добровольцы из отрядов Белой гвардии, отбив часть Киева и области у красногвардейцев, и находясь в состоянии «самообеспечения», устроили массовые погромы и убийства лиц преимущественно еврейской национальности. Несмотря на сотни погибших, и то, что трагедию Киевского погрома упоминали такие классики, как Константин Паустовский, дату не выносят на общее обсуждение.  В начале июня премьер-министр Арсений Яценюк выступил на Глобальном Форуме Американского Еврейского Комитета в Вашингтоне. Речь главы правительства вызвала активное обсуждение в связи с отсутствием в ней очевидного упоминания о борьбе с антисемитизмом в Украине и об истории катастрофы Холокоста и погромов в нашей стране.

Подобные «белые пятна» можно исправить, по мнению экспертов Forbes, более совершенной политикой памяти. Потому что за 24 года независимости вокруг истории зародилось достаточно социальных мифов и искаженных идей. Свою роль в таком информационном «смешении историй» сыграла и советская пропаганда, вживившая привычку замалчивания. Во время же информационной войны неразбериху в вопросах исторических пытаются использовать для разжигания конфликта.

На примере опыта создания культуры Памяти современной Германии и опроса экспертов Forbes анализирует, какие из некоторых «белых пятен забвения» предстоит исправить Украине.


Культура памяти в Германии формируется благодаря десяткам международных организаций и таким институтам, как Дом Ванзейской конференции. В самом доме возле озера Ванзее в Берлине в 1942 году проходила встреча лидеров нацистской Германии, на которой было сформулировано «окончательное решение еврейского вопроса». Теперь здесь – образовательно-исследовательский центр, посвященный Холокосту. Такие места, как Ванзее или музей второй мировой войны Карл-Хорст – обязательные для постоянных посещений школьников. Допустим, в Карлсхорст, где была подписана капитуляция Германии, постоянно демонстрируют кинохронику о подписании капитуляции.

Для тех, кто знаком с вопросом истории XX века  бегло, восприятие истории Германии выглядит так, будто сразу после войны и Нюрнберга люди начали массово раскаиваться в том, что были членами нацистской партии  и соучастниками преступлений. Отметим, что в 1945 году членами национал-социалистической партии было более 8,5 млн человек – весомая часть населения Германии. Масштабные же социальные движения по формированию чувств вины и ответственности стали задачами для последующих поколений.

Эксперты дома Ванзейской конференции рассказывают, что важным толчком для развития в немецком обществе темы вины за преступления фашистов стал выход на экраны телевидения сериала «Холокост» в 1970-х. Зрители проникаются историей двух семей – еврейской и немецкой – живущих и поддерживающих друг друга во время второй мировой войны.
После того, как сериал смотрела почти вся Западная Германия, в обществе начинает зарождаться диалог со словом «раскаяние». Германия Восточная этому диалогу вторит. Реализация же основных проектов, направленных на сохранение Памяти, началась только накануне падения «стены» и объединения Германии.

Так, конкурс на создание Еврейского музея Берлина объявлен в 1988 году. Его выигрывает архитектор Даниэль Либескинд, здание которого как музей открыто для гостей в 1999 году.  В этом музее как сохраняется память о культуре немецких евреев, так и анализируются источники, приведшие к катастрофе Холокоста.

Только в 1992 году на базе Ванзейской виллы открывается музей и исследовательский центр. Мемориал памяти убитых евреев Европы – один из крупнейших мемориалов Европы – открыт только в мае 2005 года. В последующие несколько лет открывают мемориал гомосексуалистам, убитых режимом, памятник жертвам эвтаназии, памятник погибшим цыганам, и другие сотни памятников по всей Германии. На улицах немецких городов – Берлина, Франкфурта-на-Майне и т.д. – можно видеть таблицы с именами и датами жизни людей, которые проживали в соседних домах и были уведены на смерть. 
 
А что же Украина?

Сегодня, во время жесточайшей информационной войны, в которой находится Украина, «белые пятна» истории могут использоваться против Украины.Тем более, что целые пласты истории оказались за пределами внимания всех, кроме историков и культурологов, и горстки небезразличных.

