среда, 24 февраля 2016 г.

Кредитные биржи - стоит ли овчинка выделки?




 Как Вы наверно знаете две распространенные платежные системы имеют встроенные кредитные биржи. Что же это такое? Кредитные биржи позволяют дать или взять в долг под проценты другим участникам системы. Гарантией возврата от системы нет. Но есть отключение аккаунтов, невернувших кредит. С одной стороны - это такой же риск как и вложения в хайпы. С другой стороны - тут свои правила игры и если их соблюдать, то можно подзаработать.


Рассмотрим кредитные биржи от Perfect Money и WebMoney. Принципы одинаковые, но есть отличия. Так как Perfect Money анонимная система, то критерии отбора заемщиков должны быть выше, так как степень риска растет. Кроме различных критериев, гарантированный способ заработать, это знать кошелек проверенного человека, который возвращает кредиты всем долгое время.
Кредиты стоит давать небольшими суммам, только проверенным аккаунтам.
На что стоит обратить внимание, прежде чем дать кредит.
  1. Время существования аккаунта. Пол года или да же год. Больше - лучше.
  2. Рейтинг - чем Выше, чем лучше. Но помните - рейтинг легко накрутить
  3. Статистика аккаунта. Сколько кредитов в наличии, сколько вернул и т.д.
  4. Наличие всех данных пользователя и верификаций.
  5. Проценты и сроки кредита
  6. Поле "Гарантия возврата кредита"

Определение заемщика
WebMoney предоставляет очень неплохой инструментарий для оценки заемщика. Основные правила:
 
  1. Не стоит обращать серьезное внимание на BL заемщика. Этот показатель не дает объективной картины. Безусловно понятно, что доверия к обладателю 500 пунктов больше, чем к обладателю 50, но у них и «ставки» разные. Есть огромное количество всем известных должников, которые ввиду своего высокого BL сумели набрать по 30-100 тыс.$ и благополучно испарились.
  2. Аттестат заемщика должен быть не ниже Персонального. В противном случае, Вы сильно осложните себе процесс судебного взыскания долга.
  3. Возраст аттестата (не срок регистрации в ситеме, а именно возраст) должен быть не менее 1 года. Есть ситуации, при которых это правило может и не работать, но тогда срок регистрации в системе должен быть не менее 3-4х лет. Стоит отметить, что если срок регистрации составляет меньше месяца и этот wmid набирает кредиты, то возвращать их он однозначно не будет (лично я вообще узнал о возможности кредитования в сети и понял, как это работает, только через полгода после регистрации в WebMoney, а он только зарегистрировался и уже все знает, как и что...).
  4. Отсутствие претензий на wmid. Если претензии есть, это еще не значит, что заемщик не вернет деньги, но значит, что он не добился их снятия, т.е. претензия для него не стимул к урегулированию конфликта.
  5. Наличие положительных отзывов о том, какой это хороший заемщик. Чем больше таких отзывов, тем больше вероятность, что Вы не получите своих денег обратно.
  6. Открытые персональные данные. Заемщик обязательно должен открыть свой аттестат Вам на просмотр, и тут начинается самое интересное:
 
