Как показало время, как банкам, так и государству, в общем-то, это и
не сильно нужно. Банки во главе с НБУ усиленно создают видимость
глубокой обеспокоенности, рекламируя различные бесполезные меморандумы.
На практике же все выглядит совсем иначе. Девальвация национальной валюты в пять с половиной раз по отношению к валюте займа сделала не возможным погашения кредита, а зачастую и просто бессмысленным. Во многих случаях ситуация усугубляется тем, что стоимость залога по кредиту значительно меньше остатка.
Банки, понимая свою полную безнаказанность, а также провал в корпоративном сегменте пытаются компенсировать свою прибыль за счет ранее выданных потребительских кредитов.
Исходя из реального положения вещей, а также того, что вероятнее всего курс гривны к валютам и далее будет стремительно девальвировать возможно дать несколько советов, как себя вести в данной ситуации.
1. Если Вы можете погасить кредит, желательно это сделать досрочно и не затягивать. Вероятность дальнейшей девальвации гривны крайне высока. И абсолютно реально, что уже через несколько месяцев ежемесячное погашение кредита станет просто не посильной задачей.
2. При невозможности осуществлять текущие платежи в полном объеме или полном осознании того, что возможность погашать кредит в ближайшей перспективе будет затруднительна или полностью не возможна – платежи лучше прекратить полностью.
Во-первых, без наличия существенной задолженности банки зачастую даже не отвечают на письма заемщиков обращающихся к ним с предложениями о реструктуризации кредита.
Во-вторых, при дальнейших судебных разбирательствах, банки выставляют такие суммы пени и штрафов, что те средства, которые были потрачены на оплату не полных платежей, фактически не видны на их фоне. Кроме того, суды также не обращают внимание на платежи по 50 – 100 долларов (евро, швейцарских франков) или другие суммы не соответствующие условиям договора и это никоим образом не отражается на результате судебных решений.
Все переговоры с банками в данной ситуации сводятся только к одному – затягиванию банками времени для получения как можно большего количества живых денег.
3. Невозможность и бесперспективность дальнейшего погашения кредита. В данном случае необходимо для себя четко определить те условия, на которых заемщик готов погашать кредит. Это может быть конкретная сумма в гривнах или же передача в счет полного погашения залогового имущества. После этого необходимо письменно обращаться в банк со своим предложением и всячески избегать каких-либо устных договоренностей. Все условия и соглашения должны быть зафиксированы исключительно в письменной форме.
Во втором и третьем случает, обязательно стоит задуматься над наличием в собственности не залогового имущества, как у заемщика, так и у поручителей. Кроме того стоит обратить внимание на условия договоров ипотеки. Зачастую в них есть пункты дающие возможность финучреждениям требовать средства с имущественных поручителей, если стоимости предмета ипотеки не будет достаточно для погашения долга.
Что же касается подготовленного пробанковской общественной радой при НБУ и банками меморандума, то на практике он ничего не дает. Условия, при которых он вступает в силу, на сегодня маловероятны. А помимо этого, соглашаясь на подобные условия заемщик попадает в еще большую зависимость от банка и абсолютно не исключена ситуация потери залогового имущества даже после исполнения условий меморандума.
Я очень надеюсь, что нацбанковский непрофессионализм и банковская глупость не приведут к полному разрушению банковской системы. И в стране все таки будет признана незаконность валютных потребительских кредитов, что единственное, на мой взгляд, и сможет решить эту существующую проблему не дающую во большинстве случаев развиваться украинской экономике.
Ростислав Кравец
Адвокат, старший партнер для журнала Личный счет
East European Financial Group
На практике же все выглядит совсем иначе. Девальвация национальной валюты в пять с половиной раз по отношению к валюте займа сделала не возможным погашения кредита, а зачастую и просто бессмысленным. Во многих случаях ситуация усугубляется тем, что стоимость залога по кредиту значительно меньше остатка.
Банки, понимая свою полную безнаказанность, а также провал в корпоративном сегменте пытаются компенсировать свою прибыль за счет ранее выданных потребительских кредитов.
Исходя из реального положения вещей, а также того, что вероятнее всего курс гривны к валютам и далее будет стремительно девальвировать возможно дать несколько советов, как себя вести в данной ситуации.
1. Если Вы можете погасить кредит, желательно это сделать досрочно и не затягивать. Вероятность дальнейшей девальвации гривны крайне высока. И абсолютно реально, что уже через несколько месяцев ежемесячное погашение кредита станет просто не посильной задачей.
2. При невозможности осуществлять текущие платежи в полном объеме или полном осознании того, что возможность погашать кредит в ближайшей перспективе будет затруднительна или полностью не возможна – платежи лучше прекратить полностью.
Во-первых, без наличия существенной задолженности банки зачастую даже не отвечают на письма заемщиков обращающихся к ним с предложениями о реструктуризации кредита.
Во-вторых, при дальнейших судебных разбирательствах, банки выставляют такие суммы пени и штрафов, что те средства, которые были потрачены на оплату не полных платежей, фактически не видны на их фоне. Кроме того, суды также не обращают внимание на платежи по 50 – 100 долларов (евро, швейцарских франков) или другие суммы не соответствующие условиям договора и это никоим образом не отражается на результате судебных решений.
Все переговоры с банками в данной ситуации сводятся только к одному – затягиванию банками времени для получения как можно большего количества живых денег.
3. Невозможность и бесперспективность дальнейшего погашения кредита. В данном случае необходимо для себя четко определить те условия, на которых заемщик готов погашать кредит. Это может быть конкретная сумма в гривнах или же передача в счет полного погашения залогового имущества. После этого необходимо письменно обращаться в банк со своим предложением и всячески избегать каких-либо устных договоренностей. Все условия и соглашения должны быть зафиксированы исключительно в письменной форме.
Во втором и третьем случает, обязательно стоит задуматься над наличием в собственности не залогового имущества, как у заемщика, так и у поручителей. Кроме того стоит обратить внимание на условия договоров ипотеки. Зачастую в них есть пункты дающие возможность финучреждениям требовать средства с имущественных поручителей, если стоимости предмета ипотеки не будет достаточно для погашения долга.
Что же касается подготовленного пробанковской общественной радой при НБУ и банками меморандума, то на практике он ничего не дает. Условия, при которых он вступает в силу, на сегодня маловероятны. А помимо этого, соглашаясь на подобные условия заемщик попадает в еще большую зависимость от банка и абсолютно не исключена ситуация потери залогового имущества даже после исполнения условий меморандума.
Я очень надеюсь, что нацбанковский непрофессионализм и банковская глупость не приведут к полному разрушению банковской системы. И в стране все таки будет признана незаконность валютных потребительских кредитов, что единственное, на мой взгляд, и сможет решить эту существующую проблему не дающую во большинстве случаев развиваться украинской экономике.
Ростислав Кравец
Адвокат, старший партнер для журнала Личный счет
East European Financial Group
Комментариев нет:
Отправить комментарий