Касается эта проблема не только общей украинско-еврейской истории. Она справедлива и для других народов. Например, есть ли объяснение тому, что в районе Бабьего Яра не разрешили поставить «Кибитку» – памятник расстрелянным там цыганам? Вместо памятника уничтоженным цыганам – небольшой камень с памятной надписью.

Почему до сих пор в районе Бабьего Яра нет центра памяти, посвященного трагедии – хотя говорят о нём годами? Есть только памятник, поставленный в советское время благодаря в том числе поэме Евгения Евтушенко «Бабий Яр», установленный в 1991 году памятник Менора, и несколько небольших объектов; памятник расстрелянным детям на Дорогожичах – между сортиром и ларьками с пивом. Памятник расстрелянным футболистам – во дворах на улице Олены Телиги, и мемориал Дорога смерти – на перекрестке улиц Мельникова и Дорогожицкая. Но куда идти историкам или студентам, где смотреть архивные материалы, почему они не собраны в едином центре памяти?

Для сравнения – в краковском Казимеже открыто несколько культурных центров и музеев, посвященных памяти. Мемориалы открываются на деньги международных еврейских общин во всех государствах бывшего Восточного блока. В недавнем материале о Львове Forbes вспоминал историю о том, что знаменитый фильм Стивена Спилберга «Список Шиндлера», завоевавший в 1994 году 7 премий «Оскар», должен был сниматься во Львове. Когда представители американских киностудий приехали в начале 1990-х в Украину, договориться об этом не смогли. По одной из версий, львовские власти долго сводили счета, включающие откаты, по другой – киностудия им. Довженко запросила у американцев баснословные для того времени «отступные».

В итоге переговоров между американцами и украинскими чиновниками и кинематографистами по съемкам во Львове «Списка Шиндлера» местом дислокации будущего фильма был выбран краковский Казимеж. Для Кракова «Список Шиндлера» стал двигателем в развитии туризма, инфраструктуры, привлечения инвестиций.

Погромы и Советы

 

Есть темы, которые практически не поднимаются на публике. Например, тема еврейских погромов в Украине. О них человек образованный может узнать, допустим, из произведений Василия Гоголя или Михаила Булгакова. Или из биографии Кларис Лиспектор – бразильского классика,  которую The Economist назвал наиболее влиятельным еврейским писателем в мире после Франца Кафки. Мать Кларис, уроженку Чечельника, погромщики заразили сифилисом – в 1920-х годах. Скрываясь от погромов, семья должна была уехать в Латинскую Америку.

«Для историков погромы – не закрытая тема, есть архивы, тысячи свидетельств, но на уровне общественного сознания никто не хочет слышать о еврейских погромах…», – рассказывала в интервью газете Хадашот еврейский генеалог Сара Бейла Надя Липес, – Хорошие соседи-украинцы могли одолжить, и часто одалживали, евреям иконы. Шла, например, банда на Умань, проходит через Жашков – видит, икона в окне – просто проходит мимо, никто специально по домам не рыскал, как нацисты двадцать с лишним лет спустя».

Так как за 24 года независимости Украины никаких существенных проектов по увековечеванью памяти жертв погромов в Украине не предпринято, то сегодня Сара Бейла Надя Липес и группа энтузиастов из Украины и США занимаются проектом, посвященным памяти жертв погромов.

Из-за пробелов в истории у людей сложилась искаженная картина того, что происходило во время погромов. По словам Липес, часто погромы периода Гражданской войны приписывают не их истинным виновникам. Даже погромы начала XX века приписываются казакам. Да, истории погромов с участием Богдана Хмельницкого – это одни из самых главных претензий евреев, но по времени это – XVII век! «Есть мнение некоторых американских евреев и израильтян, что погромы 1918–1920 годов – дело рук Богдана Хмельницкого и казаков. Я часто вожу экскурсии. Однажды турист, указывая на памятник Богдану, говорит своим взрослым детям, мол, это тот самый Хмельницкий, который чуть не изнасиловал вашу бабушку. Вопрос, неужели их бабушке было 300 лет, его шокировал…», – говорит Липес.  В свою очередь, в Украине многие уверенны, что погромы – это явление, свойственное только царской России.