  • Возраст должен быть не менее 22-24х лет и не более 45ти лет (± пару лет). Если меньше, то это студент, а у них всегда какие-то проблемы, если больше, то, вероятнее всего, этот аттестат оформлен на левые документы. (а уж если город заемщика имеет население меньше 200 тыс. человек, то 100% это дроп).
  • Страна проживания заемщика. Не выдавайте займы жителям Казахстана, Узбекистана и т.п. В 95% случаев этот займ не будет возвращен, и, что самое главное, Вы замучаетесь его взыскивать ввиду особенностей национальной судебной системы.
  • Город должен быть достаточно крупным, поскольку у провинциальных жителей весьма своеобразный взгляд на долги, который обычно не соответствует ожиданиям кредитора.
  • Адрес электронной почты не должен выглядеть а-ля aaah2012@....ru или djeday@....ru. У серьезных людей серьезные имена почтовых ящиков. А подобная абракадабра используется только если ящик одноразовый, т.е. жулик вписал свой адрес при угоне этого wmid для подтверждения смены номера телефона или еще каких-нибудь данных.
  • Как ни странно, но даже по номеру телефона можно иногда вычислить дропа. Проверьте принадлежит ли код страны в номере телефона указанной стране проживания (странно, например видеть у белоруса номер, начинающийся на +7) и вообще проверьте когда эта симка была активирована (для российских операторов это можно сделать на сайте mtt.ru/mtt/def ). Если симка была активирована меньше полугода назад, то не стоит испытывать судьбу, т.к. весьма высока вероятность того, что она одноразовая.
  • Паспортные данные также необходимо проверить через ФМС или зарубежные аналоги (для России — fms.gov.ru/inspection/), вдруг этот паспорт уже давно утерян/украден и в розыске. Если это так, даже не думайте выдавать кредит.
  • Наличие подтвержденного вебсайта (с зеленой галочкой) говорит о надежности заемщика, если только этот сайт не хостинг, мониторинг, блог, визитка, дешевка, шаблонка. Указание такого сайта в аттестате скорее минус, чем плюс.
  • Даже без доступа к персональным данным заемщика Вы просто обязаны посетить его страницу в сервисе events.webmoney.ru. Попасть на нее можно нажав на специальную ссылку на странице аттестата. В социальной сети WebMoney стоит обратить внимание на эти данные:
  • Динамика BL доступна по клику на «Бизнес-уровень». Перед Вами откроется график изменения BL заемщика за выбранный период. Если BL стремительно рос именно в последние 1-2 месяца, то перед Вами 100% «Рисковый-Жулик», поскольку так резко поднять BL можно, лишь постоянно набирая лимиты у разных людей. Занимая по 20-50 долларов заемщик увеличивает себе BL и суммы кредитов, т.к. очень часто, получив один возврат, кредитор сразу увеличивает лимит (против природной жадности не все способны устоять), чего делать категорически нельзя до того момента, пока заемщик не выплатит Вам в виде процентов по займу минимум 65-70% суммы. Естественно, прошлые кредиты гасятся за счет новых. Получив достаточную сумму, заемщик просто «сливается» или «сдувается» т.к. его бизнес не принес ожидаемых результатов.
  • Если у заемщика на графике BL было очень много обнулений (т.е. BL падал до 0 вследствие невозвратов и блокировок), то это скорее плюс, поскольку он всегда покрывал свои долги. Но вот если обнуление длилось больше 2-х месяцев (а бывает и не по одному году) и владелец этого wmid снова хочет кредитов, то давать их не стоит ввиду того, что следующие пару лет ждать возврата будете Вы.
 
Введите wmid заемщика в строку поиска (вверху) и посмотрите, где и как он был замечен. Если Вы увидите, что на него подавались претензии, а затем они снимались, значит заемщику важен его статус в системе WebMoney и это несомненный плюс. 
Если он был замечен в публикации объявлений «Принимаю ЛД» и тому подобных попытках сбора средств, то стоит насторожиться (особенно если призывы носили массовый характер). Оцените, по каким ставкам этот заемщик принимает средства и, если эти ставки больше 0.7% в сутки, то не стоит выдавать кредит, т.к. по завышенным ставкам кредитуются только те, кто хочет просто собрать как можно больше денег или поднять BL для того, чтобы затем просто собрать как можно больше денег.
Так же обратите внимание на сообщества, в которых состоит заемщик (если состоит). Преобладание сообществ кредитной направленности в его списке говорит об активности в сборе средств.
 
Установите с заемщиком видеосвязь для того, чтобы убедиться в том, что он действительно тот, за кого себя выдает. В крайнем случае, попросите прислать Вам фото, где он держит в руке развернутый паспорт, в котором четко различимы данные.
 
Введите его ФИО, а затем wmid в поисковик (лучше в гугл, т.к. он индексирует больше страниц, чем яндекс) и посмотрите, был ли заемщик замечен в чем-либо, порочащем его честь и достоинство.
 
Если Вы уже выдали займ через лимит доверия и сразу наблюдаете, что заемщик набирает огромное количество кредитов (больше 15 в сутки в течение 2-х суток подряд), не стесняйтесь, нажимайте кнопку досрочного возврата, ибо вероятность того, что Вы не получите свои деньги обратно в оговоренный срок, значительно превышает вероятность того, что Вам повезет, заемщик расплатится именно с Вами и сразу после этого перестанет возвращать всем остальным.

Статистика кредитной биржи

Общие показатели биржи кредитов и ее эффективность вы можете отследить используя эту статистику.
 
  Кредиторы   Заемщики
Всего предложений 4050   919

 
Общая сумма
 
342828.17 USD, 22270.00 EUR 1510.91 USD, 4.65 EUR
Средний размер 85.32 USD, 695.93 EUR 1.68 USD, 0.22 EUR
Среднесуточный ROI 1.47%   108.07%
       
  За 30 дней За 90 дней За 180 дней
Не возвращенные кредиты 17.39% 26.81% 27.5%
Кредиты возвращенные с задержкой 4.78% 6.21% 6.87%
 
После изучения массы отзывов процент риска оказался около 50%
Можно ли улучшенными критериями подбора заемщиков изменить этот процент? Давайте попробуем.

Прибыль от одного заемщика.



Результаты теста.


Список заемщиков с которыми можно заработать:
_________________________________

EEFGroup
Воствчно-Европейская Финансовая Группа
кредит, инвестиции, лизинг 
Отправить комментарий