20 самых эффективных банков Украины

Фото Picvario/Global Look

Чтобы вернуться к прибыльности, банки должны изобрести себя заново 

С середины 1990-х и по 2008-й крупнейшие европейские розничные банки, по оценке Barclays, увеличивали свои расходы в среднем на 8% в год. Их доходы росли еще быстрее  – по замечанию The Economist, даже самые скучные банки могли стать высокодоходными за счет принятия значительных рисков. То же самое, только в еще больших масштабах, происходило в Украине. В тучные годы расходы украинских банков возрастали на 40–50% в год.  

В тощие им приходилось ликвидировать последствия: закрывать отделения, сокращать штат, списывать долги.
Новая мантра на банковском рынке  – эффективность. Погоня за долей рынка сменилась борьбой за прибыльность.
Эра скучного банкинга закончилась. Большая сеть отделений, огромный штат, кредитные комитеты  – пережитки прошлого века, отмечает основательница компании ICU Валерия Гонтарева. Новая модель банковского бизнеса предполагает высокотехнологичные продукты и дистанционное обслуживание.
Forbes представляет первый рейтинг 20 самых эффективных банков Украины.

Общий ренкинг	Банк	Рентабельность активов	Рентабельность капитала	Коэффициент эффективности**	Чистая процентная маржа	Риски***
1	Уникредит Банк	4	4	4	4	5
2	Альфа-Банк	4	4	3	4	6
3	Сбербанк России	4	4	3	3	5
4	Ощадбанк	3	3	4	3	6
5	ВТБ Банк	4	4	4	3	3
6	ПриватБанк	4	4	3	3	4
7	ОТП Банк	3	3	3	4	5
8	УкрСиббанк	3	3	2	4	6
9	Укрэксимбанк	3	3	4	2	6
10	ПУМБ	3	3	2	3	7
11	Укргазбанк	4	4	3	2	4
12	Банк Пивденный	4	4	1	2	6
13	Креди Агриколь Банк	4	4	1	2	5
14	Укрсоцбанк	1	1	4	4	6
15	Райффайзен Банк Аваль	1	1	3	4	7
16	Банк «Хрещатик»	3	3	2	2	5
17	Правэкс-Банк	1	1	4	2	6
18	Универсал Банк	1	1	3	4	4
19	Эрсте Банк	1	1	2	3	6
20	Дельта Банк	2	2	2	2	4

 

Как мы считали

Forbes оценивал эффективность украинских банков, входящих в группы крупнейших и крупных по классификации НБУ. Из рассмотрения были исключены пять из 35 банков, которые относятся к этим категориям,  – либо в силу проблемности (например, Родовид Банк), либо из‑за отсутствия разветвленной сети (Ситибанк и ИНГ Банк).

Для оценки эффективности использовались четыре показателя, рассчитанные на основе официальной отчетности банков за три квартала 2012 года.

1. Рентабельность активов (чистая прибыль/активы)

2. Рентабельность капитала (чистая прибыль/собственный капитал)

3. Коэффициент эффективности (операционные расходы/операционные доходы)

4. Чистая процентная маржа (чистый процентный доход/активы, приносящие доход)

Чтобы учесть принимаемые банками риски, в расчет брались также достаточность капитала (собственный капитал/активы) и соотношение кредитов и депозитов. За каждый из шести коэффициентов банк получал баллы от 1 до 4.

В таблице приведен обобщенный показатель рисковости. Банку присваивался дополнительный балл за публикацию отчетности по международным стандартам. По одному баллу из обобщенного показателя вычиталось в трех случаях: 1) если уровень резервирования по активным операциям был в два и более раз ниже или выше среднего значения по группе; 2) если доля одного из видов пассивов превышает половину обязательств банка; 3) если банк входит в десятку лидеров по задолженности перед НБУ по кредитам рефинансирования.

Показатели эффективности и риска вошли в интегральный показатель с весами 51 и 49%.

 East European Financial Group