Сколько памятников жертвам погромов было возведено за время независимости Украины? Сколько фильмов – снято? По мнению Липес, одной из причин зверств периода Холокоста была полная безнаказанность участников погромов.

Совсем свежий пример «белых пятен» – выступление премьер-министра Украины Арсения Яценюка в начале июня 2015 года на Глобальном Форуме Американского Еврейского Комитета. Глава Украинского еврейского комитета Эдуард Долинский характеризировал важность встречи так: “Выступления и встречи с евреями Америки уже стали доброй традицией для украинских президентов и премьеров. Непонятно только, почему украинские президенты и премьеры никогда не встречаются с еврейской общиной Украины? Почему они игнорируют своих собственных евреев? Зачем лететь так далеко, когда под боком есть свои, которые так жаждут внимания?”

Отметим, что про евреев Украины в речи премьер-министра не прозвучало – хотя спикеры от других государств говорили разумеется о борьбе с антисемитизмом и поддержке еврейской культуры.  «Премьер-министр не вспомнил ни про стоявших на Майдане, ни про воющих сегодня за свободу Украины на востоке, ни про погибших в донецком аэропорту; ни про раввинов Украины, поддержавших Майдан и сегодня читающих каждую субботу молитву за правительство Украины; ни про еврейских беженцев из Луганска и Донецка….», – удивляется представитель проекта «Теплый дом» Уриэль Штерн.

Также, по его словам, ни в речи премьер-министра, ни в большинстве современных материалов, посвященным вопросам украинско-еврейской истории, почти не говорят об уничтожении еврейской культуры в ХХ веке в Украине Советами. «Хотя только в моем родном городе Одессе в 1972 году официально жило 300 тыс. евреев, сегодня – 15 тыс.», – приводит еще один пример Уриэль Штерн.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг

Пять советов финансовому директору в условиях кризиса

Какие компетенции финансовой службы помогут нарастить продажи, выстроить и улучшить отношения с клиентами  

Эпоха перемен требует от компаний гибкости. Под давлением кризиса бизнес склонен впадать в крайности: одни лихорадочно перекраивают внутренние процессы, другие просто отдаются на милость судьбы и оставляют все как есть. Оба этих подхода слишком категоричны и потому неэффективны. Ключевыми службами, реагирующими на изменения, остаются маркетинг, продажи и финансы. Однако их функции должны эволюционировать в ответ на требования рынка.

Три кита: финансы, маркетинг и продажи

Функционал служб, их роль в компании и уровень взаимодействия зависит от того, какое влияние на бизнес предприятия оказывает тот или иной отдел. Это обычно зависит от сферы деятельности компании. Например, в секторе FMCG продажи и маркетинг – это движущая сила бизнеса, а другие службы, включая финансы, выполняют сервисные функции. А вот в агропромышленных, энергетических, газодобывающих компаниях финансовая служба играет даже более важную роль, чем служба продаж.

Споры о границах ответственности служб компании возникают постоянно – по крайней мере, в компании, где эти службы действительно работают, а не просто создают видимость. Неизбежно, что сотрудничество служб иногда перерастает в соперничество. Но это нормальный процесс, который при правильном подходе идет только на пользу общему результату.

Наша финансовая служба всегда ориентировалась на функциональную гибкость. Еще до начала кризиса, несколько лет назад, мы стали рассматривать развитие других направлений, в том числе торговли, как простой продажи, так и торговли с незначительной переработкой приобретенного продукта. Для такого бизнеса первоочередным является маркетинг – изучение спроса, корректная оценка рынка и перспектив, маркетинговая стратегия.

В период кризиса еще большее внимание уделяется продажам, ведь они генерируют доход. Именно правильные действия продаж позволяют компании пережить не самые легкие времена и выйти из кризиса победителем. В этой ситуации задача и финансовой службы, и других заключается в обеспечении максимального содействия службе продаж.

Прямая поддержка продаж (расчеты эффективности сделок, бюджеты, ценообразование и пр.) – это очевидный приоритет. Как и компания в целом, финансовый директор, финансовая служба задают себе вопрос: чем еще мы можем поддержать функцию продаж?

Финотдел и кризис: большие ожидания

Очевидно, что сотрудники финансового отдела обладают специальными знаниями, которых не имеют (или имеют в небольшой  степени) другие подразделения в компании, даже высококлассные специалисты по продажам. Эта особая экспертиза необходима для ведения эффективного бизнеса, она помогает максимизировать прибыль, избежать лишних расходов. Речь идет, к примеру, о знании налогового законодательства, финансового рынка, валютного регулирования, банковских продуктов, которые можно применить в работе с покупателями (как на внутреннем рынке, так и при экспорте).

Какие компетенции финансовой службы помогут нарастить продажи, выстроить и улучшить отношения с клиентами? Мы выделим три основных:

• информирование об изменениях в налоговом законодательстве и валютном регулировании, о других нормативных документах, которые влияют на бизнес-процессы. В практическом плане это консультирование, корректировка договоров и т. д.;
• информирование о применении банковских продуктов, аккредитивов, банковских гарантий и других инструментов, которые пригодятся как продавцам, так и клиентам;
• консультирование клиентов по вопросам налогов, помощь им с расчетами выгодности применения тех или иных условий продаж, помощь в привлечении банковского финансирования, использовании банковских продуктов.

Если в новых условиях отдел продаж заинтересован в расширении линейки продуктов, он может ожидать от отдела финансов следующее:

• оперативное выполнение расчетов эффективности продаж новых продуктов, ценообразования, порога безубыточности;
• выполнение качественных расчетов стратегии развития продаж;
• информация об особенностях законодательства в отношении торговли такими продуктами;
• организация финансирования первоначальной инвестиции в оборотный капитал и основные фонды;
• создание оперативной финансовой команды для сопровождения проекта.

Особое внимание в условиях кризиса необходимо уделить риск-менеджменту как при продажах традиционных продуктов, так и при освоении новых. Для этого необходимо определить наиболее рисковые зоны, продукты, группы клиентов. Финансисты совместно с командой продаж выстраивают систему управления рисками, связанными с продажами. Необходимо определить уровень приемлемого для компании риска по каждому из продуктов, а также по клиентам и поставщикам товаров, услуг. В согласованном диапазоне риска команда продаж сможет изменять цену, предоставлять льготные условия оплаты клиенту и пр. Что сделает продажи более гибкими и, следовательно, эффективными.

Резюмируя сказанное, можно выделить пять основных советов финансовому директору в условиях кризиса:
1. Составьте полную картину новых условий работы: что изменилось, что уже не работает так, как прежде? Обратите внимание как на общие экономические условия в стране, так и на ситуацию на вашем рынке, в вашей компании. Определите ключевые изменения и продумайте, как вы можете на них реагировать.

2. Обсудите вызовы, которые стоят перед маркетингом и продажами в вашей компании. Составьте перечень реальных потребностей, а также пожеланий, высказанных в адрес финансового блока. Определите, какая информационная и консультационная поддержка нужна продажам.

3. Проведите инвентаризацию функций финансового департамента. Некоторые из ваших функций перестанут быть ключевыми в новых условиях, некоторые, наоборот, станут неожиданно востребованными. Разработайте план по развитию востребованных функций. Утвердите его с руководством компании и вашими коллегами из отдела маркетинга и продаж.

4. Перестройте работу финансовой службы в соответствии с новыми условиями, задачами и приоритетами.

5. Проводите регулярный мониторинг результатов. Сложно с первого раза работать в соответствии с новыми рыночными требованиями, но при надлежащей корректировке вы сможете оперативно настроить эффективную работу в кризис.

Напоследок стоит добавить одно важное наблюдение, которое появилось еще до кризиса, но при этом актуальное в любых условиях, при любом жизненном цикле компании. Компетенцией нужно делиться с вашими коллегами. Будет ли это обучение стажеров или коучинг для топов либо семинар для специалистов отдела продаж – главное, распространять свои знания внутри коллектива. Тогда ваши коллеги станут лучше понимать работу финансового департамента, увеличится общий уровень финансовой грамотности сотрудников, и, в конечном итоге, взаимодействие отделов станет в разы эффективнее. А с такой поддержкой кризис не страшен.

EEFGroup

Воствчно-Европейская Финансовая Группа

кредит, инвестиции, лизинг